Une vente à découvert est le mot à la mode pour vendre à découvert. Le mot est omniprésent au point qu’il est devenu synonyme de vente mais la vente à découvert est un certain type de vente. Toutes les maisons et tous les vendeurs ne sont pas qualifiés pour une vente à découvert et même si tout le monde autour de vous fait une vente à découvert, cela ne signifie pas que vous pouvez également faire une vente à découvert. Et si vous ne pouvez pas réaliser de vente à découvert, cela pourrait être une bénédiction déguisée pour vous, car cela pourrait signifier que vous disposez de capitaux propres.
Le qualificatif n°1 pour la vente à découvert n’est pas la valeur nette de la propriété
Pour commencer, les personnes qui vendent à découvert n’ont pas de capitaux propres. Cela signifie qu’ils doivent plus que ce que vaut leur maison. C’est une erreur de présumer que simplement parce que la valeur de votre maison a chuté, vous pouvez faire une vente à découvert. Vous ne pouvez pas faire de vente à découvert si vous disposez de capitaux propres.
L’équité ne signifie pas seulement que le solde de votre prêt hypothécaire est inférieur au prix de vente, ce qui donne lieu à l’équité. C’est parce que vous avez des frais de vente. Si, après avoir déduit le coût de la vente – la commission, les frais de titre, les frais d’enregistrement, tous les frais divers de vente – vous n’avez pas de capitaux propres, alors vous n’avez pas assez de capitaux propres pour vendre. Par exemple:
- Trop de capitaux propres pour faire une vente à découvert : Valeur marchande : 200 000 $
Remboursement de l’hypothèque existante : 150 000 $ - Coûts de vente (environ) : 18 000 $
- Avoir net : 32 000 $
- Pas de capitaux propres et je dois essayer de vendre à découvertValeur marchande : 200 000 $
Remboursement de l’hypothèque existante : 190 000 $ - Coûts de vente (environ) : 18 000 $
- Pénurie de capitaux propres : – 8 000 $
Dans le deuxième exemple ci-dessus, il est facile de voir que vous n’êtes pas nécessairement obligé de devoir plus que ce que vaut votre maison pour être candidat à une vente à découvert. Vous ne devez tout simplement pas disposer de suffisamment de capitaux propres pour vendre.
Deux prêts sur une vente à découvert
Certains vendeurs disposent de deux prêts lors d’une vente à découvert.La valeur marchande peut être suffisamment élevée pour rembourser le premier prêt, mais pas le second. Dans ce cas, le vendeur réaliserait une vente à découvert pour le deuxième prêt, et non pour le premier. Le premier prêteur ne participerait pas à la vente à découvert, mais le deuxième prêteur le ferait.
Ou alors, les deux prêts pourraient être sous-marins. Il est plus courant de voir les deux prêts sous-marins, mais ce scénario n’est pas toujours le cas.
Qui peut faire une vente à découvert ?
Il existe deux points communs fondamentaux pour une vente à découvert. Bien que ces deux qualificatifs ne couvrent pas tous les types imaginables de vente à découvert, ils sont assez standards pour environ 90 % des ventes à découvert. Ils sont:
- Pas d’équité
- Difficultés du vendeur
À quelques exceptions près, si vous disposez de ces deux critères, vous obtiendrez probablement l’approbation d’une vente à découvert. Certaines banques ne procéderont pas à des ventes à découvert dans des circonstances normales, mais la plupart des banques poursuivent activement ces ventes et souhaitent les approuver.
Pourquoi faire une vente à découvert ?
Il n’y a aucune raison de quitter une maison que vous possédez si vous pouvez effectuer une vente à découvert et obtenir une décharge de responsabilité. Une vente à découvert est meilleure pour votre :
- Santé mentale
- Rapport de crédit
- Avenir
Dans certaines circonstances, il n’y a pas de jugement d’insuffisance et très probablement pas d’impôts à payer sur la dette remise. Veuillez vérifier auprès de votre comptable et obtenir des conseils juridiques avant de vous lancer dans une vente à découvert pour savoir si vous devrez des impôts et si vous serez libéré de la dette.
Il n’existe pas de pilule magique de vente à découvert qui fera disparaître la dette à moins que vous ne soyez admissible à l’absence de déficit ou que vous ayez négocié l’absence de déficit avec votre banque.L’IRS prévoit certaines exclusions pour les résidences personnelles, mais vous devez vous assurer que vous en êtes exempté. Certaines règles de l’IRS s’appliquent aussi bien aux saisies qu’aux ventes à découvert.
Si vous abandonnez votre maison, ce qui signifie s’éloigner de votre maison, vous pourriez toujours être responsable non seulement de la dette, mais également de tout dommage causé à votre maison en votre absence. En levant la main et en vous éloignant, les personnes suivantes pourraient être très intéressées par votre localisation :
- Le gouvernement
- La banque
- Votre compagnie d’assurance
En obtenant des conseils fiscaux et juridiques et en réalisant une vente à découvert sans déficit, vous bénéficiez d’une nouvelle vie et d’une table rase. Trouvez un agent de vente à découvert possédant beaucoup d’expérience pour vous guider.
