Si vous achetez une première maison, ne soyez pas surpris du coût d’achat et d’entretien d’une maison. Certains coûts liés à l’achat d’une maison sont prévisibles, comme le paiement de votre prêt hypothécaire. Mais il existe d’autres coûts liés à la possession d’une maison qui peuvent vous surprendre. Ceux-ci peuvent inclure les taxes foncières, les assurances, les factures de services publics, etc. Les propriétaires américains peuvent dépenser des milliers de dollars par an en coûts cachés d’achat et d’entretien d’une maison.
You don’t want to fall in love with a home only to find out that living there will cost more than you can afford. Learn several overlooked costs to prepare for before you start looking for a home.
Points clés à retenir
- Closing costs, which include taxes, escrow payments, and various fees, are typically 3% to 4% of the total cost of the home.
- L’entretien régulier de la maison, comme le nettoyage, l’entretien du jardin et les réparations, peut représenter au moins 1 % de la valeur de votre maison chaque année.
- Property taxes vary by city or even neighborhood. If you believe that your costs are higher than they should be, you can appeal your tax assessment.
- Utility costs, home insurance, and maintenance can add thousands of dollars to your housing expenses every year.
Frais de clôture
La clôture est la dernière étape du processus hypothécaire, et beaucoup de gens ont tendance à sous-estimer combien cela peut coûter. Une fois la clôture effectuée, votre prêt a été approuvé, l’inspection de votre maison est terminée et vous êtes prêt à récupérer vos clés. Une fois votre achat terminé, vous aurez une réunion de clôture pour signer vos documents finaux et payer une longue liste de coûts. Ceux-ci incluent :
- Paiements des intérêts hypothécaires
- Taxes et paiements séquestrés d’assurance
- Frais de demande du prêteur
- Frais juridiques
- Assurance titres
- Recording fees paid to the county clerk’s office to record the deed
- Remboursements potentiels de taxe foncière si le vendeur les a payés d’avance
The U.S. Department of Housing and Urban Development estimates the costs to average between 3% and 4%.En règle générale, ces coûts varient d’un État à l’autre. Par exemple, un comté peut facturer 2 $ par page pour les frais d’enregistrement, tandis qu’un autre peut facturer 5 $.
Note
La première estimation de prêt que vous obtiendrez donnera un chiffre approximatif pour vos frais de clôture totaux, mais ils ne seront officiels qu’à l’heure de clôture.
Entretien de la maison
Vous devriez prévoir de payer au moins 1 % de la valeur de votre maison en frais d’entretien chaque année, selon la règle du 1 %. Cependant, ce nombre variera. Certains des problèmes d’entretien les plus courants sont le nettoyage de la maison, l’entretien du jardin, le nettoyage des gouttières et le lavage sous pression.
Les prix peuvent varier considérablement en fonction de la région. Votre agent et votre inspecteur en bâtiment peuvent vous aider à déterminer combien coûteront les travaux de routine dans votre région en ce qui concerne les coûts de la première année. Des sites tels qu’Angi et Thumbtack peuvent également vous aider avec des estimations.
Impôts fonciers
Les impôts fonciers sont quelque chose que chaque propriétaire devra payer, et ils ne varient pas seulement selon les États. Ils varient également selon la ville et augmentent ou diminuent en fonction de la ville, du comté ou du quartier. La Tax Foundation dispose d’un outil de recherche de données sur l’impôt foncier par comté, que vous pouvez utiliser lors de la planification des coûts.
Lors de l’achat d’une maison, si vous estimez que vos impôts fonciers sont plus élevés qu’ils ne devraient l’être par rapport à d’autres maisons de votre région, vous pouvez demander un appel de votre évaluation fiscale. Dans certaines régions, vous pourriez avoir besoin d’une aide juridique pour ce faire, ou vous pouvez le faire vous-même et économiser les frais.
Utilitaires
Les coûts des services publics peuvent être aussi élevés que les impôts fonciers, a noté Wacksman, et on n’y pense souvent qu’après que le propriétaire a acheté la maison. Par exemple, l’électricité peut coûter environ 100 $ par mois ou plus.
Le coût total des services publics variera en fonction du climat, des coûts locaux et de certains appareils. Par exemple, l’Energy Information Administration (EIA) des États-Unis rapporte des coûts annuels allant de près de 2 000 $ à Hawaï à 963 $ dans l’Utah. Le dernier rapport de l’EIA de novembre 2021 montre qu’en 2020, le coût mensuel moyen de l’électricité à l’échelle nationale était d’un peu plus de 117 dollars.
Note
Pour avoir une idée claire du budget à prévoir pour les services publics, demandez à un ami possédant une maison dans la région de vous donner un aperçu de ses factures mensuelles. Assurez-vous de tenir compte de la taille de leur maison par rapport à celle que vous achetez.
Assurance habitation
Si vous contractez un prêt hypothécaire, vous devrez souscrire une assurance habitation. Mais même si vous payez comptant pour votre maison, vous devriez quand même l’avoir. Vous devriez viser à obtenir une politique du coût de remplacement. Ce type de plan couvrira le coût de remplacement des objets volés ou endommagés lors d’un incendie, plutôt que celui qui vous donnera la valeur dépréciée des objets perdus.
Selon l’Insurance Information Institute, le coût annuel moyen de l’assurance habitation était de 1 272 $ en 2019, l’année la plus récente pour laquelle des données sont disponibles. Les primes varient en fonction de votre région et de la valeur de votre maison. You can save yourself a large amount by shopping around both online and in person. Ask about what discounts you can get, including discounts for security systems and bundling coverage for your home with your auto policy.
It’s also important to be aware of the things home insurance won’t cover. Policies tend only to protect your home and the items within. But if you’re buying a condominium, the co-op might require a liability rider for accidents on any shared property. If you’re in a flood zone or an area with a high risk of earthquakes, you’ll need more protection.
Frais d’association de propriétaires
Tous les quartiers n’ont pas d’association de propriétaires, mais si la maison que vous envisagez en a, vous devrez être prêt à payer votre cotisation. Les associations de propriétaires (HOA) existent pour maintenir l’attractivité et l’attrait d’un quartier. Ils sont généralement gérés par les propriétaires du quartier. Les tarifs sont destinés à couvrir l’entretien des espaces communs ainsi que l’entretien et l’entretien du panneau d’entrée et de la zone. Les règles donnent au quartier une apparence spécifique.
Note
Si vous n’êtes pas à l’aise à l’idée de savoir comment entretenir et vivre dans votre maison, vous ne pourrez peut-être pas profiter d’une maison faisant partie d’un HOA. Cependant, si cela ne vous dérange pas de suivre les règles, un quartier HOA peut être un endroit agréable à vivre.
Selon le quartier que vous recherchez, les frais peuvent varier de 100 $ à des milliers de dollars par an. Les frais dépendent des commodités et des services du quartier : s’il y a une piscine, une aire de jeux, un espace de remise en forme extérieur ou tout autre élément fourni aux résidents, des frais HOA couvriront les coûts.
Chauffage, ventilation et climatisation
Les systèmes de chauffage, de ventilation et de climatisation (CVC) gardent votre maison fraîche lorsqu’il fait chaud dehors et chaude lorsqu’il fait froid. Ces systèmes sont mécaniques et fonctionnent en continu, ce qui signifie qu’ils ont des taux de défaillance mesurables et peuvent développer des problèmes.
La maintenance du système CVC coûte cher : selon votre région, vous pourriez payer 150 $ pour qu’un technicien vienne dépanner votre système. Une recharge de réfrigérant peut coûter des centaines de dollars, et le remplacement d’unités coûte des milliers de dollars.
Les systèmes CVC seront également la principale raison pour laquelle votre facture d’électricité est si élevée. Selon son fonctionnement, cela peut vous coûter des centaines de dollars par mois pour climatiser et chauffer votre maison.
Entretien de la pelouse et du terrain
Presque tous les propriétaires ont des travaux d’entretien à effectuer sur le terrain sur lequel se trouve leur maison. Lors de l’achat d’une maison, l’entretien est un élément à considérer. Les maisons avec pelouse et grands terrains peuvent nécessiter beaucoup de temps et d’engagement à entretenir. L’entretien s’accompagne également du coût d’équipements tels que des tondeuses à gazon, des désherbants, des tronçonneuses, des brouettes et même des déplacements à la décharge locale pour éliminer les déchets de jardin, à moins que vos entreprises d’élimination locales n’aient des jours de collecte des déchets de jardin que vous pouvez payer.
Les coûts de l’essence, du pétrole et des pièces détachées pour l’équipement d’entretien des pelouses peuvent continuer à gruger vos économies à moins que vous n’en teniez compte dans votre budget.
Appareils électroménagers
La plupart des maisons sont équipées d’appareils électroménagers, sauf si vous achetez une maison nouvellement construite qui n’en est pas équipée. Parfois, les vendeurs de maisons d’occasion emportent les appareils électroménagers avec eux. En règle générale, vous devrez acheter une laveuse et une sécheuse pour votre lessive lorsque vous achetez une maison, car ces appareils peuvent être emportés. La plupart des contrats stipulent que la cuisinière, le réfrigérateur et le lave-vaisselle doivent être laissés ; généralement, le micro-ondes reste s’il est fixé à une armoire.
Cependant, les appareils tombent fréquemment en panne. Il n’est pas rare de devoir remplacer au moins un des appareils électroménagers de votre maison chaque année environ.
Le toit
Le toit d’une maison passe généralement inaperçu jusqu’à ce qu’il y ait un problème. Les bardeaux ont une durée de vie et deviennent fragiles avec le temps en raison de leur exposition aux éléments. Ils peuvent se briser et s’envoler sous l’effet du vent, ou avoir été mal installés, et le toit peut commencer à fuir.
Généralement, un toit en bardeaux d’asphalte doit être remplacé tous les 12 ans pour le bas de gamme et environ 20 ans pour le haut de gamme.Si vous achetez une maison qui se rapproche de ces chiffres, vous devrez peut-être surveiller le toit et être prêt à payer près de 10 000 $ ou plus pour une nouvelle.
Note
Généralement, l’assurance habitation ne couvre pas les réparations de toiture, sauf si elles sont causées par une catastrophe naturelle ou un événement indépendant de la volonté du propriétaire, à condition qu’il s’agisse d’un événement assurable mentionné dans votre police.
Votre pointage de crédit
Votre pointage de crédit vous a permis d’acheter une maison grâce à un prêt. Le prêteur a accédé à votre historique de crédit et a déterminé que vous êtes en mesure d’effectuer des paiements et que vous êtes suffisamment fiable pour accorder le prêt. Cependant, une fois votre historique de crédit et votre rapport extraits, vous perdez des points sur votre pointage de crédit, ce qui prend du temps à se reconstituer.
Cela signifie qu’une fois que vous avez acheté une maison avec un prêt hypothécaire, vous devrez peut-être attendre d’avoir effectué suffisamment de versements hypothécaires pour augmenter à nouveau votre score et obtenir l’approbation d’un autre prêt. Ce n’est peut-être pas un élément qui vous coûte de l’argent, mais si vous comptiez sur un autre prêt peu de temps après l’achat de votre maison, cela pourrait vous coûter cher si vous ne teniez pas compte de la baisse du crédit.
L’essentiel
L’achat d’une maison est un achat important, et les coûts cachés liés à l’achat d’une maison peuvent être choquants si vous êtes un premier acheteur. Dans la mesure du possible, vous voulez éviter d’être pris par surprise. Avant d’acheter une maison, assurez-vous de savoir dans quoi vous vous engagez et si vous pouvez vous permettre les paiements et l’entretien.
Foire aux questions
Quels sont les coûts cachés associés à l’accession à la propriété ?
Les frais de clôture, l’assurance, l’entretien, les réparations, les services publics et les taxes sont le plus souvent des coûts de possession inattendus, mais il en existe bien d’autres.
Acheter une maison est-il un bon investissement ?
L’argument selon lequel une maison constitue un bon investissement est subjectif car il dépend de la situation et des objectifs financiers d’une personne. Vous l’achetez peut-être uniquement parce que vous souhaitez y vivre, ce qui en fait un bon investissement. Vous pouvez l’acheter avec l’intention d’y vivre et le vendre une fois qu’il s’apprécie, ce qui en fait un bon investissement car les prix de l’immobilier peuvent augmenter. D’un autre côté, une maison n’est peut-être pas un bon investissement pour quelqu’un qui aime un style de vie frugal ou qui a la liberté de se déplacer.
Quels sont les inconvénients d’être propriétaire d’un logement ?
Certains des inconvénients de posséder une maison sont les dépenses supplémentaires liées à la propriété et liées à cette propriété.
