Les cotisations aux associations de propriétaires (HOA) sont des frais que les propriétaires des communautés dotées de HOA paient pour les réparations, l’entretien et les améliorations dans le quartier. Pour ceux qui vivent dans un condo ou une maison en rangée, les cotisations HOA peuvent également être utilisées pour des réparations et des améliorations structurelles.
Bien que les paiements HOA puissent ajouter un montant important à vos dépenses de logement, vous ne vous en rendrez peut-être pas compte lorsque vous déterminerez le montant de vos versements hypothécaires mensuels.
Avant de vous engager à acheter une propriété faisant partie d’un HOA, découvrez où va votre argent et à quoi vous attendre avec vos cotisations HOA.
Présentation de HOA
Un HOA est un groupe de propriétaires dans le même quartier ou immeuble qui partagent les coûts, fixent des règles et gèrent ensemble les espaces communs. Par exemple, tous ceux qui possèdent un condo dans le même immeuble font généralement partie du même HOA. Le HOA prend des décisions sur (et paie) des choses, telles que :
- Entretenir les espaces communs comme les halls d’entrée et les cours communautaires.
- Nettoyage et aménagement paysager réguliers.
- Réparations et entretien.
- Entretien du parking.
- Des équipements supplémentaires, tels que des piscines ou des centres de remise en forme.
- Règles régissant ce que les voisins peuvent faire avec leur propriété, également appelées clauses, conditions et restrictions (CC&R).
Gestion HOA
Les propriétaires fonciers pouvaient tout gérer eux-mêmes. Pourtant, avec plus d’une poignée de logements, il est courant de faire appel à une société de gestion HOA. Le conseil d’administration de la HOA, avec d’autres membres, prend des décisions et délègue ensuite les tâches quotidiennes de gestion de la HOA à la société de gestion.
Note
Lorsque vous achetez une maison située dans un quartier HOA, vous n’avez pas le choix d’adhérer ou non. Une fois que vous achetez cette maison, vous êtes membre de la HOA et devez payer des cotisations.
Cotisations HOA
Chaque propriétaire paie des frais HOA, généralement mensuellement ou tous les trois mois. Ces fonds servent à financer les dépenses régulières. La HOA met également de l’argent de côté pour les projets futurs et les urgences en constituant un fonds de réserve. Vos cotisations HOA sont payées en plus de votre versement hypothécaire mensuel.
Sept façons dont les cotisations HOA affectent vos finances
Avant de vous engager dans une maison avec un HOA, vous devez savoir quelques choses sur les frais HOA.
Les cotisations HOA peuvent changer
Les cotisations HOA peuvent augmenter ou diminuer. Si cela se produit, vous pourriez avoir du mal à rembourser votre prêt immobilier. Les frais HOA augmenteront lorsque les projets auront besoin de financement, et ils pourront également augmenter en raison des ajustements automatiques de l’inflation.
Renseignez-vous sur l’historique de la HOA en matière d’augmentation des frais et renseignez-vous sur les projets prévus ou d’autres changements dans les travaux.
Note
Alors que vous vous préparez à acheter une maison avec un HOA, vous et votre prêteur devez évaluer les cotisations HOA de la maison pour déterminer si vous pouvez payer à la fois le prêt et les cotisations.
Les cotisations ne couvrent pas tout
Votre HOA couvre les coûts courants et planifiés. Les grands projets et les réparations d’urgence nécessitent souvent un financement immédiat. Dans ces cas-là, vous devrez peut-être payer une cotisation spéciale supplémentaire. Ces évaluations peuvent coûter plusieurs centaines de dollars, voire plusieurs milliers de dollars, voire plus.
Les HOA peuvent affecter votre crédit
Lorsque vous adhérez à un HOA, vous acceptez de payer les cotisations HOA. Si vous ne payez pas, vous devrez de l’argent au HOA, et le HOA pourra envoyer votre compte en souffrance aux recouvrements. Le HOA peut également mettre un privilège sur votre propriété. Sauter les frais HOA peut même conduire à une saisie dans certains cas.
Des comptes de recouvrement et des dossiers publics peuvent apparaître sur vos rapports de crédit, ce qui rend plus difficile l’obtention d’autres prêts ou la recherche d’un logement à l’avenir.
Vous payez pour des choses que vous n’utiliserez peut-être pas
Les cotisations HOA couvrent les coûts des espaces communs autour de votre propriété, mais vous pourriez ne pas profiter ou même vouloir tout ce que vous payez. C’est un compromis entre vivre dans un espace partagé. Par exemple, vous n’utiliserez peut-être pas la piscine ou le toit, mais vous devrez quand même les payer.
Vous n’économiserez probablement pas d’impôts
Les cotisations HOA ne sont généralement pas déductibles d’impôt pour la maison dans laquelle vous vivez. Si vous possédez un bien locatif et payez des frais HOA, vous pourriez bénéficier d’un allégement fiscal. La déduction pour bureau à domicile peut également apporter un certain soulagement si vous avez un bureau à votre domicile.
Vérifiez auprès d’un CPA ou d’un préparateur de déclarations de revenus pour savoir si vous pouvez obtenir des économies d’impôt sur vos paiements HOA.
Vous devrez peut-être payer des cotisations à la clôture
Lorsque vous achetez une maison avec des cotisations HOA, soyez prêt à payer chaque jour où vous possédez la propriété, dès le premier jour. Vous pouvez voir un élément de campagne sur vos documents de clôture indiquant les cotisations HOA.
Note
Les HOA conservent un fonds de réserve, qui peut aider à absorber des dépenses importantes et des surprises. Consultez les états financiers du HOA et vérifiez le montant du fonds de réserve avant d’acheter une maison avec un HOA. Un fonds de réserve faible est le signe que les cotisations pourraient bientôt augmenter, et les cotisations sont plus probables lorsqu’il n’y a pas de fonds pour les mauvais jours.
Vous avez toujours besoin d’une assurance
Les cotisations HOA paient une police d’assurance principale. Mais ces polices ne couvrent généralement pas vos biens personnels, la maison dans laquelle vous vivez, l’intérieur de votre logement, les dommages causés par votre logement ou votre responsabilité personnelle.
Discutez avec un assureur pour déterminer quel est votre risque et découvrez quel type de police vous convient le mieux. Évaluez ces polices avant d’acheter une propriété gérée par HOA afin d’avoir une idée claire de vos coûts futurs.
Règles et restrictions
En plus de gérer les finances et les tâches d’entretien, les HOA sont chargés d’établir et de faire respecter les règles dans votre communauté.
Note
Apprenez à connaître les règles et réglementations avant d’acheter votre maison, afin de ne pas être surpris plus tard. Examinez les CC&R de la HOA, demandez les procès-verbaux des réunions récentes et examinez les maisons de la région pour déterminer à quel point les règles sont strictes.
Les statuts et CC&R peuvent couvrir de nombreux sujets, notamment :
- Animaux de compagnie
- Fumeur
- Exigences d’entretien
- Extérieurs (y compris la peinture)
- Responsabilités et restrictions en matière d’aménagement paysager
- Parking
- Limites de bruit
- Si les propriétaires sont autorisés ou non à louer des logements
- Modifications et attaches visibles à votre maison
- Utilisation professionnelle de votre maison
Dans certains cas, vous serez heureux qu’il y ait des règles. Ils peuvent assurer votre sécurité, protéger la valeur de votre maison et vous permettre de profiter de votre quartier. Certaines règles peuvent ne pas fonctionner pour vous et vous devez être informé de tout conflit avant d’acheter. En fin de compte, c’est à vous de choisir d’acheter ou non une propriété. Vous décidez si vous serez en mesure de suivre les règles.
