Que vous achetiez ou vendiez une maison, l’évaluation de la maison est une étape cruciale du processus. En tant qu’acheteur, un élément clé pour obtenir un prêt hypothécaire consiste à faire effectuer une évaluation pour confirmer le prix de vente pour le prêteur. Pour les vendeurs, une bonne évaluation est importante pour obtenir le meilleur prix possible pour la maison.
Pourquoi les prêteurs veulent une évaluation
Une évaluation est une estimation impartiale et professionnelle de la valeur d’une propriété à vendre. Les prêteurs exigent toujours une évaluation de la maison avant d’accorder un prêt hypothécaire parce qu’ils veulent protéger leur investissement ; si la valeur marchande réelle d’une propriété est inférieure au prix de vente et si l’acheteur ne rembourse pas son prêt hypothécaire, le prêteur ne pourra pas vendre la propriété pour suffisamment d’argent pour couvrir le prêt.
Si vous effectuez un refinancement, vous pourriez recevoir une dispense d’inspection immobilière (PIW) si le montant du prêt est nettement inférieur à la valeur estimée de la maison, mais ne comptez pas dessus. Même si votre ratio prêt/valeur est très faible, les PIW sont rarement accordés.
Comment fonctionne le processus d’évaluation
L’évaluation a généralement lieu après qu’une offre a été faite et que la maison a été inspectée. En tant qu’acheteur, vous paierez pour l’évaluation et devrez probablement prendre les dispositions nécessaires pour qu’elle soit également effectuée.C’est le cas même si le but d’une évaluation est de protéger le prêteur, pas vous.
Une fois terminé, le rapport est généralement envoyé directement au prêteur. Vous pouvez également demander qu’une copie vous soit envoyée. Cela ne se produit généralement pas automatiquement : vous devrez demander.
Le prix peut dépendre du type de propriété et de l’emplacement. Les maisons plus chères ou les maisons comportant plus d’un logement coûteront généralement plus cher. Pour une maison unifamiliale de taille moyenne, le coût moyen d’une évaluation professionnelle est de 300 $ à 450 $. Pour une maison plus grande, le coût moyen est de 500 à 800 dollars.Attendez-vous à ce que le processus d’évaluation prenne de trois à 10 jours ouvrables. L’évaluateur doit être un professionnel qualifié, agréé ou certifié pour effectuer le travail et n’ayant aucun intérêt direct ou indirect dans la transaction.
Utiliser les Comps pour déterminer la valeur marchande
L’évaluateur doit connaître la zone dans laquelle se trouve la maison et analysera le quartier ainsi que les détails et l’état de la maison pour fournir une évaluation de la juste valeur marchande.
L’élément le plus important impliqué dans l’établissement de la valeur d’une propriété est appelé « ventes comparables » ou « comps ». Il s’agit de propriétés similaires, généralement situées à moins d’un kilomètre et demi de la maison en question, qui ont été vendues au cours des 90 derniers jours.
L’évaluateur compare plusieurs caractéristiques de la propriété avec les composants pour en arriver à la valeur. Les facteurs incluent la superficie en pieds carrés, l’apparence, les commodités et l’état.
Par exemple, une grande maison de quatre chambres dans une zone où la plupart des maisons de trois chambres ont été récemment vendues aura probablement une valeur plus élevée que ces éléments. De même, une maison avec de la peinture écaillée et une pelouse inégale dans un lotissement bien entretenu sera généralement évaluée à une valeur inférieure à celle de propriétés par ailleurs similaires.
Lorsque la propriété est évaluée à un prix inférieur au prix de vente
Parfois, la valeur estimative d’une maison s’avère inférieure aux attentes. Cela peut affecter plusieurs aspects de la vente.
Si le prêteur décide du montant de votre prêt en pourcentage du prix de la propriété, il choisira soit le prix de vente, soit la valeur estimative, selon la valeur la moins élevée. La plupart des prêteurs ne prêtent pas plus de 80 à 97 % de la juste valeur marchande de la maison. La valeur d’expertise de la maison est donc importante lorsqu’il s’agit de déterminer le montant que vous pourrez emprunter.
Si la propriété est évaluée au même prix ou à un prix supérieur au prix de vente, vous obtiendrez probablement le montant du prêt que vous avez demandé. S’il évalue à un prix inférieur, le prêteur réduira très probablement le montant du prêt pour qu’il corresponde à la valeur de la maison selon l’évaluation.
Faire face à une évaluation faible
Une évaluation faible peut retarder ou même annuler une vente ; les acheteurs et les prêteurs ne veulent pas payer trop cher pour une maison, et les vendeurs ne veulent peut-être pas baisser considérablement le prix qu’ils espéraient obtenir.
Vous disposez de plusieurs options si l’évaluation est faible. Si vous avez rédigé votre contrat d’offre pour inclure une éventualité exigeant que la propriété soit évaluée au prix de vente ou à un prix supérieur, vous pouvez vous retirer de la transaction.
Si vous achetez, une autre option consiste à tenter de négocier avec le vendeur pour réduire le prix de vente. Une troisième alternative pourrait consister à verser davantage d’argent pour couvrir la différence entre la valeur estimative et le prix de vente.
Et vous pouvez toujours contester l’évaluation. Découvrez quelles ventes comparables ont été utilisées et demandez à votre agent si elles sont appropriées. Votre agent est peut-être plus familier avec la région que l’évaluateur et pourrait être en mesure de localiser des composants supplémentaires pour soutenir une évaluation plus élevée.
Foire aux questions (FAQ)
Une évaluation est-elle effectuée avant ou après avoir déposé des arrhes ?
Un acheteur dépose généralement un dépôt d’acompte avant qu’une évaluation ne soit effectuée. S’il existe une éventualité d’évaluation dans le contrat et que la vente échoue parce que la maison est évaluée en dessous du prix de vente, l’acheteur récupérera ses arrhes.
Avez-vous toujours besoin d’une évaluation lors de l’achat d’une maison ?
Si vous contractez un prêt hypothécaire, votre prêteur exigera une évaluation pour protéger son investissement. Si vous faites une offre en espèces, vous pouvez choisir de ne pas obtenir d’évaluation, mais vous pourriez finir par payer plus que la valeur de la propriété si vous l’ignorez.
Une inspection est-elle la même chose qu’une évaluation ?
Une inspection de maison et une évaluation de maison ne sont pas la même chose. Une évaluation est une évaluation de la valeur de la maison, tandis qu’une inspection examine l’état de la maison. Un contrat d’achat de maison peut comporter des éventualités qui permettent à l’acheteur de se retirer en fonction des résultats de l’évaluation ou de l’inspection.
