Il existe plusieurs façons dont une forclusion ou une vente à découvert affecte votre pointage de crédit. Si elle est effectuée correctement, une vente à découvert peut avoir moins d’impact négatif sur votre pointage de crédit qu’une saisie.
Comment une saisie affecte votre pointage de crédit
Une forclusion reste longtemps sur votre rapport de crédit. Voici quelques-unes des façons dont cela vous affecte.
- Les retards de paiement qui précèdent une saisie ont un impact important sur votre pointage de crédit.
- FICO, l’agence qui calcule les cotes de crédit, protège soigneusement son système de notation. Selon une étude de 2011 de la FICO, les cotes de crédit peuvent chuter de 85 à 160 points, selon votre cote de crédit de départ.
- La forclusion restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans.
Si possible, pour préserver votre pointage de crédit, envisagez des alternatives à la saisie, comme une vente à découvert ou un acte tenant lieu de saisie.
Une vente à découvert peut avoir moins d’impact
Bien que cela soit possible, une vente à découvert qui a un effet minime sur votre pointage de crédit peut être difficile à réaliser. Votre prêteur doit approuver la vente à découvert, ce qui signifie que vous devez lui envoyer un paquet d’informations sur vos finances.
Une façon d’atténuer l’impact est de travailler avec votre prêteur pour négocier la vente à découvert sans manquer aucun de vos paiements. Dans le cadre de la négociation, demandez à votre prêteur de déclarer la vente comme « entièrement payée ». Cela peut réduire la gravité de la façon dont cela apparaît sur votre pointage de crédit.
Votre prêteur peut ne pas approuver rapidement la vente à découvert, donc si vous êtes à court d’argent, il peut être difficile d’éviter des paiements manquants au cours de ce processus. Votre prêteur peut également décider que vous n’êtes pas admissible à la vente à découvert, auquel cas vous devez décider si vous voulez essayer de garder la maison ou la laisser aller à la saisie.
Ressources supplémentaires
Le Distressed Property Institute propose un cours de certification pour les agents immobiliers qui souhaitent se spécialiser dans les propriétés en difficulté. Ce document sur la forclusion par rapport à la vente à découvert est disponible à partir des documents de l’institut. Il fournit des détails supplémentaires sur le délai dans lequel vous pourrez être admissible à un nouveau prêt pour acheter une maison après une vente à découvert ou une saisie.
