La plupart des prêteurs hypothécaires sur le marché sont orientés vers le consommateur et se conforment aux lois nationales et fédérales. Ces prêteurs opèrent dans le cadre du droit immobilier et de l’éthique. Cependant, il existe des prêteurs qui s’attaquent aux naïfs et aux mal informés. Dans ce cas. ils profitent des gens qui ne savent pas distinguer les prêteurs hypothécaires honnêtes des types prédateurs.
Points clés à retenir
- Les offres hypothécaires non sollicitées sont toujours un signal d’alarme et il est préférable de les ignorer.
- Vous ne devriez jamais vous sentir pressé de quelque manière que ce soit, par exemple en subissant des pressions pour signer plus tôt que vous n’êtes à l’aise pour signer.
- Si un prêteur vous dit « qu’un mauvais crédit n’est pas un problème », vous encourage à mentir sur votre demande ou se sent enhardi de contourner les règles, vous pourriez avoir affaire à un prêteur prédateur.
Méfiez-vous des offres non sollicitées
Pour éviter d’être une proie, vous ne devez pas répondre aux efforts de marketing non sollicités, tels que :
- Des dépliants jetés sur le pas de votre porte, collés sur le pare-brise de votre voiture ou punaisés sur un poteau téléphonique
- Publipostage d’entreprises dont vous n’avez jamais entendu parler auparavant
- Les télévendeurs qui tentent de vous mettre la pression au téléphone
Bien entendu, il existe des endroits légitimes pour trouver un prêt hypothécaire. Mais, comme c’est le cas pour de nombreuses professions qui impliquent de grosses sommes d’argent, des produits compliqués et des consommateurs peu avertis, il existe un risque de fraude lors du choix d’un prêteur hypothécaire.
Voici quelques signes avant-coureurs
Comment savoir si un prêteur est un escroc ?
Le représentant est un opérateur fluide et rapide
Vous pourriez avoir l’impression que la discussion ressemble davantage à un baratin qui a été répété tant de fois qu’elle est désormais une routine et non une conversation.
Les tarifs et les frais semblent inhabituellement élevés
Demandez à ce qu’on vous explique votre score FICO et comparez les taux entre d’autres prêteurs. Appelez un autre prêteur et renseignez-vous sur ce taux particulier.
À titre de référence, en 2020 et 2021, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans devrait être de 3,8 %.
Le prêteur vous invite à signer maintenant
Si vous refinancez, vous disposez de trois jours pour changer d’avis.Si vous achetez une maison et obtenez un prêt d’achat, demandez ce qui se passe si vous ne « bloquez » pas immédiatement le taux de votre prêt.
À titre de référence, un blocage de taux hypothécaire, également connu sous le nom d’accord de blocage de taux, est essentiellement une promesse de votre prêteur indiquant que le taux qui vous est accordé lorsque vous recevez votre prêt restera inchangé, indépendamment de ce qui se passe sur le marché.
On vous dit que « un mauvais crédit n’est pas un problème »
Le crédit est toujours un problème. Un bon crédit avec des scores FICO élevés signifie que vous bénéficierez de conditions avantageuses sur votre prêt. Un mauvais crédit pourrait vous empêcher d’obtenir un prêt. Les prêteurs spécialisés dans l’octroi de prêts à des acheteurs ayant un mauvais crédit sont appelés prêteurs à risque et n’offrent pas de taux attractifs.
Le prêteur vous encourage à mentir sur votre demande de prêt
Ne signez pas de documents vierges et ne faites pas de fausses déclarations sur votre demande de prêt. Il est illégal de frauder un prêteur. La fraude hypothécaire est punie par le FBI.
Vous êtes obligé d’accepter un prêt qui semble risqué
La plupart des gens ont une idée du montant qu’ils se sentent à l’aise de payer mensuellement sur un prêt hypothécaire. N’acceptez pas d’effectuer des paiements plus élevés que ce que vous pouvez vous permettre de payer. Ne vous fiez pas aux « fluctuations du marché », à la hausse ou à la baisse, pour déterminer si vous pouvez vous permettre d’effectuer un paiement. Il est acceptable de choisir de faire un versement hypothécaire inférieur et de contracter un prêt hypothécaire plus petit.
Votre instinct vous dit que le prêteur ne se soucie pas de vous
Écoutez votre intuition. Cela vous demande de prêter attention à ce sentiment tenace que quelque chose ne va pas. Faites-vous confiance.
Le prêteur prétend que le prêt résoudra tous vos problèmes
Rien ne résoudra tous vos problèmes financiers tant que vous n’arrêterez pas de dépenser de l’argent. Il n’y a rien de magique dans un prêt hypothécaire, et personne ne vous rend service dans ce domaine. Rembourser vos cartes de crédit au moyen d’un prêt hypothécaire prolonge vos malheurs sur une période plus longue, et cela risque de se reproduire.
Le représentant affirme que personne d’autre ne vous prêtera
Parlez à d’autres prêteurs. Obtenez une copie de votre rapport de crédit.
À la table de clôture, tous vos honoraires ont changé
Si cela vous arrive, sortez votre devis et demandez une explication. Continuez à poser des questions jusqu’à ce que vous soyez satisfait des réponses. Si vous restez méfiant et ne recevez pas de réponses satisfaisantes, levez-vous et quittez la table de clôture. Ne clôturez pas la transaction avant d’avoir parlé à un avocat.
Aidez à mettre ces escrocs en faillite. Signalez les prêteurs prédateurs à la Federal Trade Commission et/ou au procureur général de votre État.
