Une vente à découvert dans l’immobilier se produit lorsqu’un propriétaire qui doit plus sur son prêt hypothécaire que la valeur actuelle de sa maison accepte de la vendre à un prix inférieur au juste prix du marché. Lorsque les ventes à découvert ont commencé à réapparaître dans les ventes immobilières en 2005, de nombreux vendeurs se sont demandé comment gagner de l’argent grâce à une vente à découvert. La croyance populaire était que les vendeurs ne pouvaient pas profiter d’une vente à découvert. Cependant, il existe en fait plusieurs façons pour les vendeurs d’être payés pour effectuer une vente à découvert. Cependant, tous ne sont pas légaux, il est donc important de faire vos devoirs.
Examinons quelques-unes des options qui s’offrent aux vendeurs pour obtenir une remise en argent lors d’une vente à découvert. Tous ces programmes ne sont pas encore disponibles, mais cela vous donne une idée des programmes que vous pouvez rechercher et de la manière de vous qualifier.
Assurez-vous que l’offre est légitime
Avant de chercher n’importe où une chance de gagner de l’argent sur une vente à découvert, assurez-vous de savoir comment trouver des opportunités légitimes.
Si vous avez des doutes quant à la légalité d’un paiement qui vous est versé, assurez-vous que le paiement que vous recevez figure sur votre déclaration de clôture (anciennement le HUD-1). La plupart des vendeurs ont des ennuis avec la fraude aux ventes à découvert en trompant un prêteur ou en dissimulant des informations à un prêteur. Tant que l’argent que vous recevez est indiqué sur la déclaration de clôture, vous êtes relativement en sécurité.
Note
Une vente à découvert peut être compliquée, et encore plus si vous disposez d’une marge de crédit, d’un prêt sur valeur domiciliaire ou d’autres privilèges sur votre maison. Consultez un conseiller juridique et fiscal pour savoir ce qu’une vente à découvert signifie pour vous.
Obtenir de l’argent pour une vente à découvert HAFA
Le programme d’incitation en espèces le plus connu pour une vente à découvert était une vente à découvert HAFA, qui s’est terminée en décembre 2016. Il s’agissait d’un programme gouvernemental, Home Affordable Foreclosure Alternatives, qui faisait partie du programme Making Home Affordable de l’ancien président Obama.
Si votre prêteur a participé au HAFA et que vous vous êtes qualifié pour le HAFA pour acheter une vente à découvert, vous auriez pu recevoir jusqu’à 3 000 $ à la clôture.Les règles d’une vente à découvert Fannie Mae HAFA étaient différentes. Ceux-ci ont également versé jusqu’à 3 000 $ au vendeur, à condition que la transaction parvienne jusqu’à la clôture de la vente à découvert et dépasse le délai de forclusion.
Il était également possible d’obtenir 3 000 $ grâce à une vente à découvert Freddie Mac HAFA, mais ce type de vente à découvert nécessitait une approbation préalable.
Comment obtenir de l’argent pour une vente à découvert FHA
Si vous disposez d’un prêt FHA, vous pourriez être admissible à une vente à découvert FHA. Les ventes à découvert de la FHA sont connues sous le nom de ventes avant saisie et elles sont généralement pré-approuvées par le HUD. La banque évaluera votre maison et acceptera de faire une vente à découvert à condition que vous receviez une offre qui rapporte au HUD un minimum de 88 % de la valeur estimative.
L’incitatif en espèces versé à un vendeur varie et dépend, entre autres facteurs :
- Le type de prêt
- La situation financière du vendeur
- Les lignes directrices inhérentes au portefeuille
Ces incitations en espèces pour les vendeurs varient souvent entre 750 $ et 1 000 $, mais cela ne signifie pas qu’un vendeur ne peut pas recevoir plus (jusqu’à 3 000 $).
Note
Accepter de laisser la maison en bon état et conclure à temps sont généralement les deux principales exigences pour sécuriser votre paiement en espèces lors d’une vente à découvert.
Exemples d’incitations bancaires pour les ventes à découvert
Lors de la reprise après la crise hypothécaire de 2008, de nombreuses banques ont offert des incitations en espèces pour aider les vendeurs à réaliser des ventes à découvert. Il a été rapporté que des banques comme Chase et Wells Fargo offraient 10 000 $, voire 20 000 $, à des acheteurs désespérés qui étaient en retard sur leurs prêts hypothécaires.
Certains vendeurs de San Diego ont déclaré s’être vu offrir 35 000 $ par une banque pour effectuer une vente à découvert. Ces vendeurs n’ont même pas nécessairement recherché une vente à découvert : beaucoup ont reçu des lettres de leur banque contenant une offre en espèces et des instructions pour les prochaines étapes.
Bank of America propose toujours un programme à plus petite échelle à ses clients. Parmi toutes les banques qui approuvent les ventes à découvert, Bank of America est l’une des meilleures pour mettre en œuvre des systèmes innovants. Sa vente à découvert coopérative paie aux vendeurs jusqu’à 3 000 $ pour effectuer une vente à découvert et, dans la plupart des cas, ne nécessite qu’une lettre de difficultés financières.
L’essentiel
Si vous êtes propriétaire, vous n’espérez jamais réaliser une vente à découvert sur votre maison. Mais parfois, les circonstances vous mettent dans cette situation, et il est important d’en tirer le meilleur parti. Si vous avez du mal à faire vos versements hypothécaires, assurez-vous de contacter votre prêteur et d’explorer vos options avant de prendre trop de retard.
