L’achat de votre première maison est considéré comme l’une des étapes les plus importantes, tant dans la vie qu’en ce qui concerne vos finances. C’est un engagement important, et il y a de fortes chances que ce soit l’achat le plus important que vous ayez effectué à ce jour.
Alors que vous vous préparez, voici les étapes à suivre lors de l’achat de votre première maison.
Points clés à retenir
- Assurez-vous que vos finances sont en ordre avant de faire le premier pas vers l’achat de votre première maison, ce qui signifie rembourser vos dettes et constituer une épargne d’urgence.
- Faites vos devoirs pour en savoir plus sur tous les types de prêts disponibles, puis comparez leurs conditions pour déterminer celui qui vous convient le mieux.
- Obtenez une préapprobation pour un prêt hypothécaire afin d’avoir une bonne idée du montant que vous pouvez dépenser pour acheter une maison.
- Trouvez un bon agent immobilier qui pourra vous guider tout au long du processus d’achat d’une maison et dans les détails de la conclusion de la transaction.
Déterminez si vous êtes prêt à acheter une maison
Tout d’abord, vous devez déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison. L’accession à la propriété peut coûter plus cher que la location, car vous êtes en fin de compte responsable des coûts supplémentaires tels que les réparations de la maison, les coûts des services publics, le ramassage des ordures, l’eau et l’électricité.
Vous devez également payer les taxes et les assurances liées à votre maison. Ces coûts s’accumulent rapidement et si vous n’êtes pas préparé financièrement, vous pourriez vous retrouver dans une mauvaise situation, surtout si vous n’avez qu’un seul revenu.
En plus de constituer un fonds d’urgence, pensez à vous désendetter (ou au moins à réduire vos dettes) avant de demander un prêt hypothécaire. Bien qu’avoir des dettes ne soit pas un facteur décisif, les prêteurs utiliseront votre ratio dette/revenu, qui indique la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos dettes. Ce ratio aide les prêteurs à déterminer mathématiquement le montant de votre prêt hypothécaire.
Note
Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir vous permettre d’acheter une maison, essayez de respecter un budget correspondant à ce que vous prévoyez pour le paiement de votre maison et mettez l’argent supplémentaire dans vos économies. Cela peut renforcer votre confiance et votre stratégie d’épargne afin que vous puissiez aller de l’avant avec l’achat d’une maison.
Même si vos amis ou votre famille vous poussent à acheter une maison, il peut être financièrement judicieux d’attendre d’être vraiment prêt.
Commencez à magasiner pour un prêt
La plupart des gens ont besoin d’un prêt pour acheter une maison. Dans de nombreux cas, il est judicieux d’obtenir une préapprobation hypothécaire avant de commencer à magasiner pour une maison.Votre approbation préalable peut vous donner une idée du montant que vous pouvez vous permettre.
Si vous souhaitez plus d’options, envisagez de faire appel à un courtier hypothécaire. Avec un courtier hypothécaire, vous avez accès à plusieurs sociétés et programmes de prêt différents, qui peuvent vous aider à trouver les meilleurs taux. Cependant, votre petite banque ou coopérative de crédit locale peut également proposer des options qui vous permettront d’économiser de l’argent.
Trouvez les meilleures options de paiement et types de prêts
En ce qui concerne votre prêt hypothécaire, vous pourriez être surpris par les différents types de prêts et options de paiement disponibles. Examiner des termes tels que l’assurance hypothécaire privée (PMI) peut devenir écrasant, mais un peu de recherche peut vous aider à aller de l’avant.
Certains acheteurs choisissent un prêt sur 15 ou 20 ans, car la durée est plus courte et ils pourront peut-être bénéficier d’un taux bas. D’un autre côté, l’une des raisons pour lesquelles les prêts sur 30 ans sont si populaires est qu’un terme plus long signifie généralement un paiement mensuel inférieur. Dans ce cas, votre taux d’intérêt peut être légèrement plus élevé, mais les paiements sont généralement plus faciles à gérer.
Prêts hypothécaires à taux variable ou à taux fixe
Avec un prêt hypothécaire à taux variable (ARM), vous pouvez vous attendre à voir votre taux d’intérêt varier au fil du temps. Le taux initial est plus bas, mais vous courez le risque de voir le taux augmenter à mesure que les conditions du marché évoluent, ce qui signifie une mensualité plus élevée.
D’un autre côté, une hypothèque à taux fixe reste la même, peu importe l’évolution de l’économie ou du marché.Cela assure la stabilité de votre paiement mensuel et peut faciliter la planification. Cependant, vous courez le risque de passer à côté si les taux baissent, mais si c’est le cas, il pourrait être possible de refinancer à un taux inférieur et de réaliser les économies.
Note
Méfiez-vous des produits hypothécaires hybrides qui offrent un taux fixe faible les premières années, mais qui passent ensuite à un taux variable plus élevé. Vous pourriez vous retrouver avec un paiement plus important que prévu.
Préparez un acompte
Votre mise de fonds peut réduire ce que vous devez et également réduire vos coûts. Sachez cependant que si vous déboursez moins de 20 % du coût de votre maison, vous pourriez finir par payer une assurance hypothécaire privée (PMI).Bien que vous n’ayez pas besoin d’une mise de fonds de 20 % pour réussir à devenir propriétaire, cela pourrait être une bonne idée de prendre en compte le coût du PMI lorsque vous achetez.
Vous envisagez peut-être un financement créatif pour couvrir la mise de fonds, mais vous devez être prudent lorsque vous faites ces choix. Vous souhaitez créer de la richesse avec l’achat de votre maison. Si vous faites le mauvais choix, vous risquez de vous blesser financièrement.
Soyez honnête sur ce que vous pouvez vous permettre
Vous devez également déterminer le montant de la maison que vous pouvez réellement vous permettre. Une bonne règle de base est de maintenir votre prêt hypothécaire, ainsi que vos impôts et assurances, entre 25 % et 30 % de votre revenu. D’autres experts estiment que votre maison ne coûte pas plus de deux fois et demie votre salaire annuel.
Si vous dépensez trop pour votre prêt hypothécaire, vous ne pourrez peut-être pas faire face à vos obligations quotidiennes, et encore moins épargner pour la retraite. Une maison plus petite pourrait valoir la tranquillité d’esprit. Si vous avez des dettes (dettes de carte de crédit ou de prêt étudiant), un paiement immobilier plus modeste peut être une particulièrement bonne idée.
Trouver un bon agent immobilier
Une fois que vous avez déterminé combien vous pouvez réellement dépenser et que votre prêt hypothécaire a été pré-approuvé, il est temps de trouver un bon agent immobilier. C’est l’une des étapes les plus importantes lors de la préparation de l’achat d’une maison.
Votre agent doit vous accompagner à chaque étape de votre processus d’achat de maison tout en tenant compte de vos désirs et de vos besoins. Ils seront votre interlocuteur privilégié pour vous conseiller, vous recommander et vous expliquer le marché afin de vous aider à trouver une maison qui correspond à vos besoins et que vous pouvez vous permettre.
Une fois que vous avez fait une offre, votre agent immobilier doit s’efforcer de négocier des conditions qui vous conviennent. Ils peuvent également vous guider dans les formalités administratives et le processus nécessaire pour clôturer avec succès.
Demander une inspection de la maison
Une fois que vous avez trouvé la maison qui vous convient, assurez-vous de faire procéder à une inspection approfondie de la maison. Vous devriez payer pour l’inspection de la maison. Ce faisant, l’inspecteur en bâtiment recherchera les problèmes cachés de la maison avant de l’acheter.
Note
Grâce à l’inspection de la maison, vous pouvez découvrir tout problème qui pourrait vous empêcher d’acheter la maison. Ceux-ci peuvent inclure de la moisissure, des termites, des problèmes de fondation ou un toit qui doit être remplacé. L’inspection peut vous faire économiser des milliers de dollars en réparations plus tard.
Vous pourrez peut-être négocier un prix inférieur si vous savez que la maison a besoin de réparations majeures.Envisagez une inspection indépendante de la maison, distincte de celle effectuée par les propriétaires. Dans de nombreux cas, les résultats d’une inspection de la maison peuvent justifier la résiliation d’un accord sans perdre vos arrhes.
Soyez patient pendant l’engagement
Une fois que vous avez enchéri sur votre maison et que l’offre est acceptée, vous entrerez en séquestre. Au cours de cette étape, un détenteur de séquestre s’assurera que tous les documents, argent et autres informations nécessaires sont correctement préparés avant la clôture.Escrow est mis en place pour protéger l’acheteur, le vendeur et le prêteur. La finalisation du dépôt fiduciaire peut prendre du temps, en fonction d’un certain nombre de facteurs. Il n’est pas rare qu’une date de clôture soit prévue dans trois à cinq semaines.
Fermer et emménager
Lorsque la date de clôture arrive, vous vous présentez et signez les documents finaux. Lorsque cela se produit, l’agent séquestre remettra les fonds à toutes les parties concernées.
Une fois que vous avez fermé vos portes, il est temps d’emménager. Vous pouvez peindre, déballer et profiter de votre nouvelle maison.
Assurez-vous de changer votre adresse auprès de votre banque et d’autres comptes. Vous pouvez configurer vos utilitaires et annuler vos anciens également. Cela vous fera gagner du temps et de l’argent, car vous éviterez les frais de retard. Certaines sociétés, comme Xfinity, renonceront même aux frais d’installation si vous transférez également votre ancien compte vers votre nouvelle adresse.
Foire aux questions (FAQ)
Comment obtenir de l’aide pour acheter votre première maison lorsque vous avez de faibles revenus ?
Il existe de nombreux programmes d’aide aux niveaux national et local, notamment des crédits d’impôt pour l’achat d’une première maison ; vérifiez l’agence de financement du logement de votre état. D’autres programmes incluent :
- Le ministère américain du Logement et du Développement urbain finance les logements sociaux et offre des bons d’achat aux Américains à faible revenu.
- Le Département américain des Anciens Combattants (VA) propose des programmes de prêt immobilier pour les militaires, les anciens combattants et les conjoints survivants éligibles.
- Le ministère américain de l’Agriculture (USDA) propose un programme d’accession à la propriété pour les Américains ruraux.
- La Federal Housing Administration assure les prêts hypothécaires et offre une aide à la mise de fonds, ce qui rend l’achat d’une maison plus abordable.
Quels types de questions devriez-vous poser à votre agent immobilier lors de l’achat de votre première maison ?
Vous devriez poser des questions à votre agent immobilier sur les aspects techniques et commerciaux de l’achat d’une maison. Un agent immobilier aura un excellent aperçu de vos options de négociation et des types de concessions ou d’éventualités appropriés à votre situation. Vous pouvez poser des questions sur l’historique des ventes, les ventes comparables dans la région et qui embaucher pour l’inspection de la maison. Pensez à demander à votre agent immobilier s’il achèterait la maison pour connaître ce qu’il considère comme les avantages et les inconvénients de la maison.
Quelles choses devriez-vous acheter lorsque vous emménagez dans votre première maison ?
Certains achats importants qui sont parfois négligés par les acheteurs d’une première maison comprennent les produits de nettoyage. Par exemple, quels types de sols la maison possède-t-elle et disposez-vous des outils appropriés pour les nettoyer ? Si vous déménagez dans une maison après un appartement, vous devrez peut-être également vous approvisionner en fournitures de jardinage, comme une tondeuse à gazon.
Quel est le crédit d’impôt pour l’achat de votre premier logement ?
Le crédit d’impôt pour l’achat d’une première maison peut aller jusqu’à 15 000 $ ou 10 % de la valeur de la maison (le montant le moins élevé étant retenu).
