L’accession à la propriété implique plus de dépenses que le paiement de l’hypothèque, des taxes et des services publics. Malheureusement, les nombreux éléments de votre maison ne dureront pas éternellement. Contrairement à un locataire, vous ne pouvez pas appeler le propriétaire pour effectuer les réparations, vous devez donc planifier les pannes et les remplacements nécessaires.
Mais comment décider du budget que vous devez consacrer aux réparations de votre maison ? La règle empirique du 1 % est un bon point de départ. Cela implique de réserver 1 % du prix d’achat de la maison pour les frais de réparation et de remplacement.
Cependant, cette règle empirique n’est peut-être pas adaptée à tout le monde. D’autres facteurs, comme l’âge et l’état de la maison, déterminent également le montant que vous devriez économiser pour les réparations. Nous examinerons la règle empirique du 1 %, la règle de la superficie en pieds carrés et les moyens d’affiner vos calculs.
Points clés à retenir
- Vous pouvez utiliser la règle empirique du 1 %, selon laquelle vous devriez économiser 1 % du prix d’achat de votre maison pour les frais de réparation continus, comme ligne directrice lors de la budgétisation de l’entretien de la maison.
- La règle de la superficie en pieds carrés est une autre option pour estimer combien vous devriez économiser pour les réparations domiciliaires.
- L’âge et l’état de votre maison sont des facteurs à prendre en compte lors de la détermination de votre budget d’entretien.
- Il est difficile de prédire exactement de combien d’argent vous aurez besoin, car les composants de la maison peuvent ne pas avoir la durée de vie prévue ou durer beaucoup plus longtemps.
- Les coûts d’entretien de la maison ne sont pas les mêmes que les coûts de réparation d’urgence.
Lignes directrices pour la budgétisation de l’entretien de la maison
Lorsque vous planifiez votre budget pour les réparations domiciliaires, la règle empirique du 1 % est un pas dans la bonne direction. “Utiliser 1% comme règle empirique pour l’entretien de la maison est en fait un excellent exemple de cas où la sagesse commune pour quelque chose est assez juste”, selon Mischa Fisher, économiste en chef chez HomeAdvisor et Angi.
Fisher pense que les chiffres sont assez précis. “Notre dernier rapport sur l’état des dépenses immobilières indique que les dépenses d’entretien [annuelles] moyennes s’élèvent à 3 192 dollars, soit environ 1 % de la valeur médiane des maisons aux États-Unis, qui est d’un peu plus de 300 000 dollars.”
Note
La règle du 1 % n’est pas une mesure parfaite pour tout le monde. L’âge, l’état et l’emplacement de votre maison peuvent exiger davantage.
Max Anderson est directeur produit chez Porch Group, une société de logiciels de services à domicile. Il a admis que la règle du 1 % est souvent citée comme barre minimale, mais il a ajouté qu’il y avait des mises en garde. “Ce chiffre est une limite inférieure et s’applique le plus souvent aux maisons plus récentes construites avec des matériaux modernes et durables, situées dans des climats tempérés et secs”, a déclaré Anderson à Gesundmd.
Types de stratégies budgétaires
De nombreux propriétaires n’ont aucune idée du budget qu’ils doivent consacrer aux réparations de leur maison. Cette règle empirique n’est qu’un guide. Cependant, ce n’est pas infaillible. Il existe également un autre guide de budgétisation des dépenses d’entretien qui pourrait vous être utile.
La règle du 1 %
Si vous utilisez la règle empirique du 1 %, vous devez prévoir au moins 1 % du prix d’achat de la maison pour les dépenses d’entretien. Ainsi, si vous avez acheté une maison de 250 000 $, vous devez prévoir un minimum de 2 500 $ pour l’entretien et les réparations en utilisant cette règle. Mais est-ce suffisant ?
Elizabeth Dodson, cofondatrice de la société de gestion de maison numérique HomeZada, ne le pense pas. Dodson a expliqué que les propriétaires devraient mettre de côté 1 à 4 % de la valeur de leur maison, selon l’âge de la propriété. Les propriétés plus anciennes nécessiteront probablement davantage de réparations.
Anderson du Porch Group a convenu que ce fonds devrait être supérieur à 1 %, affirmant qu’un taux de 1 % à 3 % est plus prudent. “Les coûts d’entretien annuels d’une maison particulière varient en fonction du moment où la maison a été construite, des matériaux et des finitions utilisés, ainsi que du climat où se trouve la maison”, a-t-il déclaré. Par exemple, si vous possédez une maison en bois plus ancienne avec des finitions en bois et que vous vivez dans un climat humide comme le nord-ouest du Pacifique, Anderson estime que vos coûts d’entretien seraient plus proches de 3 % de la valeur de la maison.
“En revanche, une maison plus récente construite avec des finitions en béton et en stuc, située dans un climat sec comme l’Arizona, se situera probablement dans la partie inférieure de la fourchette, près de 1 %”, a-t-il déclaré.
La règle du pied carré
Une alternative à la règle du 1 % est la règle de la superficie en pieds carrés, qui impose de mettre de côté 1 $ par pied carré de votre maison pour les réparations annuelles. Cependant, ni Anderson ni Dodson ne pensent qu’il s’agit du meilleur indicateur budgétaire.
“Un prix fixe au pied carré ignore certains des facteurs les plus importants dans les coûts d’entretien de la maison, comme les coûts de main-d’œuvre pour les services à domicile”, a déclaré Anderson. Par exemple, il a expliqué qu’un propriétaire qui doit remplacer le toit d’une maison de 2 000 pieds carrés paierait deux à trois fois plus pour le faire dans la ville de San Francisco que dans la campagne de l’Oklahoma.
Note
Les coûts de main-d’œuvre pour l’entretien et les réparations de la maison varient en fonction du coût de la vie aux États-Unis, votre budget doit donc refléter les tarifs de votre région.
Selon les données de Porch, les estimations moyennes des réparations sont les plus élevées du New Jersey ; Washington, DC ; Connecticut; et le Maryland. Ces coûts sont les plus bas du Mississippi, de la Virginie occidentale et de l’Arkansas.
Une autre différence concerne le type de maison que vous possédez. Si elle a des finitions et des appareils haut de gamme, Anderson a déclaré que les coûts d’entretien seraient plus élevés que pour une autre maison avec des finitions et des appareils bas de gamme, même si les deux maisons étaient de taille similaire.
Que faut-il considérer avec la règle du 1 % ?
Lorsque l’on considère la règle empirique du 1 % ou de la superficie en pieds carrés, il est important de se rappeler qu’il ne s’agit que de suggestions.
Anderson a recommandé la fréquence de réparation suivante, sur la base des projections de Porch :
Remplacement de la toiture :
- Composition bardeaux : 12-20 ans
- Bardeaux d’asphalte : 15 à 30 ans
- Bardeaux de bois : 20-25 ans
- Toits en caoutchouc : 30 à 50 ans
- Toitures métalliques : 50-75 ans
Repeinture extérieure de la maison :
- Bardage bois : trois à sept ans (selon le climat), quatre ans si teinté
- Bardage en aluminium : cinq ans
- Stuc : cinq à six ans
- Nouveaux matériaux de revêtement (tels que le fibrociment) : 10-15 ans
- Brique : 15-20 ans
Remplacement du chauffe-eau :
- Chauffe-eau à réservoir traditionnel : huit à 12 ans
- Chauffe-eau sans réservoir : 20-25 ans
Comment affiner votre calcul
Une fois que vous avez défini le montant de base que vous pensez devoir prévoir pour l’entretien de la maison, l’étape suivante consiste à personnaliser vos chiffres. « Pensez à quelques grands systèmes de votre maison, comme votre système de plomberie, votre système de chauffage/refroidissement et votre système d’étanchéité (toit/revêtement/drainage), et anticipez, du mieux que vous pouvez, les choses qui pourraient mal tourner », a conseillé Fisher.
Note
La pandémie de coronavirus a ajouté un autre niveau d’usure. Par exemple, selon le rapport Angi, 50 % de personnes supplémentaires travaillent à domicile et 70 % de plus cuisinent à la maison.Si les gens passent plus de temps à la maison, ils épuiseront naturellement leurs appareils et équipements plus rapidement.
En règle générale, Anderson a déclaré que vous pouvez décider si vous devez budgétiser 1 % ou plus avec ce guide :
Le budget devrait tendre vers 3 % si la maison est :
- Plus de 30 ans
- Situé dans un climat humide, humide ou orageux
- Construit avec des matériaux à durée de vie inférieure comme le bardage en bois et la toiture en bardeaux composites
Le budget devrait tendre vers 2 % si la maison est :
- 10-20 ans
- Situé dans un climat tempéré
- Construit avec des matériaux moyennement durables comme un revêtement en stuc et une toiture en caoutchouc
Le budget devrait tendre vers 1 % si la maison est :
- Moins de 10 ans
- Situé dans un climat doux, sec ou tempéré
- Construit avec des matériaux modernes et durables comme un revêtement en fibrociment et une toiture en métal
Foire aux questions (FAQ)
Comment planifiez-vous l’entretien de votre maison?
Pour planifier l’entretien de votre maison, surveillez de près l’état de votre maison. Par exemple, nettoyez régulièrement vos gouttières et remplacez les filtres de votre système CVC lorsqu’ils sont sales. Recherchez les fuites autour des toilettes et des éviers et inspectez l’extérieur de votre maison, y compris les fondations, afin de voir si des fissures ou d’autres problèmes commencent. Si vous ne savez pas quoi faire ou dans quel état se trouve votre maison, cela ne fait jamais de mal de consulter un professionnel.
Qu’est-ce qu’une garantie habitation ?
Une garantie habitation est un contrat entre un propriétaire et une société de garantie habitation. Il aide à couvrir les coûts de réparation ou de remplacement des principaux systèmes de la maison, notamment le CVC et la plomberie. Cela peut également couvrir des appareils électroménagers comme un lave-vaisselle et un réfrigérateur. Une garantie habitation peut être offerte lorsque vous achetez une maison, et vous pouvez également en acheter une vous-même.
