L’achat d’une nouvelle maison est une aventure passionnante, mais elle s’accompagne de nombreux documents, contrats et autres formalités qui nécessitent votre approbation et votre signature. Dave Ramsey a indiqué que vous pourriez avoir jusqu’à 100 pages devant vous lorsque vous vous asseyez à la table de règlement.
De nombreux acheteurs de maison deviennent impatients et frustrés de signer tous ces documents de clôture, et cela représente peut-être plus de paperasse que vous n’en avez jamais eu à gérer pour quoi que ce soit d’autre dans votre vie. Les documents requis pour vendre une maison sont souvent beaucoup moins volumineux que ceux requis pour un acheteur.
Et vous ne pouvez pas simplement griffonner votre nom page après page après page. Le plus important est de vérifier l’exactitude des documents que vous signez.
Note
Vous aurez peu de documents d’achat de maison si vous payez la propriété en espèces, mais la plupart des acheteurs ne le font pas et la plupart des documents d’achat de maison sont exigés par le prêteur hypothécaire.
Une question de point de vue
Certains de vos amis propriétaires pourraient vous dire que vous renoncerez à votre vie chez la société de titres lorsque vous vous présenterez à votre rendez-vous de clôture. Votre prêteur, en revanche, peut vous dire que cela ne devrait prendre qu’une vingtaine de minutes.
La vérité se situe quelque part entre les deux.
Documents importants pour l’achat d’une maison
Même les avocats oublient parfois de lire tous les documents liés à l’achat d’une maison, car ils ne contiennent pas tous des informations importantes. Les acheteurs de maison qui sont généralement des avocatsfaireils lisent cependant certains documents et les examinent en détail. Vous devriez aussi.
Beaucoup de ces documents sont des formulaires pour lesquels vous pourriez être poursuivi en justice ou subir des conséquences si les informations fournies sont fausses. Cela peut faire hésiter les gens même s’ils n’ont pas l’intention de falsifier l’information. Mais en tant qu’acheteur, vous devez signer et examiner tous les documents requis si vous souhaitez obtenir le prêt.
Le billet à ordre
Vérifiez l’orthographe de votre nom et l’adresse de la propriété, y compris le code postal. Vérifiez le taux d’intérêt, le solde du capital du prêt, la durée de remboursement et recherchez une pénalité pour remboursement anticipé, le cas échéant. Assurez-vous que tout cela coïncide avec votre compréhension du prêt.
L’hypothèque ou l’acte de fiducie
Vous vérifierez à nouveau une grande partie des mêmes informations ici. Vérifiez l’orthographe de votre nom et l’adresse de la propriété, y compris le code postal et le solde du capital. Vous souhaiterez également rechercher des termes concernant l’accélération ou l’aliénation.
La déclaration finale
Confirmez le nom et l’adresse de votre prêteur, l’adresse de la propriété, l’agent de règlement et la date de règlement. Vérifiez la date d’enregistrement et le prix de vente du contrat. Examinez le montant des arrhes que vous avez déposé, le montant du prêt et tous les frais de clôture.
Note
Les plus importants d’entre eux sont les « frais 800 », qui sont des frais du prêteur.
Demandez une explication si vous ne comprenez pas tous les débits et crédits. Vous pourriez être surpris du nombre de personnes qui ne comprennent vraiment pas comment lire une déclaration finale, y compris celles qui travaillent dans le secteur de l’immobilier.
Ne signez pas ce document !
Un acte de subvention ne fait pas partie des documents que vous devrez signer à la clôture. L’acheteur ne signe pas l’acte. Le vendeur signera l’acte de concession ou l’acte de garantie.
Autres documents
Vous devrez également signer un certain nombre de documents qui semblent sans importance, mais chaque morceau de papier du processus a un but.
Ces autres pages peuvent inclure des formulaires juridiques garantissant que vous n’avez menti sur aucun des autres documents que vous avez signés. Vous devrez peut-être en signer différentes versions. Un document général attestant que vous dites la vérité ne suffit souvent pas au service juridique de la banque.
Note
Les formes juridiques vont paraphraser et reformuler, et parfois les documents sont identiques aux documents précédents, mais ils restent nécessaires.
Il se peut également qu’on vous demande de signer des documents indiquant si vous avez déjà utilisé des noms différents ou si vous auriez pu utiliser des noms différents sur d’autres documents ou dans d’autres situations.
Il peut vous être demandé de signer différentes formes de votre signature pour vous protéger, vous et la banque, contre la falsification : avec une initiale, sans initiale ou avec votre deuxième prénom épelé.
Ne soyez pas surpris si l’on vous pose des questions sur l’état de la maison et si vous la notez d’excellent à bon à moyen à passable à mauvais. Vous devrez peut-être également signer une attestation d’occupation par le propriétaire. La banque peut utiliser ce document pour déclarer votre prêt dû et payable si vous n’emménagez pas personnellement dans la propriété.
Ne refusez pas de signer
Même si vous doutez de la nécessité de certains de ces documents, ne refusez pas de les signer. Votre clôture sera retardée sans votre signature sur tous les documents nécessaires.
Certaines personnes se sont plaintes à la banque, et on leur a dit qu’elles pouvaient aller ailleurs pour obtenir un prêt hypothécaire si elles avaient des problèmes avec les documents ou avec le processus.
Conseils pour la journée de fermeture
Si possible, prenez une journée entière de congé du travail. Vous ne voulez pas avoir à vous soucier du tic-tac en arrière-plan pendant que vous gérez tout cela. Et n’hésitez pas à emporter avec vous des copies de tous les documents que vous avez déjà en votre possession afin de pouvoir les comparer à ce qu’on vous demande de signer. N’hésitez pas à poser des questions si vous constatez une anomalie.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de temps dure la journée de fermeture ?
La journée de clôture peut prendre aussi peu que 20 minutes. Tout dépend de la précision avec laquelle vous souhaitez lire chaque mot de chaque document. Vous ne devriez pas vous sentir pressé, mais si vous êtes pressé, le jour de clôture peut être un processus rapide.
Pouvez-vous emménager le jour de fermeture ?
La possibilité ou non d’emménager le jour de la fermeture sera précisée dans le contrat d’achat. Le contrat doit fixer une date limite à laquelle le vendeur doit quitter le logement. C’est peut-être le jour de la fermeture, mais ce ne sera pas toujours le cas.
