Les banques peuvent vous offrir de l’argent pour les frais de déménagement si vous êtes propriétaire ou locataire d’une maison saisie par le prêteur pour non-paiement des versements hypothécaires. Ce processus est appelé « argent pour les clés » et il peut aider à rendre la sortie d’une propriété saisie un peu moins stressante.
Points clés à retenir
- L’argent contre les clés est un accord selon lequel les personnes vivant dans une maison saisie déménageront et laisseront la maison en bon état en échange d’argent de déménagement.
- Le montant en espèces donné est généralement de quelques milliers de dollars et dépend de la rapidité avec laquelle les occupants déménagent.
- Les prêteurs peuvent offrir de l’argent pour les clés afin d’éviter des procédures d’expulsion longues et coûteuses.
- Les propriétaires doivent s’assurer que l’accord d’argent contre clés les libère du remboursement du solde hypothécaire avant de signer.
Un accord pour quitter dans de bonnes conditions
Au cœur du « paiement des clés » se trouve un accord écrit entre les occupants de la maison et le prêteur stipulant qu’ils déménageront avant une certaine date et laisseront la maison en bon état.
L’accord comprend une promesse de la part des occupants de ne pas vandaliser la propriété ni de dépouiller la maison des luminaires, des appareils électroménagers ou du cuivre. Ils doivent également promettre de ne pas laisser d’animaux de compagnie ou d’effets personnels derrière eux et de nettoyer soigneusement la maison, ce que l’on appelle souvent un état « propre avec un balai » ou « balayé avec un balai ».
Le « paiement des clés » est souvent précédé d’un avis d’expulsion indiquant que les occupants seront expulsés de la propriété s’ils ne la quittent pas. Les prêteurs n’offrent pas automatiquement du « paiement en espèces pour les clés » et ils n’ont aucune obligation de le faire. Les occupants de la maison devront souvent contacter le prêteur pour demander l’argent du déménagement.
Note
Les propriétaires peuvent également proposer des modalités de « paiement en espèces pour les clés » aux locataires qui sont invités à quitter leur logement. C’est légal dans les 50 États.
Montants et délais
Si le prêteur fait une offre « en espèces contre les clés », il s’agit généralement de quelques milliers de dollars, soit suffisamment pour couvrir au moins certaines des dépenses raisonnables liées au déménagement, telles que le dépôt de garantie pour un nouvel emplacement et le coût de l’embauche d’une entreprise de déménagement.
Le montant peut dépendre de la rapidité avec laquelle les occupants quittent les lieux. Un déménagement immédiat pourrait leur rapporter beaucoup plus d’argent – disons 3 000 $ – qu’un déménagement qui prendrait un mois, qui ne leur rapporterait qu’environ 500 $. Et certains prêteurs peuvent insister pour que le déménagement se fasse rapidement et n’offriront donc des liquidités que pour une sortie rapide.
Le prêteur tiendra également compte de la valeur de la maison et du montant qu’il pourrait raisonnablement espérer obtenir en la vendant. En Californie, les accords « argent contre clés » varient généralement entre 500 $ et 5 000 $.
Éviter le tribunal
Les prêteurs sont parfois prêts à payer cet argent pour éviter les procédures judiciaires longues et coûteuses qui sont souvent nécessaires pour expulser les occupants d’une maison. Ils ne veulent pas non plus avoir à réparer les dommages causés à la maison par des personnes mécontentes de la saisie.
L’argent ne sera remis qu’après une inspection finale de la propriété et la remise des clés à un représentant du prêteur.
Abandonner la propriété
Gardez à l’esprit que dans la plupart des cas, lorsque les propriétaires signent un accord « paiement en échange des clés », ils reconnaissent que le prêteur est désormais le propriétaire légitime de la maison. Les propriétaires ne seront peut-être plus en mesure de se défendre dans le procès en forclusion que le prêteur a intenté contre eux et consentent au jugement. Avant de signer, les propriétaires doivent s’assurer que l’accord les libère du remboursement des sommes qu’ils doivent encore sur la maison.
Les propriétaires doivent également garder à l’esprit les conséquences fiscales d’un accord « paiement contre clés ». Votre prêteur déclarera le paiement à l’IRS et les propriétaires devront déclarer le paiement comme revenu.Ceux qui reçoivent une forme d’assistance doivent vérifier si l’acceptation du « paiement en espèces pour les clés » aura un impact sur leur éligibilité. Les propriétaires devraient également envisager de mettre de côté 20 à 30 % de leur paiement « en espèces pour les clés » pour couvrir les taxes.
Si les propriétaires ont des doutes quant à savoir si un accord « argent contre clés » est dans leur meilleur intérêt, ils devraient consulter un avocat avant de signer.Ceux qui n’ont pas les moyens de payer les services d’un avocat devraient contacter un conseiller en logement agréé par le HUD pour obtenir des conseils. Les groupes locaux d’aide juridique peuvent également être en mesure de vous aider.
