Un acte de rétrocession est un document officiel émanant d’un créancier hypothécaire qui libère le débiteur de l’hypothèque. Il s’agit d’un document attestant que l’hypothèque a été entièrement payée et que le prêteur a reconnu le paiement intégral.
La note hypothécaire est marquée comme payée et un acte de rétrocession est délivré au propriétaire indiquant que l’hypothèque a été remboursée.
Il est important de vous assurer que le document est exact, car vous le conserverez et l’enregistrerez en le soumettant au registraire du comté ou au bureau des archives. Il s’agit de l’action officielle requise pour déclarer publiquement l’acte exempt de tout privilège ou dettes impayées. Si un nouveau transfert n’est pas enregistré dans les archives publiques, ou s’il y a des erreurs, les recherches ultérieures dans les archives peuvent montrer que le titre n’est pas propre.
Apprenez-en davantage sur les actes de rétrocession et sur la façon de vous assurer qu’ils sont correctement enregistrés.
Points clés à retenir
- Un acte de rétrocession est le document officiel qu’un créancier hypothécaire enregistre pour montrer que l’hypothèque a été entièrement payée.
- Il est essentiel qu’un acte de rétrocession soit enregistré avec précision dans les registres publics du comté où se trouve la propriété.
- Méfiez-vous des privilèges, des erreurs matérielles et autres erreurs qui pourraient survenir lors d’un enregistrement de retransmission et assurez-vous qu’elles sont corrigées. Vérifiez attentivement le document final.
Enregistrer un acte de reconcession
Un acte de recession doit être enregistré dans les archives publiques du comté où se trouve la propriété. Si l’acte de recession est perdu ou détruit, cela crée un problème de titre et crée un titre trouble car rien n’indique que le prêt ou d’autres charges ont été payés.
Les situations dans lesquelles le renvoi n’est pas enregistré sont plus courantes qu’on ne le pense. Cela peut arriver lorsqu’une personne commet une erreur lors du transfert de fonds ou lors de la préparation de la demande du bénéficiaire (le montant d’un prêt nécessaire pour le payer intégralement).
Voici d’autres raisons pour lesquelles un acte de rétrocession peut ne pas être enregistré correctement.
Note
Certains États, comme la Californie, utilisent un document de satisfaction d’hypothèque plutôt qu’un acte de revente.
Erreur de société de titre
Parfois, la société de titres qui gère le titre de la maison et l’hypothèque peut également être la compagnie d’assurance titres. Si cela se produit, cette société de titres est généralement l’entité à laquelle le prêteur et le propriétaire devront faire confiance pour garantir que le titre est transféré correctement.
Une société de titres s’occupe de la recherche et de la vérification de la légitimité et de la propreté du titre, ce qui signifie qu’il n’y a aucune autre prétention au titre. Ces sociétés émettent alors généralement une police d’assurance titres pour le prêteur pendant le paiement de l’hypothèque et pour le propriétaire une fois l’hypothèque entièrement payée et le titre transféré.
S’il y a une erreur dans le processus de transfert de titre, cela pourrait compliquer les choses plus tard si vous décidez de vendre la maison.
Erreurs de subordination hypothécaire
La subordination hypothécaire se produit lorsqu’il existe plusieurs privilèges sur une propriété, ce qui entraîne l’attribution de statuts prioritaires à chaque privilège. Parfois, la subordination d’un prêt se produit en raison d’une erreur et le prêt le plus récent est enregistré avec une priorité inférieure au lieu de la première.
Cela se produit davantage dans les ventes à découvert lorsque le premier prêteur qui n’est pas dans la première position prioritaire est court-circuité par un gain de privilège junior qui est bien inférieur à ce que ce prêteur accepterait jamais d’accepter. Cela peut entraîner le blocage d’une vente à découvert ou l’arrêt du processus d’approbation de la vente à découvert. C’est parce que le deuxième prêteur se trouve désormais en première position prioritaire et pourrait refuser de bouger.
Erreurs d’écriture
L’un des problèmes les plus courants liés aux actes de rétrocession concerne les erreurs mineures commises dans le document lui-même, telles qu’une faute d’orthographe des noms de l’emprunteur ou du prêteur ou une saisie incorrecte de la description légale de la propriété. Bien que cela prenne plus de temps à résoudre, cela peut être fait en enregistrant un acte de correction.
Refinancement
Aujourd’hui, la plupart des rétrocessions ont lieu parce que le propriétaire a choisi de refinancer le prêt existant et, ce faisant, rembourse le prêt existant. Cela déclenche une rétrocession, qui doit être envoyée au nouveau prêteur. Cela ajoute une autre bifurcation dans le parcours financier d’une maison qui pourrait entraîner des complications lorsqu’un prêt hypothécaire est intégralement remboursé.
Faire preuve de diligence raisonnable
Il existe plusieurs façons d’éviter les problèmes de rétrocession lorsque vous êtes sur le point de rembourser votre maison. Lorsque vous achetez une maison, assurez-vous de vous renseigner sur les privilèges existants et assurez-vous que la société de titres a mené une enquête approfondie sur le titre.
Vous pouvez également lancer votre propre recherche de titre en visitant le registre des actes ou le bureau des archives de votre comté. Effectuez une recherche de titre pour établir la chaîne de titres de propriété depuis vous jusqu’au propriétaire d’origine, si possible.
Lorsque vous recevez votre acte de rétrocession, examinez-le attentivement pour déceler les erreurs. Si vous en trouvez, contactez le registraire de votre comté pour déterminer comment corriger l’erreur.
