De nombreux agents immobiliers insistent pour que chaque offre d’achat soit accompagnée d’une lettre de préapprobation ou de préqualification du prêt. Malheureusement, ces lettres sont pratiquement inutiles, car elles ont très peu de poids. Généralement, avec ces lettres d’approbation de prêt, le prêteur dit que les choses semblent prometteuses pour offrir un prêt immobilier, en attendant la confirmation des détails financiers de l’emprunteur.
Alors, à quoi servent-ils ? En termes simples, une lettre d’approbation préalable de prêt prouve que l’emprunteur souhaite sérieusement acheter une maison et qu’il a une cote de crédit suffisamment bonne pour être admissible à un prêt immobilier, et c’est tout.
Cependant, vous pouvez donner plus de sens à votre lettre d’approbation préalable de prêt, et la lettre peut donner au vendeur de solides raisons d’accepter votre offre. Votre lettre d’approbation préalable de prêt peut donner au vendeur des raisons de rejeter votre offre. Quel genre d’impression voulez-vous faire ?
Points clés à retenir
- Une lettre d’approbation préalable de prêt vise à démontrer que vous envisagez sérieusement d’acheter une maison et que vous avez les moyens de le faire.
- Les lettres d’approbation préalable peuvent faire une différence dans l’acceptation de votre offre d’achat de maison, mais vous devez éviter les erreurs clés.
- Assurez-vous de soumettre une lettre d’approbation préalable pour le montant exact de votre offre auprès d’un prêteur connu, démontrant clairement vos qualifications.
Erreurs courantes de préapprobation de prêt
La dernière chose que vous voulez faire est de donner des munitions au vendeur pour refuser votre offre ou encourager une contre-offre à un prix plus élevé. Voici les erreurs courantes de préapprobation de prêt qui pourraient décourager votre vendeur.
Soumettre une lettre d’approbation de prêt d’un prêteur inconnu
Les agents inscripteurs se sentent plus à l’aise s’ils connaissent le prêteur qui a préparé la lettre d’approbation du prêt. Ils pourraient devenir nerveux si le prêteur n’est pas une quantité connue parce qu’ils ne savent pas si le prêteur sera performant. Il existe des prêteurs hypothécaires éphémères dans le secteur, et certains accordent des prêts aux emprunteurs qui ne sont pas dans leur meilleur intérêt. Ils estiment qu’au moment où l’emprunteur sera prêt à conclure, il n’aura d’autre choix que de respecter les nouvelles conditions générales, mais de nombreux emprunteurs renoncent plutôt à la clôture.
Note
Envisagez d’obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire admissible, c’est-à-dire un prêt hypothécaire doté de caractéristiques stables qui minimisent les risques.
Recherchez un prêteur expérimenté en matière d’octroi de prêts dans votre région. Votre agent immobilier peut faire des recommandations aux prêteurs avec lesquels il a travaillé, et la famille et les amis peuvent également être une bonne ressource. De nombreux prêteurs nationaux proposent des prêts hypothécaires en ligne, mais demandez-vous si cela vous convient ou si vous préférez un prêteur avec des représentants locaux en personne.
L’un des problèmes majeurs lorsque l’on travaille avec des prêteurs nationaux en ligne est de choisir un évaluateur compétent. Les prêteurs nationaux peuvent n’avoir aucune expérience personnelle avec l’évaluateur qu’ils choisissent et ils peuvent embaucher un évaluateur incompétent qui peut gâcher l’évaluation et faire échouer la transaction. S’ils ont obtenu des prêts immobiliers dans votre région, ils pourraient avoir des évaluateurs fiables à qui faire appel.
Soumettre une lettre de préqualification ou de préapprobation faible
Les lettres de préqualification varient dans leur formulation, mais certaines d’entre elles indiquent que le courtier en hypothèques ou l’agent de crédit a reçu une demande de prêt de l’emprunteur. Période. Le courtier ou l’agent peut ou non avoir examiné un rapport de crédit. Les lettres peuvent également indiquer qu’il n’y a aucune garantie que le prêteur accordera le prêt.
Une lettre de préapprobation, en revanche, peut indiquer que le dossier de l’emprunteur a été soumis à la souscription et approuvé. Cela signifie que le crédit de l’emprunteur a été examiné et jugé acceptable, que l’emploi de l’emprunteur a été vérifié et que les actifs de l’emprunteur ont été justifiés.
Les prêteurs utilisent les deux termes de manière quelque peu interchangeable, donc le plus important est que la lettre fournisse suffisamment d’informations pour que les vendeurs sachent que le prêt immobilier est susceptible d’être conclu. Le Bureau de protection financière des consommateurs recommande de discuter avec votre agent immobilier pour déterminer si votre lettre de préqualification ou de pré-approbation est suffisamment solide.
Soumettre une lettre d’approbation préalable de prêt pour un montant supérieur au prix de votre offre
Travaillez avec votre prêteur pour vous assurer que votre lettre d’approbation préalable reflète le montant que vous êtes prêt à offrir. Un bon prêteur travaillera avec vous pour adapter votre lettre à votre offre. Si la lettre d’approbation préalable indique au vendeur que vous pouvez payer plus que le prix proposé, le vendeur se rendra compte que vous pourriez payer plus et pourra essayer de négocier un prix plus élevé. Le vendeur doit savoir qu’un acheteur de maison peut se permettre l’hypothèque qu’il propose dans l’offre d’achat, et pas un centime de plus.
Foire aux questions (FAQ)
Pouvez-vous acheter une maison pour un prix supérieur à votre autorisation préalable ?
Vous pouvez faire une offre sur une maison qui va au-delà de ce que couvre votre lettre d’approbation préalable, mais vous devrez combler la différence de votre poche. Si vous ne pouvez pas augmenter le montant de votre acompte, vous ne pouvez pas faire d’offre qui va au-delà de votre approbation préalable.
Combien de temps faut-il pour obtenir une lettre d’approbation préalable ?
Les préapprobations peuvent être effectuées assez rapidement. Les complications peuvent prolonger le délai, mais si vous êtes admissible au prêt, vous pouvez généralement vous attendre à recevoir votre lettre d’approbation préalable dans les deux semaines.
