Qu’est-ce qu’une vérification de crédit d’emploi ?

Une vérification de crédit d’emploi a lieu lorsqu’un employeur potentiel vérifie vos antécédents de crédit pour voir comment vous avez géré vos dettes à la consommation. Les employeurs obtiennent ce rapport auprès de sociétés tierces.

Apprenez-en davantage sur les vérifications de crédit d’emploi et sur la façon de vous y préparer.

Qu’est-ce qu’une vérification de crédit d’emploi ?

En plus des vérifications des antécédents professionnels et des antécédents criminels, certains employeurs effectuent également des vérifications de solvabilité des candidats et utilisent ces informations pour prendre des décisions d’embauche. Une enquête de la National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) rapporte que 31 % des employeurs ont effectué des vérifications de solvabilité de certains candidats et 16 % ont vérifié le crédit de tous les candidats. La plupart des vérifications d’antécédents ont eu lieu après une offre d’emploi conditionnelle.

Le plus souvent, les employeurs vérifient le crédit des personnes postulant à des emplois liés à l’argent. Par exemple, les postes dans les domaines de la banque, de la comptabilité et de l’investissement nécessitent souvent des vérifications de crédit.

Comment fonctionnent les vérifications de crédit d’emploi

Une fois qu’on vous a proposé un emploi (ou parfois une promotion), l’employeur demandera une vérification de solvabilité à une entreprise tierce. Un rapport de crédit d’emploi comprend des informations d’identification, telles que votre nom, votre adresse, vos noms et adresses antérieurs et votre numéro de sécurité sociale.

Il indique également les dettes que vous avez contractées, y compris les dettes de carte de crédit, les remboursements d’hypothèque et de voiture, les prêts étudiants et autres, ainsi que votre historique de paiement de ces dettes et prêts, y compris les retards de paiement.

Cependant, certaines informations ne sont pas incluses dans un rapport de crédit d’emploi, comme votre date de naissance. Ces informations sont exclues car elles pourraient être utilisées à des fins de discrimination à l’égard des candidats en raison de leur âge. Cela n’inclut pas non plus votre pointage de crédit.

Lois fédérales sur la vérification du crédit d’emploi

Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) est une législation fédérale qui fixe les normes en matière de vérification de l’emploi, y compris les vérifications de crédit.

En vertu de la FCRA, voici certaines choses que les employeurs doivent faire (ou ne doivent pas faire) lorsqu’ils effectuent une vérification de crédit sur un employé potentiel ou actuel :

• L’employeur doit obtenir votre approbation écrite: Avant qu’un employeur n’effectue une vérification de solvabilité sur vous, l’entreprise doit vous en informer par écrit et obtenir votre autorisation écrite. Si vous n’acceptez pas la vérification de solvabilité, l’employeur peut poursuivre le processus d’entretien, mais il peut également rejeter votre candidature sur-le-champ.
• Le rapport ne peut pas inclure d’anciennes informations: En règle générale, le rapport de solvabilité ne peut pas inclure d’informations négatives datant de sept ans ou plus. Cela ne peut pas non plus inclure les faillites datant de plus de 10 ans.
• Il existe des lois concernant les informations sur les faillites.: Selon la FCRA, vous ne pouvez pas être victime de discrimination uniquement parce que vous avez déclaré faillite. Cependant, les faillites sont publiques, il est donc facile pour les employeurs d’obtenir l’information.
• Vous devez être informé si le rapport est utilisé contre vous: Si l’employeur ne vous embauche pas en raison du rapport, l’entreprise doit vous en informer. L’employeur doit également vous fournir les coordonnées de l’agence tierce utilisée pour obtenir votre rapport de solvabilité.
• Vous pouvez voir ce qu’il y a dans le rapport: Vous avez le droit de recevoir gratuitement une copie de votre rapport de crédit. Vous avez également droit à un rapport gratuit chaque fois qu’il est utilisé contre vous par un employeur.
• Vous pouvez contester les informations: Si les données du rapport sont inexactes, vous pouvez contester les résultats.

La Commission pour l’égalité des chances en matière d’emploi (EEOC) supervise la manière dont les employeurs peuvent utiliser les informations issues des vérifications de solvabilité. Il est interdit aux employeurs de faire preuve de discrimination illégale lorsqu’ils utilisent des informations financières pour prendre des décisions en matière d’emploi. Par exemple, un employeur ne peut pas utiliser une norme pour les candidates féminines et une norme différente pour les candidats masculins.

Si vous soupçonnez qu’un employeur a utilisé des vérifications de crédit pour avoir un impact négatif sur les candidats en raison de leur race, de leur origine ethnique, de leur handicap, de leur âge ou de leur sexe, vous pouvez signaler l’organisation à l’EEOC.

Lois nationales et locales sur la vérification du crédit d’emploi

La plupart des États autorisent les employeurs à utiliser les rapports de solvabilité de manière juste et équitable dans le cadre du processus d’embauche. Cependant, certains endroits ont réglementé l’utilisation des rapports de solvabilité et imposé des restrictions sur la manière dont les informations peuvent être utilisées. La Californie, le Colorado, le Connecticut, Hawaï, l’Illinois, le Maryland, le Nevada, l’Oregon, le Vermont, Washington et le District de Columbia ont des lois en vigueur limitant l’utilisation des rapports de solvabilité.

Dans ces États, le recours aux vérifications de crédit est limité à des professions ou à des situations spécifiques impliquant des transactions financières ou des informations confidentielles.De nombreux autres États ont une législation en cours qui pourrait interdire l’utilisation des rapports de solvabilité par les employeurs ou imposer des restrictions sur leur utilisation.

En outre, certaines localités imposent également des restrictions et des interdictions concernant les vérifications de solvabilité des candidats à un emploi. Par exemple, la ville de New York interdit les vérifications de solvabilité de la plupart des candidats à un emploi. Les exceptions incluent les policiers et les candidats à des postes de direction ayant des responsabilités fiduciaires.Chicago et Philadelphie restreignent également l’utilisation des vérifications de crédit d’emploi.

Exigences relatives aux vérifications de crédit d’emploi

La meilleure façon de se préparer à une vérification de crédit est d’obtenir une copie de votre rapport de crédit dès que possible. Vous avez légalement droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit chaque année auprès de chacune des trois sociétés nationales d’évaluation du crédit. De cette façon, vous pouvez vérifier tout problème ou erreur et les contester avant qu’un employeur ne les voie.

Vous pouvez également ajouter une brève déclaration de contestation à votre rapport de crédit pour expliquer pourquoi un problème est survenu. Par exemple, vous pourriez expliquer que vous êtes en retard dans le paiement d’une voiture en raison d’un problème médical d’urgence.

Étant donné que l’employeur a besoin de votre autorisation écrite pour effectuer une vérification de crédit, vous saurez si vous devez résoudre des problèmes. Préparez une brève explication des problèmes potentiels que l’employeur pourrait constater et expliquez ce que vous avez fait pour rectifier la situation.

Les employeurs comprennent que les candidats sont confrontés à des difficultés financières comme le chômage, donc des problèmes de crédit passés ne signifient pas nécessairement que vous ne serez pas embauché.