L’assurance chômage privée est un produit d’assurance destiné à compléter les prestations de l’assurance publique en cas de perte d’emploi. Il n’est pas destiné à remplacer les prestations d’assurance gouvernementale ni le salaire que vous gagniez lorsque vous travailliez.
Apprenez-en davantage sur l’assurance chômage privée et les autres options en cas de perte d’emploi.
Qu’est-ce que l’assurance chômage privée ?
L’assurance chômage privée est une police d’assurance que vous souscrivez vous-même pour compléter vos revenus si vous perdez votre emploi.
Lorsque vous soumettez une demande, cette assurance vous versera des paiements supplémentaires en plus de l’indemnité de chômage de base que vous recevez du chômage fédéral et étatique. Le recours à l’assurance chômage privée vous donne la possibilité de compléter vos revenus d’allocations de chômage et contribue à combler l’écart entre ce que vous recevez en allocations et le salaire hebdomadaire que vous receviez lorsque vous étiez employé.
- Noms alternatifs: Assurance chômage complémentaire, assurance perte d’emploi, assurance chômage, assurance protection des revenus
Comment fonctionne l’assurance chômage privée ?
Si vous perdez votre emploi, vous pouvez demander des allocations de chômage. Le Département américain du Travail gère des programmes d’assurance chômage conjointement avec les États pour fournir des prestations en espèces aux travailleurs éligibles. Chaque État fixe ses propres critères d’éligibilité et les montants des paiements dans le cadre des directives fédérales. En général, si vous avez été licencié ou licencié sans que ce soit de votre faute et que vous répondez aux exigences de votre État en matière de temps travaillé (ou de salaire gagné), vous avez probablement droit à des prestations par le biais du programme fédéral d’assurance-chômage de l’État.
Cependant, le montant des prestations gouvernementales que vous pouvez recevoir varie selon les États, et les plafonds imposés à ces prestations peuvent ne pas vous permettre de maintenir votre style de vie.
Note
En général, les prestations sont basées sur un pourcentage de vos revenus sur une période d’un an, jusqu’à concurrence d’un montant maximum fixé par l’État.
Par exemple, en Floride, vous pouvez recevoir une prestation hebdomadaire maximale de 275 $ pendant 12 semaines maximum. Mais vous êtes peut-être habitué à un salaire hebdomadaire bien supérieur à cela pour couvrir vos factures et dépenses.
Les produits d’assurance appelés assurance-chômage privée ont été créés pour vous permettre de compléter vos allocations de chômage gouvernementales. Si vous étiez admissible à souscrire une police d’assurance et payiez toutes vos primes comme convenu, alors en cas de perte d’emploi, vous pourriez percevoir vos prestations d’assurance chômage privée en plus de vos allocations de chômage gouvernementales.
Note
L’assurance chômage privée n’est pas un produit d’assurance courant. Les deux principaux fournisseurs, SafetyNet et IncomeAssure, n’acceptent plus de nouvelles politiques.
Deux prestataires d’assurance chômage privée sont IncomeAssure et SafetyNet. Bien qu’ils n’acceptent pas de nouveaux clients, ils continuent chacun à servir les clients existants.
Assurance Revenu
IncomeAssure était un produit proposé par le Great American Insurance Group. Une politique offrait des prestations en espèces supplémentaires (jusqu’à 50 % de votre salaire) si vous perdiez votre emploi ou si vous étiez licencié et si vous étiez éligible à l’assurance-chômage. Les paiements suivaient le calendrier fédéral et étatique de l’assurance-chômage.
Filet de sécurité
SafetyNet a adopté une approche différente pour offrir une prestation à ses assurés en cas de chômage. SafetyNet permettait à l’assuré de choisir entre plusieurs niveaux de couverture différents. Il ne versait pas de versement hebdomadaire, mais offrait plutôt un paiement forfaitaire si vous vous retrouviez sans emploi.
Alternatives à l’assurance chômage privée
Il existe d’autres moyens de vous préparer financièrement en cas de perte d’emploi.
Régime de prestations supplémentaires de chômage (SUB)
Un régime supplémentaire d’indemnisation du chômage est un régime exonéré d’impôt prévu à l’article 501 (c) créé par une entreprise pour aider les travailleurs en cas de fermeture, de réduction des effectifs ou de réduction des effectifs d’une usine. Il offre aux travailleurs licenciés des prestations qui complètent celles qu’ils reçoivent du chômage public. Vous verrez généralement des régimes SUB dans lesquels les licenciements saisonniers de travailleurs syndiqués sont fréquents.
Fonds d’urgence
Une défense commune contre la possibilité de licenciements consiste à constituer un solide fonds d’urgence. Au lieu de payer des primes d’assurance, mettez de l’argent de côté chaque mois sur un compte d’épargne spécial créé pour protéger contre la perte d’emploi. Résistez à la tentation d’utiliser ces fonds pour autre chose que pour compléter vos revenus en cas de résiliation.
C’est certainement plus facile à dire qu’à faire ; 37 % des Américains ne seraient pas en mesure de payer une dépense d’urgence de 400 $ sans emprunter de l’argent ou vendre quelque chose.Mais comme les allocations de chômage de l’État ne fournissent qu’une fraction des salaires perdus, un fonds supplémentaire est une nécessité.
Points clés à retenir
- L’assurance chômage privée est un produit d’assurance conçu pour vous aider à compléter vos allocations de chômage de l’État si vous perdez votre emploi.
- L’assurance chômage privée peut être difficile à trouver, car les deux principaux prestataires, IncomeAssure et SafetyNet, ne proposent plus de nouvelles polices.
- Constituer un fonds d’urgence solide est une autre façon de vous protéger contre la possibilité de perdre votre emploi.
