Lorsque vous obtenez une augmentation ou une promotion, vous bénéficiez généralement d’une augmentation de votre salaire annuel ou d’une augmentation de votre salaire horaire. Quoi qu’il en soit, le chiffre peut paraître génial sur le papier. Sur le chemin du retour, vous pouvez créer un plan élaboré sur ce que vous allez faire avec les fonds supplémentaires ou sur ce que vous souhaitez faire des folies avec votre nouveau salaire plus important.
Mais lorsque ce premier nouveau chèque de paie arrive, vous pourriez être déçu. Le montant important auquel vous vous attendiez n’est visible nulle part ; au contraire, l’augmentation du salaire net est bien inférieure à ce que vous pensiez. Ci-dessous, nous expliquons comment comprendre votre salaire, déterminer où vont vos revenus et comment vous pouvez améliorer votre salaire net.
Points clés à retenir
- Si vous avez récemment reçu une augmentation ou une promotion, vous pourriez être déçu que votre augmentation de salaire ou de taux ne se reflète pas entièrement dans votre salaire net. Il peut y avoir diverses raisons à cela, mais les plus courantes sont les impôts, les cotisations de retraite et les coûts des soins de santé.
- Si vous pensez que votre salaire est erroné, vérifiez soigneusement votre chèque de paie pour vous assurer qu’il est correct.
- Si vous ne parvenez toujours pas à comprendre pourquoi votre augmentation est inférieure à ce qu’elle devrait être, contactez votre service de paie ou de ressources humaines.
Où est passée votre augmentation ?
Pour comprendre comment une augmentation de votre salaire brut ou de votre taux horaire affectera l’argent que vous rapporterez réellement à la maison, vous devez comprendre comment les impôts et autres déductions sont calculés.
Commençons par la différence entre les termes revenus « bruts » et « nets ». Votre salaire brut correspond au montant effectivement payé par votre employeur. Diverses déductions (y compris les taxes) sont ensuite prélevées sur ce montant et les détails sont enregistrés sur votre chèque de paie. Une fois toutes les déductions effectuées, le montant restant correspond à votre salaire net.
La majorité des impôts et autres déductions sont calculées en pourcentage de votre salaire brut. Par exemple, le taux d’imposition 2022 pour l’impôt Medicare est de 1,45 % pour l’employé. Ainsi, si vous gagnez 1 000 $, vous paierez 14,50 $ d’impôt Medicare.Pour cette raison, le montant d’argent que vous payez en impôts augmente avec l’augmentation de votre salaire.
Cela dit, la quasi-totalité de votre augmentation peut être engloutie par les impôts et autres déductions. Examinons ces déductions plus en détail.
Impôts
Il est probable que la plus grande déduction sur votre salaire soit les impôts, tant fédéraux qu’étatiques, et vous constaterez peut-être que la quasi-totalité de votre augmentation est récupérée via ces impôts.
Il peut être très compliqué de déterminer le montant de l’impôt sur le revenu que vous devriez payer, même pour les fiscalistes, et obtenir une augmentation peut avoir des implications fiscales particulièrement déroutantes. Par exemple, de nombreuses personnes craignent que le fait de recevoir une augmentation ne les propulse dans une tranche d’imposition plus élevée et qu’elles se retrouvent dans une situation pire qu’avant.
Il s’agit cependant d’une idée quelque peu erronée sur la façon dont fonctionne le système fédéral d’impôt sur le revenu progressif aux États-Unis. Même si ceux qui reçoivent des augmentations de salaire sont effectivement imposés à des taux plus élevés, seul le revenu supplémentaire est vulnérable à l’augmentation des taux. En d’autres termes, vous paierez votre nouveau taux d’imposition marginal sur l’argent supplémentaire que vous gagnez, et non sur la totalité de votre salaire.
D’un autre côté, il est probable que votre taux marginal d’imposition (le montant que vous payez pour votre augmentation) soit beaucoup plus élevé que votre taux d’imposition effectif. Cela signifie, par exemple, que vous ne payez peut-être que 20 % de votre revenu global en impôt, mais que votre augmentation est imposée à plus de 30 %.
Note
Vous pouvez explorer des options pour réduire votre revenu imposable, comme l’augmentation de vos cotisations de retraite ou l’ouverture d’un compte de dépenses flexible (FSA) lors de l’inscription ouverte. Cela pourrait réduire le montant que vous payez en impôts, puisque les deux sont déduits de votre salaire avant impôts.
Retraite
Les cotisations à votre compte de retraite peuvent également réduire la proportion de votre augmentation que vous reviendrez à la maison. En effet, tout comme pour les impôts, vos cotisations de retraite peuvent très bien être calculées en pourcentage de votre salaire brut. Cela signifie qu’à mesure que votre salaire augmente, vos cotisations de retraite augmenteront également. Par exemple, disons que vous cotisez 10 % par an à votre 401(k). Si votre salaire passe de 80 000 $ à 90 000 $, votre cotisation passera de 8 000 $ par année à 9 000 $ par année. Cela aura un impact sur vos salaires.
Si vous disposez d’un compte de retraite parrainé par l’employeur tel qu’un 401(k), cela peut être une bénédiction déguisée. Les cotisations à votre compte de retraite sont exonérées d’impôt, tant que vous restez en dessous du plafond annuel. Il peut être frustrant de ne pas voir l’augmentation de votre salaire, mais vous serez heureux que votre cotisation ait également augmenté lorsqu’il sera temps de prendre votre retraite plus tard dans la vie.
Les experts disent que vous devriez cotiser au moins le pourcentage que votre employeur correspond à votre 401(k) et maximiser les cotisations potentielles à un IRA, mais vous pouvez également cotiser davantage une fois que vous obtenez une augmentation. C’est le moment idéal pour augmenter vos cotisations de retraite, car vous ne manquerez probablement même pas d’argent. Gardez simplement à l’esprit les limites de contribution pour les 401(k) et les IRA.
Soins de santé
Les coûts des soins de santé sont un autre facteur qui peut réduire considérablement votre augmentation. Cela s’explique en partie par le fait que de nombreux impôts et déductions liés aux soins de santé sont également calculés en pourcentage de votre salaire brut. Comme mentionné précédemment, le taux d’imposition de Medicare pour les employés est de 1,45 %.
Les coûts des soins de santé peuvent cependant être plus complexes que cela, car de nombreux programmes de santé fédéraux et étatiques sont conçus pour réduire le coût des soins de santé pour les personnes à faible revenu. Le coût de votre assurance maladie, par exemple, peut dépendre de votre salaire inférieur à un salaire maximum défini.De même, obtenir une augmentation pourrait réduire, voire éliminer, votre accès à certaines prestations de soins de santé et à des crédits d’impôt sur les primes.
Autres avantages
En plus des facteurs ci-dessus, d’autres déductions peuvent être effectuées sur votre salaire. Ceux-ci peuvent inclure des plans d’achat d’actions, des programmes de navetteurs ou une assurance-vie. Si leur coût est calculé en pourcentage de votre revenu brut, vous verrez également vos cotisations augmenter en fonction de votre augmentation.
Vérifiez votre bulletin de paie
Si vous pensez que votre salaire net après l’augmentation est incorrect, vous pouvez vérifier votre bulletin de paie : il doit indiquer tous les impôts et déductions qui s’appliquent à votre situation.
Tout d’abord, trouvez un bulletin de paie préalable à l’augmentation, idéalement le dernier avant d’obtenir votre augmentation.
Note
Votre entreprise dispose peut-être d’un système vous permettant de trouver tous vos bulletins de paie en ligne.
Ensuite, trouvez votre premier bulletin de paie après augmentation sur lequel vous avez gagné votre nouveau salaire pour toute la période de paie.
Après cela, suivez ces étapes :
- Assurez-vous d’avoir obtenu l’augmentation que vous étiez censé obtenir: Prenez votre salaire brut de votre salaire actuel et multipliez-le par le nombre de chèques de paie que vous recevez chaque année. Le résultat devrait être votre nouveau salaire annuel. Si ce n’est pas le cas, vérifiez auprès de votre service des ressources humaines ou de votre service de paie pour vous assurer que votre augmentation a été correctement appliquée.
- Comparez chaque élément de campagne de votre bulletin de paie avant l’augmentation à votre bulletin de paie après l’augmentation.: Pour ce faire, faites une liste qui commence par le salaire brut et se termine par le salaire net. Par exemple, si votre salaire brut était de 2 000 $ et qu’il est maintenant de 2 500 $ et que l’impôt Medicare est de 1,45 %, vous paierez désormais 36,25 $ par chèque de paie, contre 29 $ avec votre ancien salaire.
- Comparez les montants de salaire net avant et après l’augmentation: Si vous additionnez tous les changements (à l’exception de la modification de votre salaire brut), vous devriez pouvoir voir la différence entre votre salaire avant et après l’augmentation.
Si vous pensez ne pas avoir obtenu l’augmentation que vous étiez censé obtenir, contactez d’abord votre service RH ou votre service de paie. Certaines entreprises utilisent des abréviations étranges pour les retenues ou produisent simplement des fiches de paie déroutantes. Ils pourront vous aider à comprendre votre salaire.
Si vous avez reçu l’augmentation que vous attendiez et que vous n’êtes pas satisfait du salaire net, envisagez de modifier vos cotisations à la retraite ou à d’autres programmes facultatifs. Vous pouvez également mettre à jour votre retenue sur votre W-4.
Foire aux questions (FAQ)
Comment calculer votre nouveau salaire après une augmentation ?
Si votre augmentation est d’un montant fixe, vous pouvez calculer votre nouveau salaire de base en ajoutant ce montant à votre salaire précédent. S’il s’agit d’un pourcentage, multipliez-le par votre salaire antérieur, puis ajoutez-le au salaire précédent. Une fois que vous connaissez votre nouveau salaire, divisez-le par la période pour laquelle vous le gagnez. S’il s’agit d’un salaire annuel, divisez-le par 52 semaines pour déterminer votre salaire hebdomadaire brut (c’est ce que vous gagnerez avant impôts et déductions).
Pourquoi payez-vous plus d’impôts après une augmentation ?
Lorsque vous obtenez une augmentation, l’argent supplémentaire entraîne une facture fiscale plus élevée en raison des taux d’imposition marginaux. Par exemple, si vous gagniez auparavant un salaire annuel de 41 000 $ et que votre augmentation a porté votre salaire à 50 000 $, vous devrez désormais payer plus d’impôts car la partie supérieure du nouveau salaire se situe dans une tranche d’imposition différente de celle de votre salaire d’origine (22 % contre 24 %).
