Changer d’emploi signifie non seulement modifier votre salaire, mais également modifier vos avantages sociaux, vos options de retraite et peut-être même déménager. Cela peut être une période stressante puisque vous vous efforcez de faire bonne impression auprès de votre nouveau patron et de vos nouveaux collègues.
Cependant, vos décisions financières restent importantes et doivent être mûrement réfléchies. N’oubliez pas que profiter de certains avantages sociaux peut réduire votre revenu imposable. Voici les avantages les plus importants auxquels penser avec votre nouvel emploi.
Points clés à retenir
- Lorsque vous changez d’emploi, il peut y avoir une période d’attente avant d’être admissible à l’assurance maladie, vous devriez donc envisager d’utiliser COBRA ou de souscrire une police d’assurance à court terme.
- Vous souhaiterez peut-être transférer votre 401(k) vers un nouveau plan ou vers un IRA afin qu’il soit plus facile de suivre vos comptes.
- Si d’autres prestations de santé, telles que l’assurance visuelle et dentaire, sont proposées, assurez-vous de vérifier si elles sont financièrement avantageuses pour vous.
- Si les frais de déménagement sont couverts par votre nouvel employeur, assurez-vous de connaître toutes les exigences concernant le choix d’un déménageur et la manière dont les frais seront payés.
Assurance maladie
Généralement, il y a une période d’attente chez un nouvel employeur avant de pouvoir bénéficier d’une assurance maladie. Vous avez toujours besoin d’une couverture d’assurance maladie pendant cette période. Vous pouvez choisir entre utiliser l’assurance COBRA ou une police d’assurance maladie à court terme.
La police d’assurance à court terme coûtera moins cher mais constitue une assurance catastrophique, ce qui signifie que vous aurez une franchise élevée à respecter avant de commencer à couvrir vos frais médicaux. Une police d’assurance à court terme est dispensée de fournir certaines couvertures requises par l’Affordable Are Act.
Lorsque vous souscrivez à une nouvelle assurance maladie auprès de votre nouvel employeur, vous pouvez avoir le choix entre différentes polices. Choisissez le forfait le plus abordable qui vous offrira la couverture dont vous avez besoin.
Si vous n’avez pas besoin d’une grande couverture, vous pouvez opter pour un forfait moins cher. Vous voudrez peut-être envisager un régime d’assurance à franchise élevée, en particulier si votre employeur cotise à un compte d’épargne santé (HSA) en votre nom. Essayez d’éviter un plan hybride qui comporte des franchises élevées mais qui n’offre pas une couverture complète une fois que vous les avez remplies.
Prestations de retraite
Un nouvel emploi signifie un nouveau plan de retraite. De nombreuses personnes laissent derrière elles une trace de 401(k) au fur et à mesure de leur progression dans leur carrière. Ils oublient de reconduire leur 401(k) ou pensent que c’est trop compliqué. Mais le fait de reconduire votre 401(k) facilite le suivi de vos comptes.
Vous pouvez transformer votre 401(k) en un nouveau 401(k) à votre nouvel emploi. Assurez-vous de demander de l’aide à votre administrateur de régime, car vous devrez suivre certaines règles pour vous assurer qu’il n’y a pas de conséquences fiscales.
Une autre option consiste à transférer votre 401(k) dans un IRA auprès d’une entreprise d’investissement ou auprès de votre banque. Cela peut vous donner plus d’options pour les fonds à inclure.
Note
Si vous disposez d’un prêt 401(k), vous devrez peut-être le rembourser lorsque vous quitterez votre emploi, selon les règles de votre employeur. Si vous n’effacez pas Gesundmd ou continuez à effectuer des paiements, cela peut être signalé à l’IRS comme un retrait et être soumis à l’impôt sur le revenu.
Il peut y avoir une période d’attente avant que vous puissiez commencer à cotiser à un 401(k) pour votre nouvel emploi. Si tel est le cas, ne perdez pas l’habitude de cotiser à la retraite. Établissez une contribution mensuelle sur un compte IRA jusqu’à ce que vous soyez admissible au 401(k) de votre employeur. Inscrivez-vous aux avantages et aux cotisations de contrepartie auxquelles vous avez droit dès que vous y êtes éligible.
Autres avantages pour la santé
Lorsque vous démarrez, vous devriez avoir la possibilité de souscrire à un compte de dépenses flexible (FSA) ainsi qu’à d’autres types d’assurance. Un bon point de départ serait de considérer ce que vous aviez avant de quitter votre ancien emploi et de voir si la couverture est comparable à celle offerte par votre nouvel emploi.
Vous constaterez peut-être que le régime de soins dentaires est meilleur pour votre nouvel emploi et qu’il vaut la peine d’y souscrire. D’un autre côté, le plan de vision n’en vaut peut-être pas la peine. Il est important de réaliser qu’à mesure que votre famille change et que vous vieillissez, certains avantages deviendront plus importants que lorsque vous êtes jeune, célibataire et en bonne santé.
Frais de déménagement
Si vous déménagez pour votre nouvel emploi, assurez-vous de repérer votre nouvelle région avant de signer un bail. Vous devez également utiliser une liste de contrôle de déménagement financier pour vous assurer de modifier toutes les adresses dont vous avez besoin, de fermer les comptes et de vous protéger des retards de paiement et des autres tracas liés au déménagement.
Si votre entreprise paie le déménagement, demandez quelle est la procédure et les règles. Vous devrez peut-être travailler avec une entreprise de déménagement particulière ou recueillir des devis auprès d’un nombre défini de fournisseurs. L’entreprise peut payer le vendeur directement, ou vous devrez peut-être payer d’avance et demander à être remboursé. Assurez-vous de conserver vos reçus.
Note
Les frais de déménagement ne sont pas déductibles d’impôt pour les années fiscales 2018-2025.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’arrive-t-il aux prestations de santé lorsque vous changez d’emploi ?
Votre ancien employeur peut payer votre assurance maladie jusqu’à la fin du mois au cours duquel vous quittez votre emploi. Et votre nouvel employeur peut avoir une période d’attente avant que vous soyez admissible à la couverture. Vous pouvez essayer de négocier une couverture plus précoce dans le cadre de votre offre d’emploi. Sinon, vous devez prévoir une assurance distincte pendant la période de couverture, soit via COBRA, soit par une police d’assurance à court terme.
Ma franchise recommence-t-elle si je change d’emploi ?
Votre franchise est le montant que vous payez de votre poche pour les soins de santé avant que la couverture d’assurance n’entre en vigueur. Malheureusement, vous ne pouvez pas transférer ce montant vers un nouveau régime de santé, donc votre franchise recommencera lorsque vous changerez d’emploi et souscrivez une nouvelle assurance.
