Si vous avez récemment commencé un emploi, vous remarquerez peut-être que votre salaire est inférieur au salaire qui vous a été proposé lors de votre embauche. C’est une partie normale de la vie professionnelle et cela reflète les impôts que vous payez au gouvernement fédéral, étatique et local. L’estimation de votre charge fiscale peut vous aider à anticiper plus précisément les salaires.
Découvrez comment les impôts FICO, les cotisations de retraite et autres réductions de salaire expliquent la différence entre votre salaire et le montant réel que vous gagnez à la maison.
Points clés à retenir
- Votre salaire net dépendra de votre salaire brut, de vos exonérations personnelles, de votre statut de déclaration fiscale et d’autres déductions telles que l’assurance maladie.
- Votre niveau de revenu déterminera votre taux d’imposition fédéral et peut influencer les impôts nationaux ou locaux que vous devez.
- Toutes les cotisations de retraite ne sont pas directement prélevées sur votre salaire, uniquement les cotisations avant impôts.
Ce dont vous avez besoin pour calculer votre salaire net
Vous voulez savoir à quoi ressemblera votre salaire avant de prendre un emploi ? Il existe un moyen de déterminer exactement combien il vous restera après la suppression du FICA, des taxes fédérales, des taxes d’État et de toute autre déduction applicable. Vous avez besoin de quelques informations pour calculer votre salaire net :
- Le montant de votre salaire brut. Si vous gagnez un salaire fixe, c’est facile à comprendre. Divisez simplement le montant annuel par le nombre de périodes chaque année. Si vous êtes payé à l’heure, multipliez ce taux par 40 heures pour déterminer votre salaire hebdomadaire.
- Votre nombre d’exemptions personnelles. Lorsque vous commencez un nouvel emploi, vous remplissez un formulaire W-4 pour indiquer à votre employeur le montant à retenir sur votre chèque.
- Votre statut de déclaration de revenus. Il existe des déductions fiscales fédérales et étatiques standard qui varient selon que vous êtes célibataire, marié déclarant conjointement, marié déclarant séparément, chef de famille ou conjoint survivant.
- Autres retenues sur salaire. Cette catégorie peut inclure les cotisations à un régime de retraite 401(k), une assurance maladie, une assurance-vie ou un compte de dépenses flexible pour les frais médicaux. Cela peut également inclure les cotisations syndicales ou toute autre saisie-arrêt prélevée sur votre salaire. Il est utile de les classer selon les cotisations avant et après impôt, afin de les déduire soit de votre salaire brut, soit du calcul après impôt.
Comment calculer votre revenu imposable
Il y a deux étapes pour calculer vos revenus. Tout d’abord, tenez compte des impôts FICA, puis soustrayez votre déduction standard.
Comment calculer la retenue FICA
Vos impôts FICA représentent votre contribution aux programmes de sécurité sociale et d’assurance-maladie. Tout le monde paie un taux fixe de 7,65 % sur les premiers 147 000 $ gagnés en 2022 (qui passera à 160 200 en 2023).Vous pouvez réduire le montant de votre salaire brut annuel de ce pourcentage avant d’effectuer d’autres calculs. Les employeurs paient la moitié de vos impôts FICA, les travailleurs indépendants doivent donc payer la totalité de 15,3 %.
Quel est le montant de la déduction forfaitaire ?
Ensuite, soustrayez votre déduction forfaitaire. Pour les contribuables célibataires ou mariés déclarant séparément, la déduction forfaitaire est de 12 950 $ en 2022. Pour ceux qui sont mariés et déclarant conjointement, la déduction forfaitaire est de 25 900 $ en 2022. Les chefs de famille bénéficient d’une déduction forfaitaire de 19 400 $ en 2022.
Note
La déduction forfaitaire est plus élevée pour les contribuables âgés de 65 ans ou plus ou qui sont aveugles.
Le chiffre obtenu doit être très proche de votre revenu imposable. C’est le total qui sera utilisé pour déterminer vos tranches d’imposition fédérales et étatiques.
Calculer les impôts sur le revenu
Plusieurs impôts s’appliquent à votre salaire brut, notamment les impôts sur le revenu fédéral, étatiques et locaux.
Le montant de l’impôt fédéral que vous paierez dépendra de votre statut de déclaration et de votre tranche d’imposition. Le taux d’imposition fédéral sur le revenu varie de 10 % à 37 %.Notez que les tranches d’imposition de l’IRS sont marginales, ce qui signifie que vous payez différents pourcentages pour différents montants de revenus. Par exemple, si vous êtes un déclarant unique et que vous avez un revenu de 60 000 $ (après la déduction forfaitaire), vous devrez 10 % sur les premiers 10 275 $ ; 12 % sur le montant de 10 276 $ à 41 775 $ ; et 22% sur le montant de 41 776$ à 60,00$. C’est beaucoup à calculer, mais vous pouvez connecter votre revenu à un calculateur d’impôt efficace, qui fait tous les calculs pour vous, pour une estimation.
| Tranche d’impôt fédéral sur le revenu (2022) | ||
|---|---|---|
| Taux d’imposition | Revenu annuel (célibataire) | Revenu annuel (marié déclarant conjointement) |
| 10% | ≤10 275$ | ≤20 550$ |
| 12% | 10 276 $ à 41 775 $ | 20 551 $ à 83 550 $ |
| 22% | 41 776 $ à 89 075 $ | 83 551 $ à 178 150 $ |
| 24% | 89 076 $ à 170 050 $ | 178 150 $ à 340 100 $ |
| 32% | 170 051 $ à 215 950 $ | 340 101 $ à 431 900 $ |
| 35% | 215 951 $ à 539 900 $ | 431 901 $ à 647 850 $ |
| 37% | >539 900 $ | >647 850 $ |
Si vous vivez dans un État avec un impôt sur le revenu des personnes physiques, vous devrez trouver votre tranche d’imposition de l’État pour déterminer le montant qui sera déduit de votre salaire net. Chaque État a son propre ensemble de supports, qui devraient être disponibles sur le site Web du gouvernement de l’État où vous vivez. La Tax Foundation répertorie les taux et tranches d’impôt sur le revenu des particuliers sur son site Web.
Note
Selon l’endroit où vous habitez, vous devrez peut-être également payer une taxe locale. La ville de New York, par exemple, a son propre impôt sur le revenu.Vous pouvez généralement trouver ces informations sur le site Web du gouvernement de votre ville.
Additionnez vos impôts sur le revenu fédéral, étatiques et autres, et vous obtenez le montant qui sera déduit de vos chèques de paie au cours de l’année.
Autres retenues salariales après impôt
Encore une fois, n’oubliez pas de soustraire également toutes autres déductions pertinentes. Selon qu’il s’agisse de déductions avant ou après impôt, vous pouvez les déduire de votre salaire avant ou après calcul de l’impôt sur le revenu dû. Par exemple, un régime de retraite 401(k) est avant impôt, donc si vous cotisez 6 % de votre salaire, retirez ce montant de votre salaire brut avant de calculer vos impôts.
Les primes d’assurance maladie que vous payez sont également généralement prélevées sur le salaire brut avant déduction des impôts. Pour les cotisations syndicales et autres saisies-arrêts, vous pouvez vérifier si elles sont prélevées avant ou après impôt ou utiliser des estimations pour ces chiffres.
Calculs finaux
Pour déterminer le montant total déduit de vos chèques de paie, additionnez les montants que vous avez calculés pour les impôts FICA, les impôts sur le revenu et autres déductions, puis soustrayez ce montant total de votre salaire brut annuel. Ce qui reste, c’est votre salaire net. Divisez le total de vos retenues et votre salaire net par le nombre de périodes de paie de l’année pour déterminer le montant de ces montants par chèque de paie.
Note
Les ressources en ligne peuvent vous aider à simplifier le processus. Une fois que vous savez qui reçoit exactement une partie de votre salaire et combien, vous pouvez facilement déterminer votre salaire net à l’aide d’un calculateur de salaire en ligne.
Foire aux questions (FAQ)
Quel est mon salaire net après impôts ?
Pour calculer votre salaire net, vous devez soustraire votre charge fiscale estimée de votre salaire brut. Vous devez également soustraire toutes les cotisations de retraite, les paiements d’assurance maladie ou les retenues sur salaire associées.
Quel est le salaire net annuel moyen en Floride ?
Le salaire horaire médian en Floride en 2021 était de 18,23 $.En supposant 52 semaines de travail à 40 heures par semaine, cela revient à 37 918,40 $ par an avant impôts. La Floride n’a pas d’impôt sur le revenu, il vous suffit donc de soustraire l’impôt fédéral sur le revenu et la taxe FICA de 7,65 %.Cela équivaut à environ 30 672,93 $ de salaire net avant de tenir compte des cotisations de retraite, de l’assurance maladie et d’autres facteurs personnels de ce type.
Quel pourcentage de mon salaire net dois-je payer pour un prêt hypothécaire ?
Le gouvernement fédéral utilise une règle empirique de 30 % pour les coûts de logement. En d’autres termes, un ménage ne devrait pas consacrer plus de 30 % de son salaire net aux frais de logement comme le loyer ou l’hypothèque.
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