1. Présentation
Rien n’est plus regrettable que de perdre quelqu’un qui vous tient à cœur simplement à cause du coût d’un traitement médical que vous ne pouviez pas vous permettre à ce moment-là. Au fil du temps, l’espérance de vie moyenne a considérablement diminué en raison de l’augmentation des maladies du corps humain. Le coût de tout traitement médical peut avoir des conséquences néfastes sur votre poche. C’est pourquoi vous avez besoin d’une assurance maladie pour vous et vos proches.
En 2021, on a constaté que près de 27,5 millions d’adultes aux États-Unis n’ont pas opté pour une assurance médicale.[1]Il serait préférable de choisir une police d’assurance médicale qui vous accompagne en cas de détresse. Mais dans la multitude de prestataires d’assurance maladie, il devient difficile de sélectionner celui qui convient le mieux. Il existe une multitude de facteurs que vous devez prendre en considération avant de prendre la décision finale. Dans cet article, nous parlerons de plusieurs aspects de l’assurance médicale et, parallèlement, nous vous guiderons également dans le choix de l’assurance médicale idéale pour toute votre famille.
2. Comprendre les différents types de régimes d’assurance médicale
Pour vous aider à comprendre les différentes assurances médicales, nous en avons répertorié quelques-unes avec leurs propres avantages et inconvénients.
- Plans des organismes de maintien de la santé (HMO)
Health Maintenance Organization ou HMO est une organisation qui travaille avec un groupe de médecins. Plusieurs médecins ont un contrat fixe avec des HMO. Si vous investissez dans un plan HMO, vous recevrez des soins médicaux des médecins associés à HMO à un tarif réduit. Votre assurance maladie couvrira également le coût de votre traitement au-delà des franchises.
- Plans de point de service (POS)
Les avantages des plans au point de service varient en fonction du choix du prestataire de soins de santé par l’assuré. Dans les forfaits au point de service, les fonctionnalités des forfaits HMO et PPO sont incluses. Selon que vous choisissez des services en réseau ou des services hors réseau, vous bénéficierez des avantages de la compagnie d’assurance. Vous aurez l’avantage d’investir de l’argent dans un plan POS à travers le pays. Bien que les forfaits POS soient moins chers que les forfaits PPO, les assurés ont souvent besoin d’aide pour comprendre les détails du plan.
- Plans d’organisation de fournisseur privilégié (PPO)
En tant que preneur d’assurance, vous bénéficierez de consultations médicales, de médicaments et de soins de santé à moindre coût dans le cadre d’un dispositif connu sous le nom de PPO. Les compagnies d’assurance privées proposent généralement des plans PPO.
En outre, selon le nombre de bénéficiaires et la gravité de la maladie, vous pouvez bénéficier de différents types d’assurance maladie telles que l’assurance maladies graves, l’assurance maladie des personnes âgées, l’assurance maladie individuelle, l’assurance maladie collective, etc.
3. Identifier les besoins médicaux de votre famille
En raison de la nature incertaine de la vie, la plupart des gens assurent leur santé. Investir dans une assurance maladie fait désormais partie intégrante de la planification financière annuelle d’une personne. Vous devez avant tout garder certaines choses à l’esprit avant de choisir une assurance médicale, et vous devez tenir compte des besoins médicaux de votre propre famille.
La vie que vous menez et votre situation seront des facteurs critiques pour déterminer le type d’assurance médicale dont vous avez besoin.
Il serait préférable que vous réfléchissiez toujours aux avantages que vous pouvez obtenir des régimes d’assurance médicale. Supposons que vous envisagez d’avoir un bébé bientôt ou qu’un membre de votre famille développe une maladie chronique. Dans ces circonstances, le régime d’assurance de votre choix vous aidera à décider si votre investissement en vaut la peine.
Enfin, vous devez également consulter les détails du régime pour savoir de quels types de services de santé vous pouvez bénéficier grâce à votre régime d’assurance médicale. De plus, votre police déterminera également les services médicaux dont vous bénéficierez dans le cadre de votre assurance. Alors, choisissez judicieusement.
4. Évaluation des caractéristiques du plan
Voici les principales caractéristiques que vous devriez rechercher dans votre régime d’assurance maladie.
1. Montant des franchises
La franchise est un certain montant que l’assureur doit payer au preneur d’assurance lorsque les frais médicaux dépassent une limite fixée. Vous devez payer une limite prédéterminée mentionnée dans vos documents d’assurance médicale avant que la compagnie d’assurance ne commence à payer vos factures d’hôpital. Les franchises influencent directement le montant de la prime. Une franchise élevée signifie qu’un preneur d’assurance doit payer une prime inférieure et vice versa.
2. Vérifiez la clause de co-paiement
Avant que la compagnie d’assurance ne prenne en charge la prise en charge de vos services de santé, vous devez payer un certain montant appelé quote-part. Cela dépend uniquement du traitement que vous avez reçu, des examens médicaux que vous avez subis et des médicaments.
Évaluer toutes les caractéristiques de votre régime d’assurance maladie devient essentiel car chaque famille a des besoins et un budget différents. Vous devez choisir une assurance maladie qui répond aux besoins de votre famille et dans laquelle vous ne sentez pas que les primes d’assurance sont un fardeau pour vous.
3. Délai d’attente
Si vous souffrez d’une maladie préexistante. La compagnie d’assurance n’est pas responsable des soins médicaux pendant une certaine période. Cette période d’attente varie entre 2 et 4 ans. Lorsque vous choisissez une assurance médicale, recherchez celles qui ont une courte période d’attente.
4. Montant du bonus sans réclamation
Supposons que vous n’ayez pas encore réclamé d’argent à l’assureur pour un exercice financier. Dans ce cas, la compagnie d’assurance prendra en charge vos frais médicaux l’année suivante. Cette fonctionnalité enrichissante est connue sous le nom de bonus de réclamation. Vous devez sélectionner une police avec le montant d’indemnisation pour non-sinistre le plus élevé.
5. Prime à payer
Après un intervalle régulier, vous devez verser un certain montant à l’assureur pour que votre assurance maladie reste active. Comparez toutes les assurances médicales disponibles et choisissez celle dont le montant de prime est le plus bas et qui offre les prestations requises par votre famille.
5. Évaluation des réseaux de plans
Chaque régime d’assurance maladie existant dispose d’un réseau établi de professionnels de la santé, de pharmacies et d’établissements médicaux. En fonction des services médicaux que vous choisissez ou du médecin que vous choisissez de consulter, vous relèverez d’une catégorie spécifique en fonction de laquelle votre compagnie d’assurance vous accordera une couverture financière pour votre traitement. Il existe deux types de réseaux.
1. En réseau
Comme mentionné précédemment, un assureur médical entretient des liens avec des médecins et des prestataires de services médicaux. Ces médecins vous proposeront des soins médicaux à un tarif réduit et votre assureur vous prendra en charge pour vos frais de traitement. Tous les médecins, hôpitaux et pharmacies de cette catégorie sont considérés comme des établissements en réseau.
2. Hors réseau
Supposons que le médecin ou l’hôpital que vous visitez n’ait aucun lien établi avec votre assurance maladie. Dans ce cas, vous devrez payer la totalité de la facture du traitement reçu. Votre assureur ne paiera pas votre traitement dans ces circonstances.
Lors du choix de l’assurance maladie pour votre famille, examinez attentivement le réseau des assureurs. Certains assureurs disposent d’un réseau étendu, tandis que d’autres ne vous proposent leurs services que dans très peu d’établissements médicaux. Sélectionnez l’assurance médicale où vous bénéficierez de différents prestataires de services et pourrez accéder à un vaste réseau.
6. Comparaison des coûts des plans
Comme nous avons déjà discuté de ce que vous devriez rechercher dans un régime d’assurance maladie, nous espérons que vous vous familiariserez avec les termes tels que franchises, quote-part, primes et autres. Prenez votre décision rapidement. Prenez votre temps. Comparez différents forfaits, puis décidez quel forfait sélectionner en fonction des éléments mentionnés ci-dessous.
Choisissez un forfait avec un montant de prime que vous pouvez vous permettre après un intervalle spécifique. Pour un citoyen américain, la prime d’assurance maladie commence à 17 USD par mois.[2]
Veuillez sélectionner un plan avec une franchise plus élevée, car cela réduira le montant de votre prime. Mais vous ne pouvez pas vous permettre de payer une somme forfaitaire pendant votre traitement médical à titre de franchise. Dans ce cas, vous devriez choisir une assurance médicale avec une prime plus élevée et une franchise moins élevée. Au cours de la dernière décennie, le montant de la franchise a augmenté de façon exponentielle, passant de 917 USD au début de la dernière décennie à 1 763 USD aujourd’hui.[3]
Le ticket modérateur que vous devez payer avant que votre assureur n’intervienne sur le terrain est considéré comme important. Assurez-vous que le temps dont vous avez besoin pour attendre votre assureur est court et que le montant que vous devez payer est un montant gérable qui pèse lourdement sur votre poche.
7. Évaluation des prestations supplémentaires du régime
Il existe de nombreux autres avantages que vous pouvez obtenir en investissant dans un régime d’assurance médicale. Recherchez ces avantages supplémentaires qui s’avèrent utiles à long terme.
Couvrir les factures de pharmacie
Après votre hospitalisation, vous serez sous traitement pendant votre convalescence. Pendant cette période, certaines assurances médicales couvrent les assurés puisqu’elles remboursent le prix des médicaments achetés dans les pharmacies faisant partie de leur réseau. Il serait préférable de ne pas acheter de médicaments ailleurs que dans les pharmacies agréées pour bénéficier de cet avantage.
Couverture complémentaire
Vous pourriez avoir besoin d’argent supplémentaire si vous souffrez d’une maladie grave telle qu’une insuffisance rénale, un cancer, etc. Sous cette condition vitale, certaines mutuelles proposent des couvertures complémentaires. La prime que vous devrez payer si cette clause est mentionnée dans votre assurance médicale sera légèrement supérieure à celle d’une assurance médicale standard.
Remboursement des frais d’ambulance
En cas d’urgence, vous pourriez avoir besoin d’une ambulance. Supposons que vous ayez investi dans la bonne assurance médicale. Dans ce cas, même ces frais d’ambulance seront remboursés ultérieurement par votre assureur.
Couverture de soins préventifs
Pour garantir que nous restons en bonne santé et en forme, nous prenons souvent des mesures préventives, notamment des examens réguliers et des tests suggérés par un professionnel de la santé. Vous devez toujours choisir l’assurance maladie qui prendra en charge ces soins préventifs.
8. Choisir un plan et s’inscrire
Avant de finalement sélectionner un plan, examinez tous les détails concernant l’assurance médicale. Si toutes les spécifications répondent aux besoins de votre famille, choisissez le plan et investissez-y.
Une fois que vous avez sélectionné le plan, vous devez suivre le processus d’inscription. Lisez à nouveau attentivement tous les termes et conditions avant de signer les documents. Lisez entre les lignes pour savoir s’il contient ou non des clauses et des frais cachés. Il y a toujours une date limite d’inscription. Vous devez soumettre les papiers signés et photocopier vos documents originaux pour vérification. Une fois que tout sera fait, vous commencerez à payer les primes de votre assurance maladie. Peu de temps après la fin du délai d’attente, vous pouvez bénéficier des prestations du régime d’assurance maladie.
9. Conclusion
Cela nous amène à la fin. J’espère que vous avez maintenant une idée approfondie des régimes d’assurance médicale. Vous devriez toujours souscrire une assurance maladie non seulement pour vous-même mais aussi pour vos proches. Il existe plusieurs prestataires d’assurance maladie. Vous devez choisir celui en fonction des besoins et des exigences de votre famille. Et comme nous vous l’avons déjà dit, sélectionnez votre assureur, qui a un délai d’attente court, un dossier de règlement rapide des sinistres et un réseau de prestataires de soins de santé très étendu, ainsi que quelques autres aspects essentiels.
Références :
https://united-care.healthinsurancequotenow.com/
https://www.statista.com/statistiques/186001/déductibles-annuelles-des-hdhp-et-so-employeur-assurance-santé/.
