Introduction
Il y a une différence lorsqu’il s’agit d’obtenir une assurance maladie lorsqu’une personne est indépendante et lorsqu’elle est salariée d’une entreprise. Alors qu’un employé d’une entreprise a accès à une assurance maladie parrainée par l’employeur, un travailleur indépendant n’est pas une tâche facile.[1]
Ces personnes doivent passer par un processus intimidant pour obtenir la couverture d’assurance qui correspond à leurs besoins et exigences. Avec le coût toujours croissant des soins de santé et l’évolution constante de la politique de santé au fil des années, il est extrêmement essentiel que chaque travailleur indépendant ait une connaissance de la couverture d’assurance maladie qui lui convient le mieux.[1]
1.1 Objet de cet article
Le but de cet article est d’explorer les différentes options disponibles pour les travailleurs indépendants en matière d’assurance maladie, y compris les plans individuels du marché, les plans disponibles auprès des organisations et les comptes d’épargne santé.[1, 2]
L’article met également en évidence les avantages et les inconvénients de chacune des options mentionnées ci-dessus et fournit des conseils sur la façon de choisir le meilleur plan d’assurance qui répondra non seulement à tous leurs besoins, mais qui sera également économique.[1]
En outre, l’article met en évidence les avantages fiscaux dont bénéficie un travailleur indépendant lorsqu’il choisit une assurance maladie dont il doit être conscient.[1]
Options d’assurance maladie pour les travailleurs indépendants
2.1 Régimes individuels, régimes collectifs et comptes d’épargne santé
Forfaits individuels :Un travailleur indépendant peut opter pour un plan de soins de santé individualisé directement sur le marché. Cependant, la couverture offerte par ces régimes peut être limitée et la personne peut devoir débourser plus d’argent en termes de primes auprès de ces compagnies d’assurance.[2]
Forfaits collectifs :Il existe de nombreuses organisations et associations professionnelles qui proposent des régimes d’assurance maladie collective. Un travailleur autonome peut s’adresser à ces organismes et associations et opter pour un régime collectif qui aura des primes beaucoup moins élevées et offrira une couverture plus complète.[2]
Comptes d’épargne santé :Une autre option pour les travailleurs indépendants est le compte d’épargne santé. Il s’agit d’un compte d’épargne médicale qui offre des avantages fiscaux et permet aux personnes bénéficiant de plans de santé hautement déductibles d’accéder à une couverture médicale.[2]
2.2 Avantages et inconvénients des régimes individuels, des régimes collectifs et des comptes d’épargne santé pour les travailleurs autonomes
Forfaits individuels :Le principal avantage d’un régime individuel est que la personne peut fixer la prime et l’étendue de la couverture dont elle a besoin en fonction de ses besoins et de ses dépenses. Cependant, les primes de ces régimes sont considérablement élevées pour le niveau de couverture qu’ils offrent.[3]
Forfaits collectifs :Le principal avantage de ce plan est qu’il offre une couverture beaucoup plus large aux personnes à un coût bien inférieur. Cependant, le seul inconvénient de ce régime est que les travailleurs autonomes n’ont pas beaucoup d’options en ce qui concerne les régimes collectifs et même s’ils en obtiennent un, la couverture peut être limitée.[3]
Comptes d’épargne santé :Les avantages fiscaux sont le principal avantage d’un compte d’épargne santé. Cependant, pour bénéficier de ce plan, un travailleur indépendant devra démontrer qu’il dispose de franchises élevées dans son assurance maladie existante pour bénéficier du compte d’épargne santé.[3]
Considérations lors du choix d’un régime d’assurance maladie pour les travailleurs indépendants
3.1 Facteurs de couverture et de coût
Trois facteurs principaux doivent être pris en compte avant de choisir un régime d’assurance maladie pour un travailleur indépendant. Il s’agit des co-paiements, des franchises et des primes, car ces trois éléments sont des dépenses personnelles.[4]
Une franchise est un montant fixe qu’une personne doit payer à la compagnie d’assurance avant que la couverture d’assurance ne commence à couvrir les frais médicaux. Une quote-part est le montant qu’une personne doit payer pour chaque visite chez le médecin. Une prime est le montant que la personne doit payer à la compagnie d’assurance comme coût annuel du plan.[4]
3.2 Besoins personnels en matière de soins de santé
Lorsque vous souscrivez à un plan de soins de santé, les besoins et préférences personnels doivent également être pris en compte. Cela comprend généralement les visites chez le médecin, les frais de médicaments et toute procédure nécessaire ou facultative que la personne pourrait devoir subir dans un avenir imprévisible.[4]
Un plan avec une prime faible peut entraîner des dépenses élevées au moment de la visite chez le médecin ou au moment de la procédure et cela doit être gardé à l’esprit avant de choisir un plan de soins de santé.[4]
Considérations fiscales pour les travailleurs indépendants
4.1 Déductions fiscales
Un travailleur indépendant peut présenter la prime d’assurance maladie comme dépense professionnelle lors de sa déclaration de revenus. Cela joue un rôle important car cela réduit considérablement le revenu imposable de la personne, ce qui réduit l’impôt à payer.[5]
4.2 Admissibilité et calcul
Les critères d’admissibilité à la déduction des primes d’assurance comprennent que la personne doit être un travailleur indépendant et ne doit pas faire partie d’un régime de couverture collective. De plus, la personne doit avoir un bénéfice net sur sa déclaration de revenus. La déduction est limitée au moindre de la prime effectivement payée ou du bénéfice net réalisé par le particulier grâce à son entreprise.[5]
Comment demander une assurance maladie en tant qu’indépendant
5.1 Adhésion à un plan
Un travailleur autonome peut adhérer à un régime de soins de santé individualisé directement sur une place de marché, s’adresser à un organisme ou une association professionnelle offrant une assurance collective ou ouvrir un compte d’épargne santé.[1]
Conclusion
Les critères pour bénéficier d’une assurance maladie pour un salarié et pour un indépendant sont différents. Alors qu’un employé d’une entreprise bénéficie d’une couverture d’assurance maladie en tant que régime d’assurance parrainé par l’employeur, mais pour les travailleurs indépendants, ils doivent passer par un processus intimidant pour obtenir une assurance maladie.[1]
Cependant, il existe des options disponibles pour les travailleurs indépendants et chacune d’entre elles a été expliquée en détail ci-dessus ainsi que ses avantages et ses inconvénients. Il est essentiel d’explorer toutes les options disponibles et de choisir celle qui correspond le mieux aux besoins et aux préférences, car il ne devrait y avoir aucun compromis lorsqu’il s’agit d’obtenir les meilleurs soins de santé au moment où ils sont le plus nécessaires.[1]
Références :
- https://www.healthcare.gov/self-employed/
- https://www.insurancebusinessmag.com/us/news/life-insurance/top-health-insurance-providers-for-selfemployed-americans-406830.aspx
- https://www.investopedia.com/best-health-insurance-for-self-employed-5078989
- https://flyfin.tax/self-employment-resources/best-health-insurances-for-self-employed
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/home-ownership/deducting-health-insurance-premiums-if-youre-self-employed/L6bRhLaVE
