La société de refinancement de prêts étudiants SoFi se prépare à entrer sur le marché des cartes de crédit avec une carte de remise en argent sans frais annuels, prête à donner du fil à retordre aux banques traditionnelles.
La demande de carte de crédit et les conditions semblent avoir été accidentellement mises en ligne dans l’application mobile SoFi au cours du week-end, donnant à certains utilisateurs un aperçu de l’offre. Les informations divulguées ont depuis été supprimées, mais si le produit final reflète ce qui a été publié, la carte rivaliserait avec les quelques cartes offrant 2 % de remise en argent sur chaque dollar dépensé.
Un porte-parole de SoFi n’a pas voulu discuter de la carte avec Gesundmd, mais a expliqué que lors des tests, l’application aurait pu être visible par un petit nombre de membres de SoFi. Le produit final sera lancé plus tard cette année pour les membres existants, a indiqué le porte-parole. Voici ce que nous savons maintenant.
Points clés à retenir
- SoFi semble avoir accidentellement révélé les conditions de sa première carte de crédit
- Les termes divulgués mentionnent un taux de récompense impressionnant équivalent à 2 % de remise en argent sur tous les achats.
- Seules quelques autres cartes de crédit, dont Citi Double Cash, offrent une remise en argent de 2 %
- Les termes divulgués indiquent qu’il n’y aura pas de frais annuels et semblent montrer des plans pour des récompenses supplémentaires dans des catégories d’achat qui reflètent vos habitudes de dépenses personnelles.
Ce qui a été publié
Bien que les termes ne soient plus visibles sur l’application SoFi, ils sont disponibles sur Imgur, un site d’hébergement et de partage de fichiers. La nouvelle carte de crédit SoFi paierait 2 points SoFi Rewards pour chaque dollar dépensé sur la carte, et chaque point serait échangé pour une valeur de 1 centime, selon les conditions divulguées. Les titulaires de carte pourraient échanger les points sur un compte SoFi Money, le compte de gestion de trésorerie de l’entreprise (similaire à un compte bancaire), ou les utiliser comme crédit sur le solde de leur carte.
Les conditions du programme de récompenses indiquent ensuite qu’il pourrait y avoir d’autres moyens de gagner et d’utiliser les points à l’avenir, en fonction des offres à durée limitée et de la manière dont vous utilisez la carte.
“Le programme SoFi Rewards (“Sofi Rewards”) est conçu pour récompenser les clients en fonction de vos habitudes de dépenses et de vos expériences réelles”, indique un projet de conditions daté du 24 juin.
“SoFi Rewards vous permet de choisir les catégories de récompenses qui correspondent le plus aux choses pour lesquelles vous aimez dépenser plutôt que les catégories que nous choisissons pour vous”, poursuit-il. “Plus de catégories de récompenses pour les achats d’essence si vous habitez à Manhattan ou pour les restaurants de steak si vous êtes végétalien.”
(Nous notons cependant que les 2 points par dollar sont étrangement qualifiés de gagnés uniquement sur les « achats éligibles pour un usage personnel, familial ou domestique », sans autre explication.)
SoFi s’est d’abord fait un nom dans le refinancement des prêts étudiants et s’est depuis lancé dans d’autres types de prêts et de services financiers. Puisqu’il s’agit d’une société de technologie financière et non d’une banque, la carte serait émise par la Banque du Missouri mais proposée via SoFi.
Les médias ont rapporté plus tôt cette année qu’une prochaine carte SoFi facturerait des frais annuels de 99 $, mais les conditions présentées montrent qu’il n’y a pas de frais annuels. La carte comporterait un taux annuel variable, conforme à la moyenne d’une carte de remise en argent : 12,99 % à 24,99 % sur les achats, en fonction de la solvabilité du demandeur.
De plus, la carte bénéficierait des avantages World Elite Mastercard, qui comprennent des crédits mensuels de 10 $ pour les membres Lyft qui effectuent au moins cinq trajets par mois, des réductions sur la livraison de nourriture Postmates, une protection contre le vol d’identité Mastercard et jusqu’à 1 000 $ de couverture d’assurance pour téléphone portable pour chaque période de 12 mois (moins une franchise de 50 $) à condition que vous payiez l’intégralité de votre facture de téléphone avec la carte.
Aucun détail n’a été donné sur la cote de crédit minimale recommandée pour les candidats.
Note
Bien que l’application ait été visible pendant une courte période dans l’application mobile SoFi, les utilisateurs n’ont pas pu soumettre de candidatures, selon les commentaires sur le forum d’utilisateurs en ligne Reddit.
Comment la carte de crédit SoFi se comparerait
Il n’existe pas beaucoup de cartes de remise en argent sans frais annuels offrant une remise de 2 % sur tous les achats.
La carte Citi Double Cash est depuis longtemps la référence par laquelle de nombreux taux de remise en argent sont comparés, offrant 1 % de remise lorsque vous effectuez un achat et 1 % supplémentaire lorsque vous le remboursez.
Les seuls autres concurrents majeurs offrant 2 % de remise en argent sont la carte Fidelity Rewards Visa Signature et la PayPal Cashback Mastercard de Synchrony Bank, qui nécessitent toutes deux certains comptes pour obtenir ces 2 %.Il est beaucoup plus courant que les cartes de remise en argent avec un taux de récompense uniforme offrent une remise de 1 % à 1,5 % sur tous les achats.
De plus, à 12,99 %, le bas de la fourchette APR bat ses concurrents. Les conditions ne mentionnent pas non plus les frais de transaction à l’étranger, facturés à la fois par les cartes Citi Double Cash et Fidelity Rewards Visa Signature.
En effet, la carte de crédit SoFi sera un produit à surveiller, d’autant plus que c’est l’une des premières fois qu’une société fintech se lance sur le marché des cartes de crédit. Nous verrons comment les autres réagiront et si les grandes banques modifieront leurs offres en conséquence.
