Les taux moyens des prêts hypothécaires sur 30 et 15 ans sont revenus vers leurs récents sommets de trois mois, alors que les taux d’intérêt de la plupart des principaux types de prêts immobiliers ont augmenté.
Le taux moyen proposé aux acheteurs utilisant une hypothèque fixe conventionnelle sur 30 ans, le type de prêt immobilier le plus populaire, a augmenté à 3,32% contre 3,27% le jour ouvrable précédent, tandis que la moyenne pour une hypothèque fixe sur 15 ans est passée à 2,49% contre 2,47% le jour ouvrable précédent. La semaine dernière, ils ont atteint des sommets sur trois mois de 3,35% et 2,53% respectivement.
Les taux hypothécaires fixes ont tendance à suivre les rendements du Trésor à 10 ans, qui augmentent généralement à mesure que les craintes d’inflation s’accentuent, ou en période de pandémie, lorsque la Réserve fédérale signale qu’elle pourrait réduire son soutien monétaire d’urgence plus tôt que prévu afin de contrôler l’inflation. Les rendements sont bien plus élevés après que la Fed a signalé le mois dernier qu’elle se préparait à retirer une partie de son soutien en cas de pandémie, même s’ils ont fluctué ces derniers jours.
Gardez à l’esprit que le taux hypothécaire moyen sur 30 ans est encore assez bas par rapport aux normes historiques. Selon une mesure de Freddie Mac qui remonte à bien plus loin que nos données, la période de 30 ans n’a jamais dépassé de plus d’un demi-point de pourcentage le plus bas record de cet hiver.
Pendant la pandémie, les taux relativement bas ont renforcé le pouvoir d’achat, permettant aux chasseurs de logements d’acheter des maisons plus chères avec le même budget mensuel et contribuant à alimenter un boom immobilier résidentiel extrêmement compétitif qui n’a commencé que récemment à se calmer légèrement. Pour les mêmes raisons, la récente hausse des taux a quelque peu découragé les emprunts, notamment pour refinancer les prêts hypothécaires existants. La semaine dernière, le volume des demandes de refinancement a chuté de 9,6 % pour atteindre son plus bas niveau en trois mois, selon la Mortgage Bankers Association.
Important
Les taux hypothécaires, comme les taux de tout prêt, dépendront de votre pointage de crédit, les taux les plus bas étant accordés aux personnes ayant de meilleurs scores, toutes choses étant égales par ailleurs. Les taux indiqués reflètent la moyenne proposée par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant que l’emprunteur ait une cote de crédit FICO de 700 à 759 (dans la fourchette « bon » ou « très bon ») et un ratio prêt/valeur de 80 %.
Augmentation des taux hypothécaires sur 30 ans
Une hypothèque fixe sur 30 ans est de loin le type d’hypothèque le plus courant car elle offre un paiement mensuel constant et relativement faible. (Les prêts hypothécaires fixes à court terme comportent des remboursements plus élevés car l’argent emprunté est remboursé plus rapidement.)
Outre les prêts hypothécaires conventionnels sur 30 ans, certains sont garantis par la Federal Housing Authority ou le ministère des Anciens Combattants. Les prêts FHA offrent aux emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures ou un acompte plus petit une meilleure offre que ce qu’ils pourraient autrement obtenir ; Les prêts VA permettent aux militaires actuels ou passés et à leurs familles de ne pas verser un acompte.
- 30 ans fixe: Le taux moyen s’est élevé à 3,32%, contre 3,27% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 3,31 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 439,06 $, soit 0,55 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Fixe sur 30 ans (FHA): Le taux moyen est passé à 3,12% contre 3,07% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 3,09 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 428,10 $, soit 1,63 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Fixe 30 ans (VA): Le taux moyen est passé à 3,16% contre 3,1% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 3,13 %. Pour chaque tranche de 100 000 $ empruntée, les mensualités coûteront environ 430,28 $, soit 1,63 $ de plus qu’il y a une semaine.
Conseil
Toutes choses étant égales par ailleurs, un taux plus élevé augmente votre paiement mensuel, mais il y a d’autres parties de l’équation. Par exemple, si vous savez que votre paiement mensuel ne peut pas dépasser 2 000 $, vous pouvez obtenir une maison de 387 000 $ à un taux de 3,4 % ou une maison de 380 000 $ à un taux de 3,6 %. Les deux supposent un prêt sur 30 ans, un acompte de 20 %, les frais d’assurance habitation typiques et les impôts fonciers, selon notre calculateur hypothécaire.
Conseil
Un taux plus bas peut réduire votre paiement mensuel, mais il peut également vous donner plus de pouvoir d’achat, ce que vous souhaiterez si vous envisagez de vous lancer sur ce marché immobilier extrêmement concurrentiel. Par exemple, à 3 % sur un prêt hypothécaire de 30 ans, vos versements pour une maison de 380 000 $ seraient d’environ 1 900 $ par mois, en supposant un acompte de 20 %, les frais d’assurance habitation typiques et les impôts fonciers, selon notre calculateur hypothécaire. Si vous fixez un taux de 2,9 %, vous aurez le même paiement mensuel pour une maison de 383 500 $.
Hausse des taux hypothécaires sur 15 ans
L’avantage majeur d’une hypothèque fixe sur 15 ans est qu’il offre un taux d’intérêt inférieur à celui sur 30 ans et que vous remboursez votre prêt plus rapidement, de sorte que vos coûts d’emprunt totaux sont bien inférieurs. Mais pour la même raison, à savoir que le prêt est remboursé sur une période plus courte, les mensualités seront plus élevées.
- 15 ans fixe: Le taux moyen est passé à 2,49% contre 2,47% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 2,51 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 666,32 $, soit 0,94 $ de moins qu’il y a une semaine.
Note
Outre les prêts hypothécaires à taux fixe, il existe des prêts hypothécaires à taux variable (ARM), dont les taux changent en fonction d’un indice de référence lié aux bons du Trésor ou à d’autres taux d’intérêt. La plupart des prêts hypothécaires à taux variable sont en fait des prêts hybrides, où le taux est fixe pour une période donnée puis ajusté périodiquement. Par exemple, un type courant d’ARM est un prêt 5/1, qui a un taux fixe pendant cinq ans (le « 5 » dans « 5/1 ») et est ensuite ajusté tous les ans (le « 1 »).
Les taux hypothécaires géants sont mitigés
Les prêts géants, qui vous permettent d’emprunter des montants plus importants pour des propriétés plus chères, ont tendance à avoir des taux d’intérêt légèrement plus élevés que les prêts pour des montants plus standards. Jumbo signifie au-delà de la limite que Fannie Mae et Freddie Mac sont prêts à acheter auprès des prêteurs, généralement 548 250 $ pour une maison unifamiliale (sauf à Hawaï, en Alaska et dans quelques marchés à coûts élevés désignés par le gouvernement fédéral, où la limite est de 822 375 $).
- Jumbo 30 ans fixe: Le taux moyen est passé à 3,39% contre 3,38% le jour ouvrable précédent.Il y a une semaine, il était de 3,42 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 442,93 $, soit 1,66 $ de moins qu’il y a une semaine.
- Jumbo 15 ans fixe: Le taux moyen est tombé à 3,1% contre 3,12% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 3,16 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 695,40 $, soit 2,90 $ de moins qu’il y a une semaine.
Les taux de refinancement augmentent
Le refinancement d’un prêt hypothécaire existant a tendance à être légèrement plus coûteux que l’obtention d’un nouveau prêt, surtout dans un environnement de taux bas.
- 30 ans fixe: Le taux moyen de refinancement est passé à 3,46% contre 3,4% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, c’était 3,47%. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 446,81 $, soit 0,56 $ de moins qu’il y a une semaine.
- Fixe sur 15 ans :Le taux moyen de refinancement est passé à 2,59% contre 2,57% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 2,62 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels à ce taux coûteront environ 671,03 $, soit 1,42 $ de moins qu’il y a une semaine.
Méthodologie
Nos taux pour « aujourd’hui » reflètent les moyennes nationales fournies par plus de 200 des principaux prêteurs du pays il y a un jour ouvrable, et le « précédent » est le taux fourni le jour ouvrable précédent. De même, les références de la semaine précédente comparent les données de cinq jours ouvrables plus tôt (les jours fériés sont donc exclus). Les taux supposent un ratio prêt/valeur de 80 % et un emprunteur avec une cote de crédit FICO de 700 à 759 – dans la fourchette « bon » à « très bon ». Ils sont représentatifs des tarifs que les clients verraient dans les devis réels des prêteurs, en fonction de leurs qualifications, et peuvent différer des tarifs annoncés.
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