Le virus COVID-19 a ravagé à la fois le monde et nos finances personnelles. Les ordonnances de maintien à domicile et la fermeture d’entreprises non essentielles à travers les États-Unis ont entraîné des réductions de salaire, des pertes d’emploi et des congés, laissant de nombreux consommateurs avoir du mal à payer leurs factures ou à étirer leur argent pendant le coronavirus. Heureusement, de nombreuses entreprises apportent leur aide aux clients en difficulté.
Que faire si vous ne pouvez pas vous permettre de payer mensuellement
Prendre des mesures mesurées peut aider les consommateurs à gérer leurs finances en période de difficultés financières. Commencez par une évaluation de vos factures et de vos revenus afin de savoir ce que vous pouvez gérer.
“Pour ceux qui ont du mal à effectuer des paiements pendant le COVID-19, il est indispensable de donner la priorité à vos dépenses”, a déclaré Madison Block, associée aux communications marketing et aux programmes chez American Consumer Credit Counseling, à Gesundmd par e-mail. “Le logement, la nourriture et les médicaments sont actuellement les dépenses les plus importantes. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer par carte de crédit, contactez vos créanciers avant de manquer un paiement pour voir s’ils peuvent réduire les intérêts ou supprimer les frais.”
Note
Gardez à l’esprit que les entreprises peuvent connaître des volumes d’appels supérieurs à la normale. Contacter vos émetteurs de factures via le chat en ligne peut être plus rapide que de parler avec un agent en direct par téléphone.
Vous pouvez simultanément réduire ou éliminer les dépenses non essentielles, comme les abonnements au streaming, pour libérer plus de place dans votre budget. Certains émetteurs de factures mensuelles, en particulier ceux qui ont des contrats tels que des abonnements à des salles de sport, gèlent peut-être déjà leurs comptes alors qu’ils sont fermés au public. Sinon, voyez s’ils sont prêts à suspendre votre abonnement jusqu’à ce que la crise soit terminée.
Tirer parti des paiements de relance et d’autres avantages peut également vous aider à joindre les deux bouts. “Cet argent devrait être utilisé pour couvrir les dépenses immédiates ou, pour les personnes ayant un peu plus de marge de manœuvre, placé sur un compte d’épargne d’urgence où vous pourrez accéder aux fonds en un clin d’œil”, a déclaré Jaspreet Chawla, vice-président principal des produits d’épargne de la Navy Federal, à Gesundmd par courrier électronique.
Hypothèques ou loyer
De nombreuses villes et gouvernements d’État ont imposé un moratoire sur les expulsions et les saisies, ce qui peut vous donner un peu de répit contre les conséquences d’un défaut de paiement. Consultez le site Web de votre gouvernement local pour savoir s’il existe des restrictions dans votre état.
Les saisies ont été suspendues sur les maisons achetées avec un prêt hypothécaire détenu ou garanti par le gouvernement fédéral pendant 60 jours après le 18 mars 2020. De plus, si vous ne pouvez pas payer les paiements mensuels pendant le coronavirus, vous pouvez demander une abstention à votre gestionnaire de prêt pour un maximum d’un an. Pendant la période d’abstention, vous serez à l’abri de frais supplémentaires, de pénalités ou d’intérêts supplémentaires (au-delà des montants prévus).
Note
Vous pouvez initialement demander une abstention pendant 180 jours. Si vous continuez à avoir des difficultés à effectuer vos paiements après cette date, vous pouvez demander une prolongation supplémentaire de 180 jours. Des intérêts peuvent encore courir sur votre prêt et pourraient être ajoutés à votre solde à la fin de la période d’abstention, ce qui pourrait repousser votre date de remboursement plus loin dans le futur.
Sinon, si vous ne disposez pas d’un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement fédéral, il est préférable de contacter votre prêteur hypothécaire pour vous renseigner sur les options en cas de difficultés, comme l’abstention, qui suspend vos paiements pendant un certain temps. Wells Fargo, par exemple, suspend les ventes de saisies de propriétés résidentielles et les expulsions, tout en proposant des options en cas de difficultés.
Si vous louez auprès d’un propriétaire titulaire d’un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement fédéral, vous ne pouvez pas être expulsé pendant 120 jours à compter du 27 mars 2020. Ensuite, une fois le délai de 120 jours écoulé, le propriétaire doit fournir un préavis de 30 jours pour quitter le logement avant d’entamer le processus d’expulsion. Les autres locataires doivent convenir des modalités de paiement directement avec leur propriétaire.
Cartes de crédit
Plusieurs émetteurs de cartes de crédit aident les titulaires de cartes qui ont du mal à payer leurs factures pendant le coronavirus avec des options de secours telles que des dates d’échéance prolongées, l’annulation des frais de retard et l’absence de rapports de solvabilité négatifs. Nous avons rassemblé les déclarations de nombreux émetteurs de cartes de crédit majeurs, mais vérifiez toujours auprès de l’émetteur de votre carte les dernières options en cas de difficultés.
Banque d’Amérique
Faites une demande de report de paiement en vous connectant simplement à votre compte en ligne. Selon un représentant de la banque, Bank of America a déjà aidé 1 million de clients confrontés à des difficultés dues au COVID-19 grâce à des reports de paiement pendant cette crise.
Barclays
Les clients peuvent demander un allègement de paiement en ligne en se connectant à leur compte sur le site Web indiqué au dos de leur carte. Une fois que vous êtes sur le site Web, choisissez « Contactez-nous », puis « Allégement de paiement » pour soumettre une demande.
Capitale un
Les titulaires de carte Capital One qui ont des difficultés à effectuer des paiements peuvent contacter le service client par téléphone au 1-800-227-4825 pour obtenir de l’aide avec les paiements. « Nous comprenons l’inquiétude et l’incertitude que les gens peuvent éprouver concernant le coronavirus (COVID-19) et nous nous engageons à répondre aux besoins de nos clients et associés à mesure que la situation évolue », a écrit un représentant de Capital One dans un e-mail adressé à Gesundmd. “Nous comprenons également qu’il peut y avoir des cas où les clients se retrouvent confrontés à des difficultés financières. Capital One est là pour vous aider, et nous encourageons les clients susceptibles d’être concernés à nous contacter afin que nous puissions discuter et aider à trouver une solution.”
Chasse
Les titulaires de carte Chase qui ont été touchés par le coronavirus peuvent retarder jusqu’à trois paiements sur une carte de crédit Chase personnelle ou professionnelle. Vous pouvez demander une aide au paiement directement en ligne.
Citi
Le 7 avril 2020, Citi a annoncé son offre de renoncer aux frais de retard et de reporter de deux mois les paiements minimums sur les cartes de crédit. Les comptes seront signalés comme courants aux agences d’évaluation du crédit pendant la période de renonciation, à moins que le compte ne soit en souffrance avant le début de la période de renonciation.
Citi propose également une gamme de forfaits auxquels les clients peuvent accéder en envoyant un message au service client. Les clients doivent envoyer « App » par SMS au 692-484 et Citi enverra un lien pour communiquer via l’application mobile de Citi.
Découvrir
Les titulaires de carte peuvent appeler le 1-800-497-2816 (ATS/ATS 1-800-347-7449) à tout moment ou envoyer un message via le Centre de compte en ligne ou dans l’application mobile.
États-Unis d’Amérique
Un report de paiement par carte de crédit de 90 jours est disponible pour les membres éligibles. Appelez le 855-764-4617 pour discuter de vos options.
Wells Fargo
Wells Fargo propose des dispenses de frais, des reports de paiement et d’autres assistances étendues aux titulaires de carte qui prennent l’initiative de contacter le service client.
Prêts étudiants
Les emprunteurs fédéraux de prêts étudiants n’auront pas à effectuer de paiements avant le 30 septembre 2020. Cette courtoisie est automatique, il n’est donc pas nécessaire de contacter votre gestionnaire de prêts étudiants. Vous pouvez également demander le remboursement de tout paiement de prêt étudiant que vous avez effectué après le 13 mars 2020 et utiliser cet argent pour vous aider à payer d’autres factures.
Les emprunteurs privés de prêts étudiants doivent contacter le gestionnaire de prêts pour connaître les options disponibles. Vous pourrez peut-être demander une abstention, un report ou des options de remboursement basées sur le revenu.
Prêts automobiles
Les prêteurs automobiles peuvent proposer des options de report de paiement pour vous éviter de prendre du retard dans les remboursements de votre prêt automobile ou de faire face à une reprise de possession de votre véhicule. De même, si vous louez un véhicule, votre société de financement peut vous permettre de reporter les paiements ou de prolonger votre location de mois supplémentaires. Par exemple, Chase prolongera automatiquement les baux en fin de contrat de six mois tant que vous continuerez à effectuer des paiements.
Allié
Si vous avez du mal à payer vos factures en raison de la pandémie de coronavirus, Ally vous permet de vous inscrire au report de paiement en vous connectant à votre compte. Les paiements reprendront après la fin de la période de report et la période de remboursement de votre prêt sera prolongée de la période de report.
Wells Fargo
Wells Fargo suspend la reprise de possession automobile involontaire et propose des options en cas de difficultés aux emprunteurs.
Factures de téléphone
Plusieurs fournisseurs de services de téléphonie mobile ont proposé d’aider les consommateurs en difficulté en supprimant les frais de retard ou en proposant des modalités de paiement.
AT&T
AT&T renonce aux frais de retard de paiement pour les frais de dépassement des forfaits sans fil postpayés et postpayés nationaux pour les données, la voix ou les SMS pour les clients sans fil postpayés résidentiels sur les frais ou charges encourus entre le 13 mars 2020 et le 13 mai 2020, en raison des difficultés économiques liées à la pandémie de coronavirus. Vous pouvez soumettre une demande de dérogation en ligne.
T-Mobile
Les clients T-Mobile qui ont besoin d’aide pour payer leurs factures peuvent se connecter à leur compte pour demander un arrangement de paiement.
Verizon
Verizon renoncera aux frais de retard et de dépassement pendant 60 jours, du 16 mars au 13 mai 2020, pour les clients et les petites entreprises qui informent le prestataire qu’ils ne peuvent pas se permettre de payer mensuellement pendant la crise du coronavirus. Vos services ne seront pas résiliés. Les clients concernés peuvent faire savoir à Verizon qu’ils rencontrent des difficultés en remplissant un formulaire en ligne.
Note
Vous pouvez également envisager d’ajuster votre forfait de service mensuel, même temporairement, pour réduire votre facture. Réduire votre plan tarifaire ou supprimer des services supplémentaires peut vous apporter un certain soulagement et peut même rendre votre facture plus abordable.
Utilitaires
De nombreux gouverneurs d’État ont déclaré l’état d’urgence, ce qui permet aux entreprises de services publics de suspendre les frais de retard de paiement et les débranchements pendant cette urgence. Certains services publics renoncent également aux frais de retard et proposent des plans de paiement aux clients touchés par le coronavirus. La plupart des prestataires de services présentent leurs options actuelles directement sur leur site Web.
Quelles sont les conséquences d’un non-paiement ?
Assurez-vous de comprendre les implications de l’utilisation de l’abstention ou d’autres programmes de secours. Les retards de paiement peuvent entraîner des intérêts courus et un allongement des délais de remboursement.
Communiquer avec vos émetteurs de factures est essentiel pour maintenir votre compte en règle. Des paiements manquants sans contacter votre prêteur, l’émetteur de votre carte de crédit ou d’autres fournisseurs de services peuvent entraîner des frais de retard, des rapports de solvabilité négatifs et une déconnexion du service. Les frais pourraient continuer à s’accumuler, vous laissant avec une facture bien plus importante à payer une fois la pandémie terminée.
Il peut être plus avantageux à long terme d’effectuer vos paiements si vous en avez les moyens, afin de ne pas vous retrouver avec une énorme pile de factures à payer lorsque la vie reprendra son cours normal. Cela peut signifier puiser dans les économies d’urgence que vous avez constituées, demander des allocations de chômage ou utiliser votre paiement de relance. Réduire vos dépenses à un budget simple peut vous aider à augmenter encore plus les revenus dont vous disposez encore.
L’essentiel
Utilisez votre fonds d’urgence ou demandez des prestations gouvernementales pour vous aider à joindre les deux bouts. Réduire les dépenses contribuera à réduire le nombre de factures que vous devez payer.
Vous n’êtes pas seul dans ce cas. Les créanciers, les prêteurs et autres émetteurs de factures offrent diverses options de secours aux consommateurs. Recherchez les messages COVID-19 sur les sites Web de vos émetteurs de factures pour découvrir la meilleure façon de demander une prolongation de la date d’échéance, d’obtenir une dispense des frais ou de trouver d’autres modalités de paiement.
