C’est le montant que les Américains paient chaque année en pénalités de carte de crédit, selon le Consumer Financial Protection Bureau, qui a entamé un processus d’élaboration de règles ciblant ce qu’il appelle les frais de retard « excessifs ».
L’organisme gouvernemental de surveillance des prêts prédateurs s’apprête à rédiger de nouvelles règles sur les frais et le montant que les sociétés de cartes de crédit sont autorisées à facturer à leurs clients, a déclaré mercredi le bureau, citant ses propres recherches montrant le coût total que ces frais imposent aux consommateurs.L’effort commence par une demande d’informations auprès des sociétés émettrices de cartes, des groupes de consommateurs et du public afin de déterminer si les frais de retard facturés par les sociétés émettrices de cartes pour défaut d’effectuer le paiement minimum à temps sont « raisonnables et proportionnés », comme l’exige la loi fédérale.
“Je crains que certaines sociétés de cartes de crédit souhaitent que les consommateurs soient un peu en retard dans leurs paiements, étant donné les milliards de dollars de revenus générés par les frais de retard”, a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, lors d’une conférence de presse en ligne.
Actuellement, les émetteurs de cartes de crédit sont autorisés à facturer aux clients jusqu’à 30 $ pour leur premier paiement en retard et 41 $ pour les suivants – et ils sont autorisés à augmenter les limites pour suivre l’inflation, conformément aux règles fédérales établies par la loi CARD de 2009. Chopra a noté que ces frais s’ajoutent aux intérêts supplémentaires que les emprunteurs doivent payer pour leur retard, agissant essentiellement comme une deuxième pénalité pour la même infraction. Le bureau, qui a le pouvoir de modifier les règles de la loi CARD, les examine actuellement de près.
Un porte-parole de l’American Bankers Association, un groupe professionnel représentant les émetteurs de cartes, a déclaré que les frais sont déjà très réglementés par le gouvernement et que Chopra les qualifiant d’« excessifs », suggère qu’il a déjà pris sa décision avant même que le processus d’élaboration des règles ne commence.
Plus tôt cette année, une étude de l’agence a montré que les clients ayant des cotes de crédit plus faibles, ceux qui vivaient dans des zones à faible revenu et ceux qui étaient noirs payaient des frais de retard disproportionnellement plus élevés sur leurs cartes de crédit.
Le bureau a déclaré que le processus d’élaboration des règles devrait s’étendre bien au-delà de la fin de l’année. Mais il est possible que les consommateurs constatent des changements avant même que les règles n’entrent en vigueur : les grandes banques, par exemple, ont réduit ces derniers mois leurs frais de découvert simplement en réponse à l’examen minutieux du CFPB.
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