De nos jours, il semble que tout va dans la mauvaise direction.
Les prix de l’essence battent des records chaque jour (nous sommes désormais dans la zone des 5 dollars), les factures d’épicerie sont folles et les taux d’intérêt augmentent pour la première fois depuis des années. Des taux hypothécaires plus élevés amènent les chasseurs de logements à décider que la montée en flèche des prix de l’immobilier n’est tout simplement pas réalisable avec les coûts d’emprunt supplémentaires – et que les loyers ne sont pas meilleurs. Même les augmentations du salaire moyen, qui avaient été une grâce salvatrice dans une économie à forte inflation, pourraient ralentir (même si certains économistes affirment que cela pourrait en fait être un bon signe pour l’inflation à long terme).
Il y a ensuite les coups durs subis par le marché boursier, le fait que les ménages accumulent de moins en moins d’épargne et la perspective qu’une économie de plus en plus fragile puisse sombrer dans la récession, peut-être le plus tôt possible.
Mais c’est ce que vous connaissez probablement, que vous lisiez ou que vous le viviez simplement. Voici ce que vous n’avez peut-être pas entendu : saviez-vous que, aussi grave que soit l’inflation, elle pourrait en réalité être pire qu’il n’y paraît ? Ou qu’il existe un projet de réforme des prêts étudiants soutenu à la fois par les critiques et les partisans d’une annulation massive de la dette ?
Pour aller au-delà des gros titres, nous avons parcouru les dernières recherches, enquêtes, études et commentaires pour vous présenter les actualités les plus intéressantes et les plus pertinentes sur les finances personnelles que vous avez peut-être manquées.
Ce que nous avons trouvé
L’inflation pourrait être encore pire que nous le pensons tous
Bien sûr, le taux d’inflation annuel actuel – qui s’élève à 8,6 %, son plus haut niveau depuis plus de 40 ans – est mauvais. Mais au moins, ce n’est pas aussi grave qu’à l’époque de la « stagflation » de l’ère disco, où elle atteignait 14,8 % en 1980.
Ou est-ce ?
Nous sommes en fait bien plus proches du pic d’inflation du début des années 1980 que certains pourraient le penser, affirme Lawrence Summers, économiste à l’Université Harvard et ancien secrétaire au Trésor sous Bill Clinton, dans un nouvel article qu’il a co-écrit. La raison, selon Summers, est que la façon dont le Bureau of Labor Statistics calcule l’inflation a changé au fil du temps. Si vous prenez les méthodes actuelles et les appliquez aux anciennes données, l’inflation des années 1970 et 1980 a en fait culminé à 11,4 %, soit moins de 3 points de pourcentage de plus qu’aujourd’hui.
« Le régime d’inflation actuel est plus proche de celui de la fin des années 1970 qu’il n’y paraît à première vue », ont écrit Summers et ses co-auteurs, dont un économiste du Fonds monétaire international.
Si cela est vrai, cette découverte aurait des implications troublantes pour l’économie. L’inflation des années 1970 n’a été maîtrisée qu’après que la Réserve fédérale, dirigée par Paul Volcker, a considérablement augmenté son taux d’intérêt de référence, à un point tel que l’économie est entrée dans une récession. La Fed d’aujourd’hui cherche à accomplir le même exploit tout en amenant l’économie à un « atterrissage en douceur ou plutôt en douceur » sans récession. Mais si l’analyse de Summers est correcte, sa tâche sera presque aussi grande que celle de Volcker.
Au moins cela, ils peuvent s’entendre
Chaque emprunteur bénéficiant de prêts étudiants fédéraux devrait-il voir une partie de sa dette effacée, pardonnée comme si elle avait été remboursée ? C’est un sujet pour le moins controversé, et le débat est au centre du débat depuis que le gouvernement a gelé toutes les obligations de paiement des prêts au début de la pandémie.
D’un côté, les emprunteurs affirment qu’ils méritent d’être allégés des dettes qu’ils ont été injustement contraints de contracter en raison de la diminution du financement public de l’éducation publique.De l’autre, les critiques affirment que la remise profite aux emprunteurs riches et très instruits au détriment des contribuables et des personnes qui ne sont jamais allées à l’université.
Il est intéressant de noter que les gens des deux côtés s’accordent sur une réforme potentielle : ils veulent permettre aux emprunteurs étudiants d’annuler plus facilement ces prêts en cas de faillite.
Contrairement à la plupart des autres types de dettes, les emprunteurs étudiants qui déclarent faillite ne peuvent annuler ces dettes que s’ils prouvent au tribunal que les dettes imposent des « difficultés excessives » – une exigence qui, selon les experts juridiques, est difficile à respecter. Selon une étude de 2011, seule une personne sur 1 000 titulaires de prêts étudiants qui a déclaré faillite a même tenté d’obtenir la libération de ses prêts étudiants dans le cadre de la procédure (bien que près de 40 % de ceux qui ont tenté ont réussi).
En août, un groupe bipartite de sénateurs a proposé un projet de loi qui permettrait d’annuler les prêts étudiants par le biais d’une faillite après une période d’attente de 10 ans. Cela donnerait aux emprunteurs qui n’ont aucun moyen réaliste de rembourser leurs prêts un dernier recours pour relancer leurs finances et se remettre sur pied.
“À première vue, cela semble une approche beaucoup plus raisonnable qu’une annulation globale”, a déclaré Marc Goldwein, directeur politique principal du Comité pour un budget fédéral responsable.
« Les droits de faillite doivent être rétablis pour tous les prêts étudiants, comme ils existent pour tous les autres prêts », a déclaré Alan Collinge, un militant en faveur de l’annulation des prêts étudiants qui dirige l’organisation populaire Student Loan Justice.
Le président Joe Biden a récemment indiqué qu’il envisageait d’annuler une partie de la dette de chaque emprunteur (il a soutenu 10 000 dollars dans le passé), même si une décision ne sera probablement prise que plus tard cet été, a rapporté le Wall Street Journal.
Les pièges d’un avenir où votre visage est votre carte de crédit
Dans cinq supermarchés de Sao Paolo, au Brésil, les clients peuvent passer à la caisse simplement en souriant devant la caméra ou en agitant la main. Cela fait partie d’un projet pilote du nouveau système de paiement biométrique de Mastercard qui identifie les clients par leur visage, et il est prévu de le généraliser à terme.
Ça a l’air plutôt cool, hein ? Rita Tulallionyte, professeur de droit à l’Université Macquarie en Australie et expert en droit de la technologie et de la propriété intellectuelle, a soulevé de nombreuses inquiétudes.
D’une part, les clients feront-ils confiance à Mastercard et à ses sociétés partenaires pour stocker en toute sécurité leurs données biométriques et les préserver de leur confidentialité ? Et qu’en est-il de la précision ? Alors que les algorithmes qui alimentent la technologie de reconnaissance faciale se sont révélés précis à plus de 99 % lors de certains tests, Matulionyte a noté que la technologie a rencontré des problèmes lorsqu’elle est sortie du laboratoire et utilisée dans le monde réel.
Par exemple, la technologie de reconnaissance faciale n’a pas réussi à identifier des personnes sur la base de photos prises dans des conditions moins que parfaites, comme dans des zones mal éclairées ou lorsque le sujet penche la tête vers le bas. Même le processus normal de vieillissement a augmenté le taux d’erreur dans les tests gouvernementaux.
Des biais pourraient également entrer en jeu. Une étude réalisée en 2019 par une agence de recherche du gouvernement américain a révélé que la plupart des algorithmes de reconnaissance faciale examinés par l’agence étaient plus efficaces pour identifier les personnes de certaines races que d’autres.
Un porte-parole de Mastercard n’a pas répondu à une demande de commentaire.
Mastercard a cité une enquête réalisée en 2021 par Dentsu Data Lab montrant que 74 % des consommateurs mondiaux ont une attitude positive à l’égard de la technologie biométrique, tandis que Matulionyte a souligné une étude réalisée en 2020 par GetApp montrant que 69 % n’étaient pas à l’aise avec son utilisation dans les commerces de détail.
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