L’ouragan Ida a causé des dégâts estimés entre 27 et 40 milliards de dollars sur la côte du Golfe, mais son passage a eu un côté positif pour certains propriétaires : ils étaient beaucoup plus susceptibles d’être couverts par une assurance contre les inondations que les propriétaires victimes des ouragans passés, selon un nouveau rapport.
- Environ 50 % des propriétaires de la côte du Golfe qui ont souffert des inondations causées par l’ouragan Ida étaient assurés, contre 30 % lors de l’ouragan Harvey et des tempêtes précédentes, selon une estimation.
- Les inondations peuvent être financièrement dévastatrices : la réclamation moyenne d’assurance contre les inondations de Harvey était de 116 823 $.
- Au total, Ida a causé entre 27 et 40 milliards de dollars de dégâts sur la côte du Golfe.
Jusqu’à 50 % des maisons endommagées par les inondations disposaient d’une assurance contre les inondations, a déclaré mercredi la société de données immobilières CoreLogic dans un rapport. Il s’agit d’une amélioration significative par rapport au taux d’assurance de 30 % pour les propriétaires qui ont été inondés lorsque l’ouragan Harvey a frappé le Texas et la Louisiane en 2017, ce qui était à peu près conforme aux taux d’autres tempêtes précédentes. L’estimation de l’entreprise est basée sur des modèles informatiques intégrant les ondes de tempête, les données sur les inondations et les informations sur les propriétés. Ida a causé entre 5 et 8 milliards de dollars de dégâts résidentiels causés par les inondations, à la fois dus aux ondes de tempête et aux précipitations, et environ 2,5 à 3,5 milliards de dollars ont été assurés, a déclaré CoreLogic.
L’assurance contre les inondations est particulièrement importante pour les propriétaires sinistrés, car les dommages causés par les inondations peuvent être extrêmement coûteux à réparer et ils ne sont généralement pas couverts par les polices d’assurance habitation. Les personnes vivant dans des zones à haut risque d’inondation peuvent être tenues de souscrire une assurance contre les inondations – généralement par l’intermédiaire du Programme national d’assurance contre les inondations – mais elle est facultative dans d’autres endroits, où les propriétaires risquent des pertes importantes s’ils ne l’obtiennent pas. Bien que CoreLogic n’ait pas encore estimé l’impact d’Ida sur les propriétaires individuels, la réclamation moyenne du NFIP pour Harvey était de 116 823 $, a estimé le Congressional Research Service.
“Il est très encourageant de constater une augmentation du montant des dommages couverts par l’assurance contre les inondations”, a déclaré Tom Larsen, responsable des solutions d’assurance chez CoreLogic.
CoreLogic a surveillé Ida alors qu’il débarquait dimanche à Port Fourchon, en Louisiane, avec des vents soutenus de 150 mph, soufflant des toits, renversant des lignes électriques et des arbres, et secouant environ 341 000 maisons avec des vents de force ouragan, selon les modèles informatiques de CoreLogic. Dans certaines zones côtières, les eaux de crue ont emporté les maisons, les transformant en béliers qui ont démoli les bâtiments voisins. (CoreLogic a déclaré qu’il préparait un rapport distinct sur les inondations provoquées plus tard par Ida dans le nord-est.)
Pourquoi davantage de propriétaires étaient assurés contre de telles catastrophes qu’en 2017 est un peu une énigme, a déclaré Larsen. Cela pourrait être dû au fait que les eaux de crue d’Ida se trouvaient principalement dans des zones inondables connues, où les propriétaires étaient plus susceptibles d’avoir déjà souscrit une assurance. Il est également possible que les destructions causées par Harvey aient été si graves que les propriétaires de la région soient devenus plus susceptibles de se protéger grâce à une assurance contre les inondations.
« La psychologie de l’achat d’assurance est que nous achetons pour le dernier événement », a-t-il déclaré.
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