Les informations sur les produits financiers sur cette page sont exactes au moment de leur publication ; Certaines des offres mentionnées peuvent avoir expiré depuis lors.
American Express rejoint la tendance « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) en offrant aux titulaires de carte un moyen de financer leurs achats de vols moyennant des frais mensuels fixes. L’industrie des cartes de crédit nous a également apporté des nouvelles d’une autre carte de récompenses de voyage d’une banque américaine et de nouvelles statistiques sur la dette des cartes de crédit.
Ce tour d’horizon de l’actualité des cartes de crédit contient ce que vous devez savoir sur les cartes dans votre portefeuille et les nouveaux produits, offres ou rapports qui valent la peine d’être suivis, tout comme la hausse du prix de l’essence. Cependant, vous n’aurez pas à faire la queue pour ce genre de choses.
Quelle est la vérité ?
Voici ce qui a retenu notre attention depuis le 7 mai 2021.
Les titulaires de carte American Express peuvent désormais voyager maintenant et payer plus tard
American Express a annoncé jeudi que les titulaires de cartes de consommation américaines peuvent payer leurs achats de vols sur AmexTravel.com en utilisant son option de financement à court terme, « Plan It ». L’option BNPL sera également disponible pour les réservations d’hôtel prépayées réservées via le portail de voyage de l’émetteur plus tard cette année.
Plan It fonctionne un peu comme les plans de prêt à tempérament BNPL de plus en plus populaires, offrant aux titulaires de carte un moyen de répartir sur des paiements mensuels fixes le coût des achats éligibles d’au moins 100 $.Les frais mensuels fixes du Plan It représentent une fraction de chaque achat et sont inférieurs aux taux d’intérêt standard que les cartes de crédit facturent généralement pour le maintien d’un solde.
American Express a déclaré que la nouvelle option d’achat était inspirée d’une enquête Amex Trendex qui a révélé que 36 % des consommateurs (et 62 % des Millennials) recherchent des offres ou des options de paiement flexibles lors de la réservation d’un voyage.American Express rejoint Expedia, Priceline et Hotels.com pour offrir aux consommateurs la possibilité de réserver un voyage maintenant et de payer l’aventure plus tard. Même les grandes compagnies aériennes comme United et Southwest ont pris le train en marche en s’associant à Uplift, un service BNPL destiné aux prestataires de voyages.
Une banque américaine lance une autre carte Altitude Travel Rewards
En parlant de voyage… les émetteurs de cartes de crédit offrent toujours aux consommateurs avides de voyages davantage de moyens de gagner des récompenses. La banque américaine est le dernier émetteur à accélérer cette tendance en ajoutant lundi une autre carte à sa suite de cartes de récompenses Altitude : la carte Visa Signature de la banque américaine Altitude Connect.
La carte de 95 $ par an comble un écart entre la carte Signature Altitude Go Visa existante, sans frais annuels, et la carte Altitude Reserve Visa Infinite, plus chère, à 400 $. La carte Connect propose un programme de récompenses très complet qui se démarque également des cartes de récompenses de voyage similaires :
- 5 points pour chaque dollar dépensé en hôtels et voitures de location prépayés réservés via le U.S. Bank Altitude Rewards Center
- 4 points par dollar dépensé sur d’autres achats de voyages et de stations-service
- 2 points par dollar dépensé en épicerie (en magasin et en livraison), en restauration (y compris à emporter et en livraison) et en services de streaming éligibles
- 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats éligibles
La nouvelle carte est un concurrent sérieux pour d’autres cartes de récompenses de voyage de niveau intermédiaire, à savoir la Chase Sapphire Preferred Card. La carte Altitude Connect offre plus de récompenses par dollar dépensé en voyages et en essence que la carte Sapphire Preferred, ainsi que des crédits de relevé sur les achats de services de streaming et les frais de demande TSA ou Global Entry que la carte Chase n’offre pas.
Note
La carte Altitude Connect de la banque américaine ne facture aucun frais annuel aux nouveaux titulaires de carte la première année et offre un bonus de 50 000 points à ceux qui dépensent 3 000 $ dans les trois mois suivant l’ouverture d’un nouveau compte.Le bonus vaut 500 $, qu’il soit utilisé pour réserver un voyage via le centre Altitude Rewards ou échangé contre une remise en argent.
Les ménages s’endettent davantage, mais pas avec les cartes de crédit
Les Américains alourdissent leur fardeau de la dette ces jours-ci, mais sont toujours désireux de rembourser leurs cartes de crédit, selon un rapport publié mercredi par la Banque de réserve fédérale de New York.
Alors que les soldes des dettes hypothécaires, automobiles et étudiantes ont tous augmenté au premier trimestre 2021, les soldes des cartes de crédit ont diminué. Fin mars, les soldes des cartes étaient inférieurs de 157 milliards de dollars à leur niveau de fin 2019, ce que la Fed de New York attribue au remboursement de la dette et à la diminution des opportunités de dépenses pendant la pandémie. Les soldes des cartes de crédit représentaient 770 milliards de dollars sur le solde de la dette des ménages de 14,64 billions de dollars.
La Fed de New York a également signalé que si l’endettement des cartes de crédit a diminué l’année dernière pour les consommateurs de tous âges, cette tendance n’est pas constante dans tous les groupes d’âge en 2021. La baisse des soldes des emprunteurs dans la vingtaine a ralenti cette année, tandis que les emprunteurs de plus de 60 ans ont remboursé leurs soldes à un rythme plus élevé qu’au printemps dernier. La Fed a déclaré qu’elle pense que cela est dû au fait que les jeunes titulaires de carte pourraient être plus en déplacement ces jours-ci, tandis que les titulaires de carte plus âgés restent prudents.
Une enquête révèle que l’utilisation des cartes de crédit par les étudiants est en augmentation
Par coïncidence, un rapport distinct publié cette semaine indique que de plus en plus d’étudiants utilisent des cartes de crédit et sont endettés par ces cartes ces jours-ci.
Près de la moitié de tous les étudiants (48 %) possèdent actuellement une carte de crédit, contre 40 % il y a un an, selon une enquête conjointe menée auprès de plus de 20 000 étudiants par AIG Retirement Services et EVERFI, une société de technologie de logiciels éducatifs. Il est désormais plus courant que les étudiants aient également deux cartes de crédit ou plus dans leur portefeuille.
L’enquête, qui a été réalisée pour savoir ce que les étudiants pensent de leur littératie financière et de leur bien-être, a également révélé des statistiques plus préoccupantes. Par exemple, deux étudiants sur cinq ne remboursent pas le solde de leur carte chaque mois (38 %), ce qui signifie qu’ils accumulent des frais d’intérêt. L’enquête a également révélé que 40 % des étudiants ont plus de 1 000 $ de dettes de carte de crédit et 14 % ont plus de 5 000 $.
Note
Si vous êtes étudiant et que vous devez jongler avec les soldes de vos cartes de crédit, vous pouvez résoudre ce problème de plusieurs manières. Consultez le kit Gesundmd : Éliminer les dettes de carte de crédit pour un guide étape par étape pour vous débarrasser des soldes de vos cartes et préserver votre pointage de crédit.
Que se passe-t-il d’autre ?
- Amex rappelle les offres de bienvenue de la carte Marriott :Les cartes de récompenses Marriott Bonvoy Brilliant et Marriott Bonvoy Business d’American Express ne proposent plus d’offres de bienvenue à six chiffres pour les nouveaux titulaires de carte. À partir de jeudi, si vous êtes approuvé pour l’une ou l’autre carte, vous pouvez désormais gagner 75 000 points bonus si vous dépensez 3 000 $ dans les trois mois. Ces récompenses supplémentaires valent environ 788 $ lorsqu’elles sont utilisées pour des séjours à l’hôtel, sur la base des évaluations moyennes de Gesundmd. Les deux cartes offrent également aux nouveaux titulaires de carte des crédits de relevé sur les achats éligibles effectués dans les six mois, ce qui contribue à adoucir la nouvelle offre.
- La carte Small Biz Brex ajoute une option de récompenses en crypto-monnaie: Brex, une société proposant des options alternatives de financement en ligne pour les petites entreprises, a annoncé mercredi que les points de récompense gagnés avec une Mastercard d’entreprise de marque Brex peuvent désormais être échangés contre du Bitcoin et de l’Ethereum.Les points de récompense de la carte de crédit Brex (qui sont gagnés sur les achats de voyages, de covoiturage, de restauration et de logiciels) peuvent toujours être échangés de manière traditionnelle, comme les crédits de relevé et les voyages.
- Chase étend les avantages de DoorDash aux cartes co-marquées: Si vous possédez une carte de crédit Chase portant la marque d’un programme de récompenses de voyage ou de vente au détail, notamment United Airlines, Southwest ou Starbucks, vous pouvez désormais activer un abonnement gratuit d’un an à DoorDash DashPass, selon un communiqué de presse de lundi. Les avantages de l’adhésion à DashPass incluent des frais de livraison de 0 $ et une remise de 5 % en crédit DoorDash sur les commandes de ramassage, ce qui pourrait vous faire économiser de l’argent si vous commandez souvent.Pour voir si votre carte Chase est éligible ou pour activer l’offre, visitez le site Web DoorDash avant la fin de l’année.
- Apple partage davantage sur les fonctions des fonctionnalités de la famille de cartes Apple: Le géant de la technologie a publié plus de détails sur la façon dont les copropriétaires d’Apple Card peuvent gérer la prochaine fonctionnalité Apple Card Family sur une page Web d’assistance. La nouvelle fonctionnalité permettra aux propriétaires de cartes de définir des limites de dépenses, de consulter l’activité du compte et de verrouiller ou déverrouiller les capacités de dépenses des participants. Les participants peuvent dépenser contre une limite de crédit et gagner des récompenses, un peu comme les utilisateurs autorisés par carte de crédit. Cependant, seuls les participants âgés d’au moins 18 ans peuvent opter pour l’évaluation du crédit afin d’établir leur pointage de crédit.
