Les acteurs du secteur acheter maintenant, payer plus tard se sont opposés aux régulateurs fédéraux qui cherchaient à savoir si leurs services encourageaient les clients à accumuler des dettes excessives.
Affirm, Afterpay et Klarna ont tous déclaré que leurs entreprises avaient accueilli favorablement la nouvelle enquête du Consumer Financial Protection Bureau sur les pratiques d’achat immédiat, de paiement plus tard, ou BNPL. Mais certains ont rejeté les inquiétudes des régulateurs quant à leur contribution à l’endettement des consommateurs.
Le bureau a demandé jeudi aux trois sociétés, ainsi qu’à PayPal et Zip (qui n’ont pas répondu aux demandes de commentaires), de répondre à une série de questions sur le fonctionnement de leurs produits, la manière dont les sociétés utilisaient les informations personnelles qu’elles avaient recueillies et si elles contournaient les réglementations applicables à d’autres produits financiers.Les cours des actions d’Affirm, Afterpay, PayPal et Zip ont tous chuté à la nouvelle. (Klarna est une société privée.)
Les services BNPL ont gagné en popularité, offrant aux clients ce qui est souvent un moyen sans intérêt d’étaler les paiements pour leurs achats au détail dans le temps.Les services sont similaires aux programmes de mise de côté à l’ancienne, même si le client peut ramener ses articles chez lui immédiatement. Mais les défenseurs des consommateurs affirment que certains fournisseurs de BNPL comptent sur les clients qui manquent des paiements et accumulent des frais de retard pour gagner de l’argent. Une étude récente montre qu’environ un tiers des clients de BNPL ont effectivement manqué des paiements.
Afterpay et Affirm ont déclaré qu’ils aidaient les clients à emprunter de manière responsable. Afterpay, citant une étude commandée par l’entreprise, a déclaré que ses clients étaient deux fois moins susceptibles d’être en souffrance que les utilisateurs de cartes de crédit 90 jours après un achat. Affirm a déclaré qu’il ne s’appuyait pas sur des frais de retard ni même qu’il ne les facturait pas.
“Nous saluons l’examen du CFPB et soutenons les efforts réglementaires qui profitent aux consommateurs et favorisent la transparence au sein de notre industrie”, a déclaré Affirm dans un communiqué. «Depuis près d’une décennie, Affirm poursuit sa mission consistant à proposer des produits financiers honnêtes qui améliorent la vie, et nous n’avons jamais facturé de frais de retard ou cachés.»
“Afterpay promeut et permet des paiements responsables en suspendant les comptes d’achats futurs si un paiement est en retard, en plafonnant les frais de retard et en ne facturant pas d’intérêts”, a déclaré Afterpay dans un communiqué.
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