C’est le nombre de personnes considérées comme « invisibles en matière de crédit », une situation que les agences d’évaluation du crédit veulent remédier à l’aide de nouveaux produits leur permettant de créer, voire de créer, un profil.
Pour aider les consommateurs ayant peu ou pas d’antécédents de crédit à établir un dossier et à créer une cote de crédit, par exemple, Experian, l’un des trois principaux bureaux de crédit, a lancé un nouveau produit cette semaine. Appelée Experian Go, il s’agit d’une application mobile gratuite qui permet aux inscrits de saisir des informations personnelles, notamment leur nom et leur numéro de sécurité sociale, et de commencer à créer un rapport de crédit et un historique.
Les 28 millions de personnes invisibles au crédit ne peuvent pas emprunter à des taux d’intérêt raisonnables et n’ont probablement pas de dossier de crédit parce qu’elles n’ont jamais eu de carte de crédit, de prêt ou autre type de compte de crédit auparavant, selon une étude publiée en octobre par Oliver Wyman et Experian. Aux États-Unis, 21 millions d’adultes supplémentaires ont des informations de crédit limitées dans leurs dossiers, mais pas suffisamment pour leur attribuer une cote de crédit, ce qui les rend « impossibles ».
Les prêteurs s’appuient sur les antécédents d’une personne en matière de paiement d’autres dettes pour décider d’accorder ou non un prêt, ainsi que sur le montant du prêt et à quelles conditions. Cela signifie qu’il existe un piège intégré : les personnes qui ne peuvent pas obtenir de crédit abordable ne peuvent pas établir d’antécédents de crédit. Ainsi, les personnes dont le crédit est invisible et celles qui ne peuvent pas être notées sont souvent incapables d’obtenir des prêts aux taux courants.
L’invisibilité du crédit affecte généralement les communautés mal desservies et les jeunes, selon l’étude. Vingt-six pour cent des consommateurs hispaniques et 28 % des consommateurs noirs étaient incotables ou invisibles, et 40 % des personnes invisibles au crédit avaient moins de 25 ans. Même si de nombreuses personnes obtiennent un crédit visible grâce à des prêts étudiants, des cartes de crédit étudiant et un crédit garanti (par exemple, par leurs parents ou d’autres proches), tout le monde ne va pas à l’université et tout le monde n’a pas un parent ou un proche avec un bon crédit qui agira comme garant, en particulier ceux issus de zones à faible revenu.
Reconnaissant ces lacunes du système existant, les agences d’évaluation du crédit ont ajouté des offres qui élargissent l’accès au crédit et aident les consommateurs à commencer à construire et à améliorer leurs antécédents de crédit. Outre le nouveau produit Go, Experian propose un produit Boost qui permet aux utilisateurs d’ajouter à leurs rapports les paiements à temps de comptes sans dette, comme le streaming vidéo et les factures de services publics. Et Experian et Equifax ont déclaré qu’elles prévoyaient de commencer à inclure les informations « Achetez maintenant, payez plus tard » dans les rapports de crédit au début de cette année.
Correction – 28 janvier 2022– Cette histoire a été corrigée après avoir déclaré à tort qu’Equifax incluait déjà les informations « Achetez maintenant, payez plus tard » dans les rapports de crédit. Equifax a déclaré qu’elle prévoyait de commencer à inclure des informations sur l’achat maintenant, payer plus tard au début de cette année.
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