Les plaintes des consommateurs concernant les rapports de solvabilité ont plus que doublé pour atteindre des niveaux records l’année dernière, selon une nouvelle analyse des données du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Points clés à retenir
- Les plaintes des consommateurs concernant les agences d’évaluation du crédit ont plus que doublé pendant la pandémie, selon l’analyse des données du CFPB par un groupe de défense.
- Les pressions de la pandémie et une approche non interventionniste en matière de réglementation sous une administration Trump favorable aux entreprises ont contribué à l’angoisse, affirment les défenseurs des consommateurs.
- Le déluge de plaintes contribue à plaider en faveur de la proposition de Biden de créer une agence publique d’évaluation du crédit au sein du CFPB.
Sur les 444 551 plaintes de consommateurs reçues par le CFPB en 2020, 63 %, soit 282 000, concernaient des rapports de solvabilité, contre 136 000 en 2019, selon une analyse du Fonds pour l’éducation du U.S. Public Interest Research Group (U.S. PIRG). Les 282 000 plaintes de crédit ont éclipsé le nombre total de plaintes enregistrées par le CFPB en 2019 (277 366), ce qui était un record à l’époque, a déclaré l’organisation indépendante de défense des consommateurs. La majorité des plaintes concernant le crédit concernaient des informations incorrectes, et plus d’une sur cinq mentionnait un vol d’identité.
Ce déluge de plaintes en matière d’évaluation du crédit, qui visaient majoritairement les trois principales agences d’évaluation du crédit, survient alors que l’administration du président Joe Biden s’apprête à faire du CFPB un défenseur plus acharné des droits des consommateurs qu’il ne l’avait été sous l’administration Trump, favorable aux entreprises. Le rapport donne également des munitions aux partisans du projet de Biden visant à créer un bureau national d’évaluation du crédit au sein du CFPB pour concurrencer, voire remplacer, Experian, Transunion et Equifax.
“Je pense qu’il est temps de licencier les agences d’évaluation du crédit”, a déclaré Ed Mierzwinski, directeur principal du programme fédéral de consommation du PIRG américain. “Le problème avec les agences d’évaluation du crédit, c’est qu’elles n’ont pas les bonnes incitations. Les consommateurs ne sont pas les clients des agences d’évaluation du crédit ; nous sommes leur produit.”
Les porte-parole des trois agences d’évaluation du crédit n’ont pas immédiatement répondu à une demande de commentaires, pas plus qu’un porte-parole du CFPB.
Erreurs de rapport de crédit
Parce que les agences d’évaluation du crédit gagnent de l’argent en vendant des rapports de solvabilité à des entreprises qui souhaitent évaluer la solvabilité d’emprunteurs potentiels, elles ont tendance à « faire preuve de bon marché » en corrigeant les erreurs qui apparaissent dans les rapports de solvabilité des clients, ce qui entraîne des plaintes, a déclaré Mierzwinski. Ces erreurs sont devenues particulièrement gênantes pendant le ralentissement économique provoqué par la pandémie.
“Les gens qui n’ont plus autant d’argent qu’avant sont extrêmement inquiets de savoir s’ils pourront prétendre à des prêts ou à un emploi”, a déclaré Mierzwinski. « La pandémie ne fait pas seulement peur aux gens à l’idée qu’ils vont tomber malades, ils ont peur de pouvoir nourrir leur famille et ils veulent s’assurer que leurs rapports de solvabilité sont exacts. »
Le grand nombre de plaintes était également symptomatique du fait que l’administration Trump accordait aux agences d’évaluation du crédit un « laissez-passer » pour le traitement des litiges de consommation, selon le US PIRG.
“Cette approche non interventionniste n’aurait pas pu arriver à un pire moment. Elle a exacerbé les problèmes financiers des familles pendant une pandémie qui avait déjà laissé de nombreux consommateurs au bord de la ruine financière”, a déclaré Lucy Baker, chargée du programme de consommation au US PIRG, dans un communiqué de presse.
Bien que le PIRG américain ne dispose pas de données historiques sur les plaintes pour vol d’identité avec lesquelles comparer, la prévalence des plaintes pour vol d’identité dans les données du CFPB indique qu’il s’agit d’un problème sérieux, car les criminels volent non seulement des informations personnelles aux consommateurs pour demander des prêts, mais de plus en plus pour voler des allocations gouvernementales telles que les allocations de chômage.
Mierzwinski fonde de grands espoirs sur le CFPB sous Biden, et le directeur que Biden a nommé, Rohit Chopra, pour s’attaquer à ces problèmes de manière plus agressive et être moins influencé par les agences d’évaluation du crédit et le secteur du recouvrement de créances.
“Il est très important que le CFPB se remette sur pied, se débarrasse de ses “parties prenantes”, les agents de recouvrement et les agences d’évaluation du crédit, et retourne à son unique mission de protection des consommateurs”, a déclaré Mierzwinski.
