Les propriétaires en difficulté financière au milieu de la pandémie sont confrontés à des retards, des refus et un manque de communication de la part des institutions financières, selon un nouveau rapport du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB).
Les consommateurs ont déposé plus de plaintes liées aux prêts hypothécaires en mars qu’au cours de n’importe quel mois depuis avril 2018, selon le CFPB, l’agence gouvernementale qui applique les lois financières à la consommation. En fait, le nombre de plaintes mentionnant l’abstention et les conditions associées a atteint sa moyenne mensuelle la plus élevée depuis mars et avril de l’année dernière, a indiqué le CFPB.
Lorsque la pandémie a frappé, le gouvernement ainsi que les prêteurs privés ont créé des programmes d’abstention qui permettaient aux propriétaires de sauter leurs versements hypothécaires s’ils rencontraient des difficultés financières. Par exemple, les propriétaires dont les prêts sont garantis par Fannie Mae et Freddie Mac – environ 70 % de tous les propriétaires américains – ont eu la possibilité de recourir à l’abstention et d’y rester jusqu’à 18 mois, en ajoutant les paiements sautés à la fin de leurs prêts.
Cela s’ajoute à une interdiction de saisie qui est en vigueur jusqu’en juin. Le CFPB a proposé des réglementations destinées à éviter une vague de saisies une fois ces protections expirées. Mais le rapport de l’agence suggère que les consommateurs ont parfois du mal à profiter de ces protections.
Les clients se plaignaient souvent du fait que les gestionnaires de prêts hypothécaires – les sociétés qui gèrent les prêts hypothécaires et envoient des relevés – n’expliquaient pas clairement les options de secours disponibles à la fin de l’abstention. D’autres ont déclaré avoir connu des retards ou obtenu des informations contradictoires lors des discussions sur les options de modification du prêt avant d’être finalement refusées. D’autres encore ont eu du mal à joindre quelqu’un à qui parler, entre autres problèmes.
Une analyse du CFPB publiée parallèlement au rapport sur les plaintes a montré que les problèmes d’abstention affectent davantage les propriétaires issus de minorités que les emprunteurs blancs, avec une plus grande proportion de propriétaires noirs et hispaniques en abstention.
Parmi les propriétaires noirs, 9,2 % sont en abstention, contre 3,7 % de leurs homologues blancs, selon une analyse du CFPB des données hypothécaires publiée mardi. Le rapport, s’appuyant sur un échantillon de données nationales du mois de mars, a montré que 4,7 % des prêts immobiliers dans l’ensemble restaient en abstention.
“Plus d’emprunteurs sont en retard sur leur prêt hypothécaire que jamais depuis le plus fort de la Grande Récession”, a déclaré le directeur par intérim du CFPB, Dave Uejio, dans un communiqué. « Les communautés de couleur ont été durement touchées par la pandémie, et les dernières données montrent que de nombreux emprunteurs souffrent toujours. »
