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Le début du mois d’avril nous a inondé de nouvelles concernant les cartes de crédit, notamment une hausse du taux d’intérêt moyen des cartes, des soldes de cartes renforcés et une nouvelle vie pour certains anciens comptes de carte Barclays Apple.
Ce tour d’horizon hebdomadaire de l’actualité des cartes de crédit contient ce que vous devez savoir sur les cartes dans votre portefeuille, les autres offres disponibles et les nouvelles versions de produits ou rapports qui nous ont rappelé qu’il y avait plus à faire en avril que les supports de folie de mars et les bonbons de Pâques en liquidation.
Quelle est la vérité ?
Voici ce qui a retenu notre attention depuis le 2 avril 2021.
Chase obtient une autre nouvelle carte United Airlines
C’est officiel : la United Quest Card est ouverte aux candidatures. Chase a discrètement lancé la nouvelle carte de récompenses des compagnies aériennes jeudi soir, mais peu de choses sur la carte sont silencieuses. La carte de 250 $ par an annonce un bonus colossal d’une valeur d’environ 2 190 $ pour les titulaires de carte qui gagnent les 100 000 miles, de généreux avantages de voyage et une multitude de catégories de récompenses pour gagner des miles sur les achats quotidiens.
Les avantages de fidélité des compagnies aériennes avec la nouvelle United Quest Card sont également de première classe. Par exemple, les titulaires de carte peuvent gagner deux crédits de 5 000 miles chaque année pour les vols United payés avec la carte. Deux bagages enregistrés gratuits par vol (et deux autres pour votre compagnon de voyage) et des crédits de frais TSA Precheck ou Global Entry font également partie du forfait.
Cette carte de compagnie aérienne de niveau intermédiaire semble compléter la flotte de cartes de United après le lancement de la United Gateway Card plus tôt cette année. À l’instar de la gamme de cartes de crédit Delta Airlines, il existe désormais quatre cartes de marque United avec des frais annuels allant de 0 $ à 450 $ et avec différents niveaux de récompenses. Nous savions que United et Chase préparaient quelque chose lorsqu’ils ont présenté cette carte en remplacement de la United Platinum Class Visa en mars, mais nous l’admettons, nous l’étions.presquesurpris par la soudaineté du lancement jeudi soir.
Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit a augmenté en mars
Cette année a été beaucoup plus endormie que l’année dernière en termes de changements de taux d’intérêt sur les cartes de crédit, mais le 21 mars n’a pas été une sieste totale. Quelques mises à jour d’offres de cartes en ligne et l’ajout de deux nouvelles cartes AARP à notre pool de données ont fait grimper le TAEG moyen des cartes de crédit d’une fraction de point de pourcentage à 20,29 %.
Synchrony Bank a mis à jour le TAEG d’achat annoncé pour sa carte de crédit Sam’s Club et sa carte Sam’s Club Mastercard (près d’un point de pourcentage également), et nous suivons désormais les taux d’intérêt de la AARP Essential Rewards Mastercard et de la AARP Travel Rewards Mastercard de Barclays. Les fourchettes de TAEG des deux nouvelles cartes sont légèrement supérieures à celles facturées par des cartes similaires, de sorte que la mise à jour du pool de données a été suffisante pour augmenter les taux moyens des cartes de remise en argent et de récompenses de voyage, ainsi que la moyenne générale.
Dans l’ensemble, le TAEG moyen des cartes de crédit est toujours inférieur à ce qu’il était avant que notre monde et les taux d’intérêt ne soient bouleversés par la pandémie.
Le solde de la dette renouvelable américaine a augmenté de quelques livres
Après s’être allégé pendant plusieurs mois, le solde de la dette renouvelable américaine (qui représente en grande partie la dette liée aux cartes de crédit) s’est à nouveau renforcé. Selon le dernier rapport de la Réserve fédérale sur le crédit à la consommation, le solde de la dette nationale renouvelable a augmenté de 8,1 milliards de dollars pour atteindre 974,4 milliards de dollars en février, soit à peu près le même niveau qu’en décembre.
Les derniers chiffres indiquent que les dépenses par carte ont repris après que les consommateurs ont utilisé des chèques de relance pour rembourser leurs dettes au début de cette année. Les économistes pensent que les dépenses augmenteront à mesure que l’économie continue de rebondir après la pandémie.
Deux cartes Apple Rewards tomberont de l’arbre en mai
Lorsque la carte Apple a fait ses débuts il y a quelques années, Goldman Sachs, son émetteur, était un nouveau venu sur le marché des cartes de crédit, et la carte était en concurrence avec plusieurs autres cartes offrant des récompenses Apple et un financement spécial sur les produits Apple. Mais il en est venu à dominer la concurrence. Désormais, les deux dernières cartes existantes – la Barclaycard avec Apple Rewards Visa et la Barclaycard Financing Visa – sont sur le point de disparaître.
Nous avons confirmé auprès de Barclays que les titulaires de carte qui possèdent l’une de ces anciennes cartes passeront soit à la Barclays View Mastercard, soit à la Barclays Financing Mastercard en mai. Les titulaires de carte ont été informés du changement en mars, mais au cas où vous auriez manqué ce mémo, voici le scoop.
Finis les avantages spécifiques à Apple. Au lieu de cela, la Barclays View Mastercard offrira des remises en argent sur les catégories de dépenses quotidiennes (3 points par dollar dépensé dans les restaurants et 2 points par dollar dépensé dans les épiceries et sur les services de télévision, de téléphone, d’Internet et de streaming) et des offres de financement spéciales, mais pas spécifiquement pour les produits Apple. La Barclays Financing Mastercard sera assez simple, mais proposera également des offres de financement à durée limitée.
Note
Avant de vous enthousiasmer, ces deux cartes serontpasêtre ouvert à de nouvelles candidatures. Barclays nous a dit qu’ils avaient été créés spécifiquement pour ces anciens comptes Apple, et qu’ils indiqueraient aux titulaires de carte quelle nouvelle carte ils obtiendraient (ce n’est pas une transition de pommes à pommes, apparemment).
Étant donné à quel point les comptes de carte de crédit ouverts peuvent être bénéfiques pour votre taux d’utilisation du crédit et votre historique moyen de compte (deux des facteurs de score de crédit FICO les plus importants), il est agréable que Barclays ne ferme pas complètement ces cartes Apple obsolètes.
Que se passe-t-il d’autre ?
- La carte Amex Platinum Biz propose une offre de bienvenue à six chiffres: Ouvrez la Business Platinum Card d’American Express et dépensez 15 000 $ en trois mois et vous obtiendrez un puissant bonus de 100 000 points Membership Rewards. Cette offre vaut environ 1 400 $, sur la base de notre évaluation des points Membership Rewards, et constitue l’une des meilleures offres de cartes de visite disponibles actuellement.
- Fin de partie en vue pour Marvel Mastercard: Ne sortez pas Hulk, mais Marvel et Synchrony Bank ont décidé de fermer le programme de carte de crédit Marvel Mastercard. La carte n’est plus ouverte à de nouvelles applications depuis un certain temps, et les titulaires de carte existants ont désormais jusqu’au 27 mai pour effectuer des achats et gagner des remises en argent. Pour l’instant, continuez à effectuer des paiements sur votre compte et contactez le service client de Synchrony (et non Tony Stark) pour toute question.
- OppFi Fintech ouvre une liste d’attente pour la carte de crédit: La dernière annonce de carte fintech vient d’Opportunity Financial (« OppFi ») et de son partenariat avec Mastercard et Deserve. Plus tard cette année, le trio lancera une nouvelle carte, la carte OppFi, pour les consommateurs qui n’ont pas facilement accès aux produits de crédit en raison de faibles cotes de crédit.Plutôt que de s’appuyer sur les cotes de crédit traditionnelles, la banque émettrice s’appuiera sur les données bancaires, les revenus et l’emploi des clients pour approuver les demandes. Il communiquera toutefois l’historique des comptes aux trois principales agences d’évaluation du crédit, ce qui est essentiel à l’établissement du crédit. Si vous êtes intéressé, il y a une liste d’attente pour vous inscrire, mais un mot d’avertissement : la carte facturera un taux d’intérêt supérieur à la moyenne (astronomique, même) de 35,99 % si vous avez un solde.
- La banque américaine s’est déchaînée avec les mises à jour des cartes Harley-Davidson: Gesundmd surveille les prix et les conditions de plus de 300 cartes de crédit, parmi lesquelles la carte Visa sécurisée Harley-Davidson de la banque américaine. Et cette semaine, nous avons remarqué que l’émetteur avait augmenté les coûts des cartes pour les nouveaux candidats. Le programme de récompenses limité est le même qu’auparavant, mais les TAEG d’achat et d’avance de fonds de la carte ont été modifiés à la hausse, ainsi que quelques frais. À une époque, il n’y avait que deux cartes de crédit de marque Harley, mais il existe désormaisquatre, de nombreux choix pour les fans de grosses motos bruyantes. D’une manière ou d’une autre, cet excès semble tout à fait correct pour Harley-Davidson.
