Si vous pensiez que les taux d’intérêt sur les prêts, les cartes de crédit ou les hypothèques étaient déjà élevés, accrochez-vous bien.
Comme largement anticipé, la Réserve fédérale a une nouvelle fois relevé mercredi son taux d’intérêt de référence de 0,75 point de pourcentage (75 points de base), le ramenant dans une fourchette de 3,75 % à 4 %, et a déclaré que de nouvelles hausses étaient probables à l’avenir.Il s’agit de la quatrième hausse massive des taux d’intérêt depuis juin, et elle a porté ce taux de référence – connu sous le nom de taux des fonds fédéraux – à son plus haut niveau depuis 2008.
La hausse des taux fait suite à la septième réunion de la Fed cette année et constitue la dernière mesure en date dans sa lutte contre l’inflation. La hausse augmentera les coûts d’emprunt dans l’ensemble de l’économie, entraînant une hausse des taux d’intérêt sur les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts aux entreprises et potentiellement également les prêts hypothécaires. Du côté positif pour les consommateurs, nous pourrions assister à des augmentations des taux d’intérêt sur les comptes et produits bancaires, comme les comptes d’épargne à haut rendement et les certificats de dépôt (CD).
Les taux d’intérêt élevés visent à décourager les emprunts et les dépenses, à réduire la demande de biens et de services et à permettre à l’offre et à la demande de se rééquilibrer dans l’espoir que la hausse effrénée des prix à la consommation que nous avons constatée cette année ralentira.
“L’inflation reste élevée, reflétant les déséquilibres de l’offre et de la demande liés à la pandémie, la hausse des prix des produits alimentaires et de l’énergie et des pressions plus larges sur les prix”, a déclaré le Comité fédéral de l’open marché dans un communiqué. “La guerre menée par la Russie contre l’Ukraine provoque d’énormes difficultés humaines et économiques. La guerre et les événements qui y sont liés créent une pression à la hausse supplémentaire sur l’inflation et pèsent sur l’activité économique mondiale.”
Note
Le taux des fonds fédéraux influence fortement les taux d’intérêt dans l’ensemble de l’économie, y compris ceux des cartes de crédit et des prêts, mais ce n’est pas le taux que vous obtenez sur ces prêts. Les banques facturent généralement un montant fixe supérieur à leur taux préférentiel. Le taux préférentiel évolue en tandem avec le taux des fonds fédéraux, mais il est généralement supérieur d’environ 3 points de pourcentage.
L’économie s’est jusqu’à présent montrée résistante aux mesures anti-inflationnistes sévères de la Fed. Les économistes prédisent largement que l’économie tombera dans une récession à la suite de la campagne de hausse des taux de la Fed, avec un ralentissement des activités et des millions de personnes perdant leur emploi. Cependant, les consommateurs n’ont pas encore réduit significativement leurs achats, et les employeurs ont continué à embaucher et à conserver leurs employés.
Même si cela signifie que les affaires sont toujours en plein essor et que les emplois sont encore relativement faciles à trouver, l’inflation est restée obstinément élevée, ce qui signifie que la Fed devra probablement continuer à augmenter ses taux, causant ainsi davantage de dégâts à l’économie.
Les hausses de taux ont déjà eu un impact sismique sur le marché immobilier, qui a fortement ralenti en raison de la hausse des taux d’intérêt hypothécaires à leur plus haut niveau depuis 2001.Les hausses de taux ont également matraqué les marchés boursiers et obligataires, causant des maux de tête aux investisseurs et aux épargnants pour la retraite.
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