Bien que nos horaires de sommeil aient été temporairement affectés lorsque nous avons avancé les horloges le week-end dernier, l’industrie des cartes de crédit est restée bien caféinée, nous apportant de nouvelles catégories de bonus Chase de 5 %, des offres de transfert de points Amex pourquelquesdes voyageurs enthousiastes et un rapport qui montre que les consommateurs sont à nouveau avides de nouvelles cartes.
Ce tour d’horizon hebdomadaire de l’actualité des cartes de crédit contient ce que vous devez savoir sur les cartes dans votre portefeuille, les autres offres disponibles et les annonces ou rapports de nouveaux produits qui ne sont pas aussi époustouflants que certains des « coups que nous avons vus sur le tapis rouge des Grammys », mais qui font toujours tourner les têtes.
Quelle est la vérité ?
Voici ce qui a retenu notre attention depuis le 12 mars 2021 :
Chase actualise les catégories de bonus Liberté pour le printemps
L’année dernière s’est éternisée, mais 2021 semble s’écouler en un clin d’œil. Il est déjà temps pour les titulaires de cartes Chase Freedom et Freedom Flex de s’inscrire à de nouvelles catégories de bonus de retour de 5 % pour le deuxième trimestre. L’émetteur a déployé sa prochaine série de catégories de bonus au cours du week-end, et les navetteurs et les réparateurs devraient être satisfaits de la liste.
À partir du 1er avril, les titulaires de carte peuvent obtenir une remise de 5 % sur leurs achats dans les stations-service et les rénovations domiciliaires (jusqu’à 1 500 $ dépensés entre les catégories jusqu’au 30 juin).L’essence est une catégorie de récompenses bonus courante (la découverte est également présente ce printemps), mais 5 % de remise est un excellent taux de gain. Vous aurez également du mal à trouver une carte qui offre autant de remise sur les achats de rénovation domiciliaire, c’est donc un excellent moyen de gagner de l’argent sur ces projets de jardinage ou de rénovation de printemps.
Note
Vous ne pouvez pas gagner de récompenses supplémentaires si vous n’activez pas l’offre. Les titulaires de cartes Freedom et Freedom Flex ont jusqu’au 14 juin pour s’inscrire, ce qui peut se faire de multiples façons, notamment via votre compte en ligne ou l’application mobile Chase.
Consultez le compte Amex Membership Rewards pour connaître les meilleures offres de transfert d’hôtel
Nous sommes déjà de grands fans des options de transfert des partenaires de voyage proposées par American Express Membership Rewards, et ces transferts se sont encore un peu améliorés.
Amex offre à certains titulaires de carte un bonus de transfert de 40 % pour les points transférés vers un compte de fidélité Marriott Bonvoy ou Hilton Honors jusqu’au 15 juin 2021. En règle générale, les titulaires de carte peuvent transformer 1 000 points Membership Rewards en 1 000 points avec Marriott ou 2 000 avec Hilton, mais la dernière offre signifie que ces mêmes 1 000 points Membership Rewards deviennent 1 400 points Marriott ou 2 800 points Hilton. Cha-ching !
Voici un exemple de la façon dont cela se traduit en valeur monétaire, sur la base de nos évaluations moyennes en points :
Note
Ces offres intéressantes ne peuvent être disponibles que pour certains titulaires de carte, alors vérifiez votre compte Membership Rewards pour voir si vous figurez sur la belle liste Amex. Certains membres de notre personnel titulaires de la carte American Express Platinum voient les offres sur leurs comptes, ce qui peut donc être de bon augure pour vous si vous possédez également cette carte de luxe.
Les consommateurs ont soif de nouvelles cartes, mais les banques sont prudentes
Beaucoup de choses ont ralenti ou se sont arrêtées l’année dernière, y compris les demandes de cartes de crédit, mais de nouvelles données d’enquête ont révélé que les consommateurs commencent à retrouver leur appétit pour le crédit. En fait, 44,8 % des consommateurs interrogés par la Federal Reserve Bank de New York ont demandé un ou plusieurs types de crédit au cours de l’année écoulée, ce qui représente une amélioration par rapport à octobre dernier et proche du taux de réponse d’avant la pandémie de 45,6 %.
Les demandes de refinancement hypothécaire ont été les plus populaires (allez comprendre, compte tenu des TAEG historiquement bas), mais l’intérêt pour les cartes de crédit et l’augmentation des limites de crédit a augmenté depuis l’automne dernier. Toutefois, les banques continuent d’approuver les demandes de cartes de crédit avec prudence. L’enquête a révélé que les nouvelles demandes de cartes et les demandes d’augmentation de limite de crédit présentaient les taux de rejet les plus élevés parmi les types de prêts étudiés par la Fed de New York. (Les types de prêts comprenaient les cartes de crédit, les augmentations de limite de carte de crédit, les prêts par carte, les hypothèques et le refinancement hypothécaire).
Note
Si vous souhaitez ouvrir une nouvelle carte de crédit cette année, ne vous laissez pas décourager par ces découvertes. Un nouveau rapport des économistes de l’American Bankers Association prédit que la disponibilité du crédit devrait en réalité augmenter.augmenterau cours des six prochains mois, grâce au soutien financier que les banques et les consommateurs ont reçu de l’Oncle Sam cette année.
Bonne nouvelle pour les propriétaires de petites entreprises : les frais de carte n’augmentent pas cette année après tout
Après quelques réticences, les réseaux de cartes de paiement Visa et Mastercard ont retardé leurs hausses de frais prévues pour les commerçants jusqu’en 2022 afin de donner aux petites entreprises un répit financier après l’année que nous avons tous vécue, selon des rapports publiés.
Bien que cela n’ait pas d’impact direct sur les consommateurs, c’est une chose à laquelle tous les propriétaires d’entreprise qui acceptent les paiements par carte peuvent s’identifier. Les frais (appelés « frais d’interchange ») couvrent les coûts et les risques de fraude associés au traitement des paiements par carte de débit et de crédit. Visa et Mastercard avaient prévu d’augmenter leurs frais avant que la pandémie ne frappe, mais ont repoussé cette décision jusqu’en avril prochain. La décision de cette semaine repousse encore plus l’augmentation des coûts dans le futur.
Une nouvelle carte vous récompensera pour votre soutien aux entreprises appartenant à des femmes
Il existe une nouvelle carte soutenue par la technologie financière, conçue pour autonomiser les femmes à chaque coup. Seneca Women, une organisation de leadership qui se consacre aux initiatives axées sur les femmes dans des domaines tels que l’égalité salariale, la recherche médicale et le développement des affaires, s’est associée à Deserve (cette fintech branchée axée sur le développement du crédit) pour déployer « The Card » ce printemps. La nouvelle Mastercard offrira 3 % de remise en argent sur les achats effectués dans les entreprises appartenant à des femmes participantes, 2 % de remise sur votre principale catégorie de dépenses mensuelles et 1 % de remise sur tout le reste.
Cela semble être un produit digne d’être pris en charge, mais nous souhaitons souligner quelques détails en petits caractères.
Pour gagner 3 % de remise, vous devez acheter des entreprises appartenant à des femmes qui font partie du Seneca Women Marketplace (qui comprend actuellement 69 détaillants et accepte les nominations pour plus), vous ne pouvez gagner de l’argent qu’au taux de 2 % ou 3 % sur les premiers 500 $ dépensés.totalchaque mois, et il n’est pas clair si les remises en argent gagnées avec cette carte peuvent être utilisées pour autre chose qu’un soutien à but non lucratif.
Par rapport à la plupart des cartes de remise en argent, ces fonctionnalités rendent cette carte un peu limitante. Cependant, la mission est forte et c’est la première carte du genre. Nous allons écouter en boucle « Run the World (Girls) » de Beyoncé et attendons avec impatience son lancement officiel pour en savoir plus.
Note
Si les premiers détails vous intriguent, inscrivez-vous sur une liste d’attente pour savoir quand The Card fera ses débuts.
Que se passe-t-il d’autre ?
- Les hausses massives des taux d’intérêt sont encore loin: La Réserve fédérale s’est réunie à nouveau et malgré certains signes prometteurs de reprise économique, elle ne va toujours pas augmenter le taux d’intérêt de référence de la Fed (qui détermine le taux préférentiel sur lequel sont basés la plupart des TAEG des cartes de crédit).Cela signifie que conserver le solde d’une carte coûte moins cher qu’il y a un an, mais n’oubliez pas que les intérêts continuent de s’accumuler.
- Amex surclasse les offres de la carte Marriott: American Express a renouvelé ses offres de bienvenue de la carte Marriott juste à temps pour assouvir notre soif de voyages printaniers. Demandez la carte Marriott Bonvoy Brilliant avant le 12 mai et vous aurez la possibilité de gagner 125 000 points en dépensant 5 000 $ dans les trois mois, plus 200 $ de remise sur les achats dans les restaurants américains effectués au cours des six premiers mois. Ou ouvrez la carte Marriott Bonvoy Business pour gagner 100 000 points en répondant aux mêmes exigences de dépenses et jusqu’à 150 $ de crédits de relevé. Les points bonus à eux seuls valent respectivement 1 388 $ et 1 110 $, sur la base de nos évaluations, ce qui devrait suffire pour réserver au moins quelques nuits récompenses.
- Synchrony augmente les tarifs de la carte Sam’s Club: Les taux d’intérêt annoncés pour la carte de crédit Sam’s Club et la carte Sam’s Club Mastercard se sont rapprochés de ce que nous appellerions « économiques » plutôt que « économiques ». Nous avons remarqué que Synchrony Bank a augmenté le TAEG d’achat pour les deux cartes (maintenant 23,65 % variable et 15,65 % – 23,65 % variable, respectivement), et le TAEG d’avance de fonds attaché à la Mastercard est également désormais un peu plus élevé. Ces mises à jour font suite aux changements apportés au programme de récompense du Sam’s Club déployés en janvier.
- De meilleurs bonus de saphir pourraient être à l’horizon: Nous ne trafions normalement pas de rumeurs, mais celle-ci semble plus fiable que la plupart, alors voici : la rumeur dit qu’il y aura des bonus Chase Sapphire Preferred et Reserve plus importants à venir le 21 mars, ce qui est une bonne nouvelle pour tous ceux qui souhaitent faire le plein de précieuses récompenses de voyage pour leur première aventure post-pandémique. Il semblerait que la carte Sapphire Preferred offrira aux nouveaux titulaires de carte 80 000 points bonus (20 000 de plus que l’offre actuelle) et un crédit de relevé de 50 $ pour les achats d’épicerie. La carte Sapphire Reserve bénéficiera également d’un bonus décent de 10 000 points. Ce sont des offres non confirmées, mais nous pensons qu’il vaut la peine de garder les yeux ouverts pour de nouvelles offres ce week-end.
