If you want to invest money over and above what you can sock away in your 401(k) or Roth IRA, you’ll probably need to open a brokerage account. This type of account lets you trade investments, but there are several things to consider before you open one.
Find out what you need to know before you open a brokerage account so that you can choose a firm that aligns with your goals.
Choisir une maison de courtage
Le type de courtage que vous choisirez déterminera les options disponibles et le niveau de service que vous recevez.
Courtiers à service complet ou courtiers à escompte
Il existe deux types de courtiers en valeurs mobilières : les courtiers à service complet et les courtiers à escompte.
Les courtiers à service complet ou traditionnels travaillent en étroite collaboration avec vous, répondant à vos appels téléphoniques et à vos questions, effectuant vos transactions pour vous et recommandant même des investissements. Ils peuvent préparer des rapports pour vous donner un aperçu des performances de votre portefeuille. Ils peuvent également être en mesure de vous donner accès à des fonds exclusifs de qualité institutionnelle auxquels vous ne pourriez autrement pas avoir accès.
Note
Les courtiers à service complet vous facturent une commission pour leurs services, ce qui fait que cette option coûte plusieurs fois plus cher qu’un courtage à escompte. Ces frais génèrent également des bénéfices importants pour les courtiers. Bien qu’une commission de 250 $ soit abordable pour les investisseurs qui achètent des actions de premier ordre par blocs de 500 000 $, de tels frais peuvent vraiment réduire vos rendements si vous avez un compte plus petit.
Certaines sociétés de courtage traditionnelles travaillent sur des modèles de rémunération hybrides combinant des frais fixes, des frais annuels en pourcentage de l’actif et des commissions de négociation. Des services supplémentaires sont souvent inclus dans ces coûts et varient d’un courtier à l’autre.
En revanche, un courtier à escompte vous fournit les outils nécessaires pour exécuter vos propres transactions. Vous gérez les ordres d’achat et de vente. Il n’y a personne entre vous et votre argent, ce qui peut être pratique si vous êtes pressé. D’un autre côté, personne ne vous empêche de prendre des décisions risquées, comme vendre en cas de panique ou acheter sur marge en cas de boom.
Pour les investisseurs professionnels ou expérimentés qui gèrent leur propre argent, les courtiers à escompte sont idéaux, car les investisseurs n’auront pas à le faire pour des services dont ils n’ont pas besoin.
Note
Certaines sociétés de courtage proposent aux investisseurs des comptes de courtage traditionnels et à escompte, leur permettant de choisir le type qui fonctionne le mieux.
Margin Account vs. Cash Account
In addition to types of brokerages, there are two types of accounts you can hold at a brokerage: margin accounts and cash accounts.
Margin accounts let you borrow money in order to make a trade. Cash accounts require you to have the amount of the trade available in cash before you make the trade. Acheter des actions sur marge vous expose à des risques.
Si vous envisagez de négocier sur marge, vous souhaiterez peut-être voir comment le compte de courtage structure ses conditions de marge (par exemple, certains négociants en actions souhaitent une forme plus avancée de calcul de marge connue sous le nom de « marge de portefeuille » dans leur compte de courtage) et les taux auxquels les prêts sur marge sont accordés.
Après la crise financière de 2008, de nombreux experts craignent que la réhypothèque (qui utilise des prêts comme garantie pour d’autres prêts) ne se transforme en désastre dans de mauvaises circonstances. L’ouverture d’un compte espèces élimine ce risque.
Minimums de compte de courtage
Différents comptes de courtage ont des exigences différentes en matière de solde d’ouverture. Certaines sociétés de courtage fixeront un minimum à 1 000 $, 2 000 $ ou plus. D’autres peuvent vous permettre d’ouvrir un compte avec une somme d’argent inférieure à condition que vous acceptiez que l’argent soit déposé régulièrement, souvent sur une base mensuelle, à partir d’un compte courant ou d’un compte d’épargne lié.
De plus en plus, beaucoup n’exigent aucun dépôt minimum. Charles Schwab, par exemple, n’exige aucun minimum de compte ni aucun solde d’ouverture minimum.Si vous ne parvenez pas à maintenir le solde d’ouverture minimum ou certaines autres exigences de solde minimum, veillez à prendre en compte les frais que vous devrez probablement payer.
Brokerage Account Services, Perks, and Tools
Vous bénéficierez d’un large éventail d’avantages et d’outils de recherche, selon le courtier. Certains offrent un accès gratuit aux données de recherche sur les actions et les fonds communs de placement de Morningstar, Thomson Reuters, Standard & Poor’s, Credit Suisse et d’autres institutions telles que les banques d’investissement.
D’autres ont conclu des accords avec de grandes sociétés de cartes de crédit pour proposer des offres non accessibles au grand public. Par exemple, American Express et Charles Schwab se sont associés pour permettre aux titulaires de carte de bénéficier d’avantages en fonction de la taille totale de leur compte de courtage Schwab, y compris des récompenses en espèces déposées sur le compte de courtage lié.
Note
Certaines maisons de courtage vous aideront également à investir sans commission dans des titres sélectionnés, tels que des fonds communs de placement exclusifs. Pour les petits investisseurs travaillant avec un budget restreint, cela peut être un excellent moyen d’économiser de l’argent.
Utiliserez-vous l’application ou le site Web ?
Si vous envisagez d’effectuer une grande partie de vos recherches ou de négocier en ligne, assurez-vous de visiter le site Web des maisons de courtage qui vous intéressent. La convivialité et la convivialité du site seront presque aussi importantes que les autres avantages et services offerts.
Certaines maisons de courtage sont connues pour leurs pannes de site pendant les périodes de forte volatilité des marchés ou des échanges. D’autres envoient les propriétaires de comptes de courtage à travers un labyrinthe de messages enregistrés avant de joindre une personne en direct au téléphone.
Si vous êtes plutôt un utilisateur d’applications, assurez-vous que l’application d’une maison de courtage fonctionne avec votre appareil et qu’elle est confortable et pratique à utiliser.
À quoi s’attendre après l’ouverture de votre compte de courtage
Une fois que vous avez ouvert votre compte, vous pouvez vous attendre à commencer à recevoir des relevés de compte. Vous pourriez recevoir un relevé papier par la poste ou un relevé électronique, ou les deux.
Vous pouvez également consulter les confirmations d’opérations de votre compte de courtage. Cela vous permet de vous assurer que les transactions sont effectuées comme vous le souhaitiez et vous donne la possibilité de corriger les erreurs éventuelles.
Foire aux questions (FAQ)
Pouvez-vous ouvrir un compte de courtage avec 100 $ ?
Oui, et dans certains cas, vous pouvez commencer avec moins de 100 $. Bien sûr, ouvrir un compte et l’utiliser sont deux choses différentes, mais vous pouvez commencer avec 100 $.
Quelle est la différence entre un compte de courtage et un robot-conseiller ?
Un robot-conseiller est disponible avec certains comptes de courtage. Les robots-conseillers vous permettent de participer à des transactions automatisées et prennent des décisions d’investissement pour vous en fonction des directives que vous définissez.
Mon argent est-il en sécurité sur un compte de courtage ?
L’argent et certains titres d’un compte de courtage sont assurés jusqu’à 500 000 $ par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Cela comprend 250 000 $ de protection pour les espèces que vous avez sur votre compte de courtage.
