La vie arrive. Vous pourriez décider qu’il est temps de commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale, puis les circonstances changent et vous réalisez que vous n’en avez vraiment pas encore besoin après tout, ou que cela pourrait en fait vous nuire plus tard si vous commencez à percevoir maintenant. Ce n’est pas grave : l’administration de la sécurité sociale comprend et s’adapte aux changements d’avis, du moins dans une certaine mesure.
Points clés à retenir
- Si vous commencez à percevoir des prestations de sécurité sociale, vous pourriez changer d’avis et décider de les rembourser.
- Cela peut être le cas si vous recommencez à travailler, si vous n’avez pas pensé à l’impact sur votre conjoint ou si vous souhaitez une couverture de longévité.
- Après avoir déposé un formulaire, le SSA l’examinera et vous contactera ensuite pour vous dire combien vous devez et comment vous devez verser le montant.
- Gardez à l’esprit qu’il peut y avoir des implications fiscales.
Changer d’avis sur les avantages
Si vous déposez une demande de sécurité sociale puis changez d’avis quant à la réception des prestations, vous pouvez retirer votre demande jusqu’à 12 mois après la date à laquelle vous avez demandé des prestations.Mais il y a un piège. Vous devez rembourser toutes les prestations que vous avez reçues entre-temps, ainsi que toutes les prestations que votre enfant ou votre conjoint a reçues en fonction de vos revenus.
Note
La Social Security Administration vous limite à un retrait par vie.
Pourquoi quelqu’un pourrait-il rembourser ses prestations de sécurité sociale ?
Lorsque vous remboursez à la Sécurité sociale les prestations que vous avez reçues, vous « rachetez » en réalité votre droit de les percevoir plus tard, généralement à de meilleures conditions. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez décider de faire cela.
Vous étiez au chômage mais maintenant vous travaillez à nouveau
Peut-être que vous étiez sans emploi, vous avez donc demandé des prestations avant d’avoir atteint l’âge de la retraite à taux plein (FRA).
Lorsque vous déposez votre demande tôt, vous recevez un montant de prestation mensuelle réduit de façon permanente. Et si vous recommencez à travailler, vous recevrez des prestations avant d’atteindre votre FRA et vous pourrez gagner plus que le plafond de revenus imposé par la sécurité sociale. Cela signifie que vos prestations seront encore réduites.
Dans cette situation, il pourrait être judicieux, à long terme, de déterminer comment rembourser les prestations que vous avez reçues et de recommencer. Le résultat final serait le même que si vous n’aviez jamais déposé une demande de collecte en premier lieu. Vous pourrez ensuite présenter une nouvelle demande de prestations plusieurs années plus tard, lorsque vous serez plus âgé, et vous recevrez un montant mensuel plus élevé.
Vous n’avez pas pensé à l’impact sur votre conjoint
Vous êtes marié. Supposons que vous ayez historiquement gagné plus que votre conjoint. Vous avez peut-être demandé des prestations plus tôt sans vous rendre compte de l’impact que cela aurait sur la future prestation de survivant offerte à votre partenaire. Vous réaliserez peut-être qu’il serait plus avantageux pour eux d’attendre jusqu’à 70 ans pour déposer une demande de sécurité sociale.
Vous gagnez beaucoup d’argent et vous voulez une couverture de longévité
Peut-être que vous travaillez toujours, mais que vous avez demandé des prestations à 66 ou 67 ans sur la base des conseils de quelqu’un d’autre. Mais maintenant, vous avez fait votre propre planification financière et vous vous êtes renseigné. Vous réalisez que vous pouvez obtenir un revenu plus élevé, ajusté en fonction de l’inflation, si vous remboursez les prestations que vous avez reçues et les relancez à 70 ans.
La sécurité sociale offre un revenu garanti ajusté en fonction de l’inflation à vie. Avoir ce montant mensuel plus élevé à 70 ans ajoute beaucoup de sécurité à un plan de revenu de retraite.
Comment rembourser les prestations ?
Ne vous inquiétez pas, la Social Security Administration vous fournira des instructions détaillées.
Tout d’abord, remplissez et déposez un formulaire pour retirer votre demande de prestations. Il se trouve sur la page « Retrait de votre demande de retraite de sécurité sociale » de la Social Security Administration, avec quelques informations supplémentaires.
Le SSA examinera le formulaire et vous contactera pour vous dire combien vous devez et comment vous devez verser le montant.
Il peut y avoir des problèmes fiscaux
Si vous avez déposé une déclaration de revenus alors que vous perceviez des prestations de sécurité sociale et que la déclaration indiquait que ces prestations avaient été reçues, vous devrez peut-être produire une déclaration modifiée si vous décidez de rembourser les prestations.Cela dépend si vos prestations ont été imposées sur la déclaration, et ce n’est pas toujours le cas.
Si vous aviez peu ou pas de revenus autres que la sécurité sociale cette année-là, vous n’avez probablement pas payé d’impôt sur vos prestations, il n’y a donc aucun problème ni besoin de franchir une étape supplémentaire consistant à modifier votre déclaration.
Mais si tua faitSi vous payez de l’impôt sur vos prestations, vous souhaiterez récupérer l’argent que vous avez payé, ce qui nécessitera de produire une nouvelle déclaration. Apportez votre ancienne déclaration de revenus à un bon fiscaliste pour examen afin de savoir exactement où vous en êtes.
L’ancienne règle
Autrefois, vous pouviez percevoir des prestations pendant plusieurs années, puis les rembourser, puis recommencer à percevoir vos prestations à un montant plus élevé plus tard. Cette tactique a souvent été décrite comme un « prêt sans intérêt » de la part du gouvernement.
De nouvelles règles ont supprimé cette option en décembre 2010 pour empêcher les retraités les plus riches de profiter de cette disposition de prêt sans intérêt.
