Investir dans des actions peut être un moyen efficace de créer de la richesse au fil du temps. Apprendre à investir judicieusement et patiemment tout au long de sa vie peut générer des rendements qui dépassent de loin les revenus les plus modestes. De nombreux membres du Forbes 400 Américains les plus riches figuraient sur la liste en 2021 parce qu’ils possédaient un bloc important d’actions dans une société publique ou privée.
Tout commence par comprendre comment fonctionne le marché boursier, quels sont vos objectifs d’investissement et si vous pouvez gérer beaucoup ou juste un peu de risque.
Points clés à retenir
- Les actions représentent la propriété légale d’une entreprise ; vous devenez copropriétaire de l’entreprise lorsque vous achetez des actions.
- Vous pouvez profiter de la possession d’actions lorsque le cours de l’action augmente et/ou du versement de dividendes.
- Les dividendes sont généralement des paiements en espèces que de nombreuses entreprises envoient à leurs actionnaires.
- Vous pouvez acheter des actions directement en utilisant un compte de courtage ou l’une des nombreuses applications d’investissement disponibles.
Que sont les actions ?
Les actions sont des investissements en actions qui représentent la propriété légale d’une entreprise. Vous devenez copropriétaire de l’entreprise lorsque vous achetez des actions.
Les sociétés émettent des actions pour lever des fonds, et il existe deux variantes : communes ou privilégiées. Les actions ordinaires donnent droit à l’actionnaire à une part proportionnelle des bénéfices ou des pertes d’une entreprise, tandis que les actions privilégiées sont assorties d’un paiement de dividende prédéterminé.
Note
Les gens pensent généralement aux actions ordinaires lorsqu’ils parlent d’acheter des actions.
Investir en actions
Vous pouvez profiter de la possession d’actions lorsque le cours de l’action augmente ou du versement de dividendes trimestriels. Les investissements s’accumulent au fil du temps et peuvent générer un rendement solide grâce aux intérêts composés, ce qui permet à vos intérêts de commencer à rapporter des intérêts.
Par exemple, vous pourriez réaliser un investissement initial de 1 000 $ et prévoir d’ajouter 100 $ chaque mois pendant 20 ans. Vous vous retrouveriez avec 75 457,50 $ après 20 ans, même si vous n’avez cotisé que 25 000 $ au fil du temps, à condition de constater un rendement annuel de 10 % d’intérêt.
Benjamin Graham est connu comme le père de l’investissement axé sur la valeur, et il a prêché que l’argent réel investi dans l’investissement devra être gagné – comme la majeure partie de cet investissement a été fait dans le passé – non pas en achetant et en vendant, mais en détenant et en détenant des titres, en recevant des intérêts et des dividendes et en bénéficiant de leur augmentation de valeur à long terme.
Pourquoi les cours des actions fluctuent
La bourse fonctionne comme une vente aux enchères. Les acheteurs et les vendeurs peuvent être des particuliers, des entreprises ou des gouvernements. Le prix d’une action baissera lorsqu’il y aura plus de vendeurs que d’acheteurs. Le prix augmentera lorsqu’il y aura plus d’acheteurs que de vendeurs.
La performance d’une entreprise n’influence pas directement le cours de ses actions. Les réactions des investisseurs à la performance déterminent la manière dont le cours d’une action fluctue. De plus en plus de personnes voudront détenir des actions si une entreprise se comporte bien, ce qui fera monter le prix. L’inverse est vrai lorsqu’une entreprise sous-performe.
Capitalisation boursière
La capitalisation boursière d’une action (ou « capitalisation boursière ») est la somme du nombre total d’actions en circulation, multipliée par le cours de l’action. Par exemple, la capitalisation boursière d’une entreprise serait de 50 millions de dollars si elle possède un million d’actions en circulation au prix de 50 dollars chacune.
La capitalisation boursière a plus de signification que le cours de l’action, car elle vous permet d’évaluer une entreprise dans le contexte d’entreprises de taille similaire dans son secteur. Une entreprise à petite capitalisation avec une capitalisation de 500 millions de dollars ne devrait pas être comparée à une entreprise à grande capitalisation valant 10 milliards de dollars. Les sociétés sont généralement regroupées par capitalisation boursière :
- Petite capitalisation: 300 millions à 2 milliards de dollars
- Moyennes capitalisations: Entre 2 et 10 milliards de dollars
- Grande capitalisation: 10 milliards de dollars ou plus
Fractionnement d’actions
Un fractionnement d’actions se produit lorsqu’une entreprise augmente son total d’actions en divisant celles qu’elle possède actuellement. Cela se fait généralement selon un rapport de deux pour un.
Par exemple, vous pourriez posséder 100 actions d’une action au prix de 80 $ l’action. Vous auriez 200 actions au prix de 40 $ chacune en cas de fractionnement d’actions. Le nombre d’actions change, mais la valeur globale de vos avoirs reste la même.
Les fractionnements d’actions se produisent parfois lorsque les prix augmentent d’une manière qui dissuade et désavantage les petits investisseurs. Ils peuvent également maintenir le volume des transactions à un niveau élevé en créant un pool d’achat plus important.
Note
Attendez-vous à subir un fractionnement d’actions à un moment donné si vous investissez dans des actions individuelles.
Valeur du stock par rapport au prix
Le cours des actions d’une entreprise n’a rien à voir avec sa valeur. Une action de 50 $ pourrait avoir plus de valeur qu’une action de 800 $, car le cours de l’action ne signifie rien en soi.
La relation entre le cours et les bénéfices et l’actif net détermine si une action est surévaluée ou sous-évaluée. Les entreprises peuvent maintenir les prix artificiellement élevés en ne procédant jamais à un fractionnement d’actions, sans toutefois disposer du soutien fondamental sous-jacent. Ne faites aucune hypothèse basée uniquement sur le prix.
Que sont les dividendes ?
Les dividendes sont généralement des paiements en espèces que de nombreuses entreprises envoient à leurs actionnaires. L’investissement en dividendes fait référence à des portefeuilles contenant des actions qui versent régulièrement des dividendes au fil des ans. Ces actions produisent un flux de revenu passif fiable qui peut être bénéfique à la retraite.
Cependant, vous ne pouvez pas juger une action uniquement sur son dividende. Parfois, les entreprises augmentent leurs dividendes pour attirer les investisseurs lorsque l’entreprise sous-jacente est en difficulté.
Note
Demandez-vous pourquoi la direction ne réinvestit pas une partie de cet argent dans l’entreprise à des fins de croissance si une entreprise offre des dividendes élevés.
Actions de premier ordre
Les actions de premier ordre – qui tirent leur nom du poker, où la couleur du jeton le plus précieux est le bleu – sont des sociétés bien connues et bien établies qui ont l’habitude de verser des dividendes constants, quelles que soient les conditions économiques.
Les investisseurs les apprécient car ils ont tendance à augmenter les taux de dividendes plus rapidement que le taux d’inflation. Un propriétaire augmente ses revenus sans avoir à acheter une autre part. Les actions de premier ordre ne sont pas nécessairement tape-à-l’œil, mais elles ont généralement des bilans solides et des rendements stables.
Actions privilégiées
Les actions privilégiées sont très différentes des actions ordinaires que possèdent la plupart des investisseurs. Les détenteurs d’actions privilégiées sont toujours les premiers à recevoir des dividendes, et ils seront les premiers actionnaires à être payés en cas de faillite. Cependant, le cours de l’action ne fluctue pas comme le font les actions ordinaires, de sorte que certains gains peuvent être manqués dans les entreprises en hypercroissance.
Les actionnaires privilégiés n’ont également aucun droit de vote lors des élections au sein de l’entreprise.
Trouver des actions pour votre portefeuille
Les idées d’investissement peuvent provenir de nombreux endroits. Vous pouvez vous tourner vers des entreprises comme Standard & Poor’s (S&P) ou d’autres ressources en ligne qui pourraient vous renseigner sur les entreprises émergentes si vous souhaitez obtenir des conseils de la part de services de recherche professionnels. Vous pouvez jeter un œil à votre environnement et voir ce que les gens sont intéressés à acheter si passer votre temps à parcourir des sites Web d’investissement ne vous semble pas attrayant.
Recherchez les tendances et les entreprises qui sont en mesure de vous bénéficier. Parcourez les allées de votre épicerie en gardant un œil sur ce qui se passe. Demandez aux membres de votre famille quels produits et services les intéressent le plus et pourquoi.
Note
Vous pourriez trouver des opportunités d’investir dans des actions dans un large éventail de secteurs, de la technologie aux soins de santé.
Il est également important d’envisager de diversifier les actions dans lesquelles vous investissez. Envisagez des actions de différentes sociétés dans différents secteurs, ou même une variété d’actions pour des organisations ayant des capitalisations boursières différentes. Un portefeuille mieux diversifié contiendra également d’autres titres, tels que des obligations, des ETF ou des matières premières.
Comment acheter des actions
Vous pouvez acheter des actions directement à l’aide d’un compte de courtage ou de l’une des nombreuses applications d’investissement disponibles. Ces plateformes vous offrent la possibilité d’acheter, de vendre et de stocker vos actions achetées sur votre ordinateur personnel ou votre smartphone. Les seules différences entre eux résident principalement dans les frais et les ressources disponibles.
Les sociétés de courtage traditionnelles telles que Fidelity et TD Ameritrade, ainsi que les applications plus récentes telles que Robinhood et Webull proposent de temps en temps des transactions sans commission. Cela rend beaucoup plus facile l’achat d’actions sans craindre que les commissions ne nuisent à vos rendements à long terme.
Note
Vous pouvez également rejoindre un club d’investissement si vous ne souhaitez pas faire cavalier seul. En rejoindre un peut vous donner plus d’informations à un coût raisonnable, mais il faut beaucoup de temps pour rencontrer les autres membres du club, qui peuvent tous avoir différents niveaux d’expertise. Vous devrez peut-être également regrouper une partie de vos fonds sur un compte club avant d’investir.
Utilisez votre compte de retraite
Une autre façon d’investir dans des actions consiste à utiliser votre compte de retraite. Votre employeur peut proposer un plan de retraite 401(k) ou 403(b) dans le cadre de votre ensemble d’avantages sociaux. Ces comptes investissent votre argent pour la retraite, mais vos options d’investissement sont généralement limitées aux choix proposés par votre employeur et le fournisseur du régime.
Note
Vous pouvez ouvrir un IRA vous-même auprès de votre banque ou société de courtage si votre employeur ne propose pas de plan de retraite.
Choisir un courtier
Il existe deux types de courtiers en valeurs mobilières : à service complet et à escompte.
- Les courtiers à service complet adaptent leurs recommandations et facturent des frais, des frais de service et des commissions plus élevés. La plupart des investisseurs sont prêts à payer ces frais plus élevés en raison de la recherche et des ressources fournies par ces sociétés.
- La majorité de la responsabilité de la recherche incombe à l’investisseur faisant appel à un courtier à escompte. Le courtier fournit simplement une plate-forme pour effectuer des transactions et un support client en cas de besoin.
Les nouveaux investisseurs peuvent bénéficier des ressources fournies par les courtiers à service complet, tandis que les traders fréquents et les investisseurs expérimentés qui effectuent leurs propres recherches peuvent se tourner vers des plateformes sans frais de commission.
Un gestionnaire de fonds pourrait également être une option. Les gestionnaires de fonds sélectionnent et achètent les actions pour vous, et vous leur payez des frais élevés, généralement un pourcentage de votre portefeuille total. Cet arrangement prend le moins de temps, car vous ne pouvez les rencontrer qu’une ou deux fois par an si le manager se débrouille bien.
Note
La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis offre des conseils utiles sur la manière de consulter votre professionnel de l’investissement avant de lui permettre de gérer votre argent et vos fonds.
Vous devrez peut-être consacrer plus de temps à la gestion de vos investissements si vous souhaitez des frais peu élevés. Vous devrez probablement payer des frais plus élevés si vous souhaitez surperformer le marché ou si vous souhaitez ou avez besoin de nombreux conseils.
Vendre des actions
Savoir quand vendre est tout aussi important que d’acheter des actions. La plupart des investisseurs achètent lorsque le marché boursier est en hausse et vendent lorsqu’il baisse, mais un investisseur avisé suit une stratégie basée sur ses besoins financiers.
Gardez un œil sur les principaux indices du marché. Les trois plus grands indices américains sont :
- La moyenne industrielle du Dow Jones
- Le S&P 500
- Le Nasdaq
Ne paniquez pas s’ils entrent dans une correction ou un plantage. Ces événements ne durent généralement pas très longtemps et l’histoire a montré que le marché allait à nouveau grimper. Perdre de l’argent n’est jamais amusant, mais il est judicieux de résister à la tempête d’un marché baissier et de conserver vos investissements, car ils augmenteront probablement à nouveau.
L’essentiel
Apprendre à investir dans des actions peut prendre un peu de temps, mais vous serez sur la bonne voie pour bâtir votre patrimoine une fois que vous aurez compris. Lisez divers sites Web d’investissement, testez différents courtiers et applications de négociation d’actions et diversifiez votre portefeuille pour vous protéger contre les risques. Gardez à l’esprit votre tolérance au risque et vos objectifs financiers, et vous pourrez vous qualifier d’actionnaire avant même de vous en rendre compte.
Foire aux questions (FAQ)
Que sont les penny stocks ?
Les Penny Stocks, également appelées actions à microcapitalisation, sont des actions à bas prix de petites entreprises. La SEC prévient que ces actions peuvent être extrêmement volatiles et difficiles à négocier une fois que vous les possédez. Soyez extrêmement prudent lorsque vous investissez dans des penny stocks.
Qu’est-ce que le volume des stocks ?
Le volume mesure le nombre d’actions négociées au cours d’une période donnée. Il indique généralement le montant négocié au cours d’une seule journée de bourse. La croissance du volume des échanges pour un titre donné est généralement considérée comme un signe de force.
Combien d’actions devriez-vous posséder ?
Bien qu’il n’y ait pas de nombre exact d’actions que chaque investisseur devrait posséder, de nombreux experts recommandent entre 10 et 30 actions. La règle de base est d’essayer d’obtenir suffisamment de diversité dans votre portefeuille pour vous protéger des pertes tout en ne répartissant pas trop vos investissements. Le nombre d’actions idéal pour vous est le nombre qui atteint cet objectif.
