La période de recherche gratuite vous donne une période pendant laquelle vous pouvez renoncer à l’achat d’une rente sans pénalité, sans aucune raison requise. Chaque État fixe la durée de la période.
Définition et exemple d’une période d’examen gratuit
La période de recherche gratuite d’une rente est une période après l’achat pendant laquelle vous pouvez l’annuler sans encourir de pénalités. Les périodes de consultation gratuite durent généralement au moins 10 jours après l’achat, selon la loi de l’État.
La disposition de consultation gratuite est conçue pour donner aux clients potentiels des rentes un moyen de se protéger contre les pratiques de vente prédatrices. Dans le passé, les agents recevaient des commissions pour la vente de rentes. Cela les a amenés à adopter des pratiques commerciales qui n’étaient pas dans le meilleur intérêt de leurs clients. Les États ont commencé à réglementer les ventes de rentes en 2003, et la réglementation a évolué. Près de la moitié des États ont mis en œuvre ou envisagent de mettre en œuvre la règle du meilleur intérêt de l’Association nationale des commissaires aux assurances, qui oblige les agents à agir dans le meilleur intérêt de leurs clients.
Comment fonctionne la période de consultation gratuite
La période d’examen gratuit commence lorsque la police de rente vous est livrée. Certains transporteurs exigent que vous signiez un véritable reçu de livraison, mais le chronomètre démarre dès que vous recevez la politique. Les jours comptés sont des jours calendaires (et non des jours ouvrables), donc le samedi et le dimanche sont inclus.
Lorsque le contrat est livré, il est préférable d’appeler l’assureur pour vérifier le fonctionnement de la rente et confirmer les promesses faites lors du processus de vente. N’appelez pas l’agent commercial ; appelez directement la société de rente. Le numéro gratuit de l’entreprise figurera sur la politique, donc si vous découvrez que les garanties ne correspondent pas à l’argumentaire de vente, vous pouvez appliquer la politique de consultation gratuite directement lors de cet appel.
L’avantage de la disposition relative à la consultation gratuite est que vous n’avez pas à expliquer pourquoi vous souhaitez un remboursement complet. Vous n’avez jamais besoin de parler avec l’agent commercial. Il peut y avoir un formulaire à signer (selon le transporteur), mais les gens du service client du transporteur peuvent ne pas essayer de vous en dissuader. Tant que vous respectez les règles de délai, vous serez remboursé.
Note
La Conférence nationale des fonds de garantie d’assurance (NCIGF) fournit des liens vers l’association de garantie d’assurance de chaque État et peut également proposer une liste de contacts détaillée.
La disposition d’apparence sans rente est l’amie du consommateur et peut vous apporter une tranquillité d’esprit. Il est possible d’être revendu sous forme de rente dont vous n’avez pas besoin. Considérez-le comme votre carte « sortir d’une rente sans rente ». Cela vous donne le temps de continuer vos achats ou de demander à un avocat ou à un conseiller financier de réviser votre contrat.
La période de consultation gratuite suit les directives de l’État décrites dans le tableau suivant.
| Exigences de l’État pour les périodes d’examen gratuit | |
|---|---|
| État | Conditions requises pour la période d’examen gratuit |
| Alabama | 15 jours dans certaines circonstances ; 30 jours pour les contrats de remplacement |
| Alaska | 10 jours pour les nouvelles polices ; 30 jours si vous avez besoin d’un contrat de remplacement |
| Arizona | 10 jours standard ; 30 jours si vous avez 65 ans ou plus |
| Arkansas | 10 jours dans certaines circonstances |
| Californie | 10 jours standard ; 30 jours si vous avez 62 ans ou plus |
| Colorado | Aucun requis par la loi |
| Connecticut | 10 jours |
| Delaware | 10 à 15 jours |
| Floride | 14 jours standard ; 21 jours si vous avez 60 ans ou plus |
| Géorgie | 10 jours |
| Hawaii | 10 jours standard ; 15 jours dans certaines circonstances |
| Idaho | 20 jours |
| Illinois | 10 jours |
| Indiana | 10 jours |
| Iowa | 10 jours standard ; 15 jours dans certaines circonstances |
| Kansas | 10 jours |
| Kentucky | 10 jours standard ; 30 jours si vous avez besoin d’un contrat de remplacement |
| Louisiane | 10 jours |
| Maine | 15 jours dans certaines circonstances |
| Maryland | 10 jours |
| Massachusetts | 20 jours |
| Michigan | 10 jours minimum |
| Minnesota | 10 jours avec une nouvelle police ; 30 jours si vous avez besoin d’une police de remplacement |
| Mississippi | Aucun requis par la loi |
| Missouri | 10 jours |
| Montana | 15 jours dans certaines circonstances |
| Nebraska | 10 jours |
| Nevada | 10 jours avec une nouvelle police ; 30 jours si vous avez besoin d’une police de remplacement |
| New Hampshire | 10 jours |
| New Jersey | 10 jours |
| New Mexico | 15 jours dans certaines circonstances |
| New York | 10 à 30 jours |
| Caroline du Nord | 10 jours standard ; 15 jours dans certaines circonstances |
| Dakota du Nord | 20 jours |
| Ohio | 10 jours standard ; 15 jours dans certaines circonstances ; 30 jours si vous avez besoin d’une police de remplacement |
| Oklahola | 20 jours |
| Oregon | 30 jours pour les politiques de remplacement |
| Pennsylvanie | 10 jours |
| Rhode Island | 20 jours |
| Caroline du Sud | 10 jours standard ; 20 jours si vous avez besoin d’un remplacement ; 30 jours si vous êtes sollicité et acceptez la politique |
| Dakota du Sud | 10 jours |
| Tennessee | 10 jours |
| Texas | norme de 20 jours ; 30 jours si vous avez besoin d’un contrat de remplacement |
| Utah | 10 jours standard ; 30 jours si vous avez besoin d’un contrat de remplacement |
| Vermont | Aucune obligation légale, mais un délai de 10 jours est la norme |
| Virginie | 10 jours si vous avez besoin d’un contrat de remplacement ; aucune exigence légale pour les nouveaux contrats |
| Washington | 10 jours avec obligation de remboursement dans les 30 jours |
| Virginie occidentale | 10 jours minimum |
| Wisconsin | 30 jours si vous avez besoin d’un contrat de remplacement ; aucune exigence légale pour un nouveau contrat |
| Wyoming | 30 jours si vous avez besoin d’un contrat de remplacement ; aucune exigence légale pour un nouveau contrat |
Ce que cela signifie pour votre retraite
De nombreuses personnes éprouvent des remords après avoir acheté un produit financier.
Une rente est un engagement financier important. C’est une excellente solution de retraite pour certaines personnes ; pour d’autres, ce n’est peut-être pas la meilleure solution : la période de consultation gratuite est le moyen utilisé par le gouvernement de votre État pour vous donner le temps d’y réfléchir et de garantir que vous n’êtes pas exploité par des tactiques de vente basées sur les commissions.
Points clés à retenir
- La disposition de consultation gratuite donne aux acheteurs de rente la possibilité de se retirer sans pénalité.
- Il s’étend généralement de 10 à 30 jours, selon les lois de votre état.
- Vous n’êtes pas obligé de donner une raison pour récupérer votre argent.
- Cette disposition constitue un contrepoids aux tactiques de vente de rentes parfois agressives.
