Points clés à retenir
- Une confirmation d’opération de courtage est un document financier qui rapporte les détails d’une opération effectuée via votre compte.
- Il s’agit d’un enregistrement détaillé de la transaction qui comprend ce qui a été négocié, la date de la transaction, le coût de la transaction, la valeur nette, les commissions ou frais facturés par votre courtier, et plus encore.
- Les confirmations d’opérations de courtage peuvent vous aider à tenir des registres précis pour la période des impôts, à vérifier les transactions, à repérer les erreurs et à identifier un comportement potentiellement contraire à l’éthique de la part de votre maison de courtage.
Définition et exemple de confirmation d’opération de courtage
Une confirmation d’opération de courtage est un document financier qui rapporte les détails d’une opération effectuée via votre compte. Il est émis par votre maison de courtage après chaque transaction ; il est distinct de vos relevés de compte. Il peut être utilisé pour vérifier la fraude des courtiers, résoudre les écarts de compte et prendre en charge votre déclaration de revenus.
- Noms alternatifs :déclaration de confirmation, déclaration de confirmation commerciale
Lorsque vous effectuez des transactions via un compte de courtage, vous recevez un rapport appelé confirmation d’opération de courtage. Il s’agit d’un enregistrement détaillé de l’échange réalisé. Bien que les confirmations de transactions puissent varier, elles incluent souvent :
- Le nom de l’investissement négocié, ainsi que le symbole boursier.
- Le total des actions achetées ou vendues.
- Le coût ou prix de vente par action.
- La commission versée à la société de bourse. (Si votre courtier agissait pour vous en qualité de courtier, cela peut inclure les écarts obligataires sur les titres à revenu fixe.)
- La date d’exécution de la transaction (lorsque la transaction a été passée).
- La date de règlement (lorsque l’argent et l’investissement ont été transférés).
- La valeur brute totale de la transaction.
- La valeur nette totale après déduction des commissions.
- Le numéro du compte sur lequel la transaction a été effectuée.
- Le type d’ordre utilisé (par exemple, ordre au marché, ordre limité).
- Le rôle dans lequel le courtier a agi (courtier, courtier ou agent).
Note
Si vos achats ou ventes sont réglés sur un compte bancaire, c’est la date à laquelle l’argent sera retiré ou déposé sur votre compte. Si vous avez vos actifs dans un compte de courtage, vous verrez les transactions effectuées sur ce compte le jour même de la transaction.
Votre confirmation d’opération de courtage sera envoyée par la poste ou par voie électronique chaque fois que votre courtier exécute une opération pour vous.
Comment fonctionne une confirmation d’opération de courtage ?
Les confirmations commerciales sont des outils d’information. Ils doivent être utilisés avec le relevé de compte de courtage pour vérifier les transactions et les frais.
Savoir comment utiliser ces confirmations peut également vous aider à examiner de près les détails de chaque transaction transitant par votre compte. Cela vous permet de :
- Tenez des registres précis pour la période des impôts.
- Vérifiez que le courtier a exécuté un ordre selon vos instructions.
- Repérez les erreurs ou les informations inexactes.
Chaque fois que vous recevez un relevé de compte, vous devez le comparer avec vos confirmations de transaction de cette période. Cela peut vous aider à identifier les comportements potentiellement contraires à l’éthique de la part de votre maison de courtage, tels que :
- Informations sur les confirmations de transactions qui ne correspondent pas aux relevés de compte.
- Frais inexpliqués.
- Des frais plus élevés qu’ils ne devraient l’être.
- Commissions non divulguées lorsque votre courtier a agi à titre d’agent dans des transactions.
Important
Si la maison de courtage vous a vendu un titre ou une obligation qu’elle avait acheté précédemment, elle a agi en tant que mandant. Cela signifie qu’il a profité de la transaction en augmentant ou en baissant les prix. Il s’agit de frais équivalents à une commission et doivent être divulgués.
Que faire si vous constatez des incohérences entre vos confirmations et vos déclarations ? Que faire si vous rencontrez des problèmes avec les informations fiscales envoyées par votre maison de courtage ? Dans ce cas, commencez par contacter votre maison de courtage pour discuter de vos préoccupations.
Si la maison de courtage n’est pas coopérative ou si vous soupçonnez un comportement contraire à l’éthique de sa part, certaines agences peuvent vous aider.
Conseil
Si vous faites part de vos préoccupations à votre courtier, conservez des notes de vos conversations et de vos actions pour référence future. Ceux-ci peuvent être utiles si vous devez ultérieurement déposer une plainte.
Obtenez de l’aide de la FINRA
L’Autorité de réglementation des institutions financières (FINRA) existe pour aider les investisseurs et les consommateurs qui ont été exploités par des sociétés financières prédatrices. La FINRA propose un centre de réclamation en ligne, des conseils sur les tactiques courantes de fraude financière à surveiller et des services de règlement des litiges.
Avant de choisir un courtier, vous pouvez également utiliser l’outil de vérification des courtiers de la FINRA et consulter la liste des courtiers interdits. Vous pouvez également contacter l’agence pour toute question réglementaire ou autre.
Obtenez de l’aide de la SEC
La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis est l’autorité fédérale de réglementation des échanges financiers. Vous pouvez déposer des plaintes auprès d’eux. Vous pouvez également trouver des réponses aux questions d’investissement.
Ce que cela signifie pour les investisseurs individuels
Les confirmations d’opérations de courtage sont un outil qui vous aide à garder vos finances en ordre et à vérifier les écarts dans vos comptes, ce qui est particulièrement important au moment des impôts.
Les confirmations commerciales peuvent être utilisées lors de la déclaration de vos impôts pour vous aider à suivre les gains et les pertes en capital. Si jamais vous êtes audité, ils peuvent servir de documentation pour sauvegarder vos déclarations de revenus.
La méthode de comptabilité basée sur les coûts utilisée par l’IRS permet au dépositaire d’enregistrer les dossiers fiscaux officiels ; ils sont tenus de déclarer une base ajustée ainsi que tout gain ou perte.S’il existe des disparités entre vos dossiers et ceux conservés par votre maison de courtage, l’IRS utilisera les dossiers de courtage.
Pour éviter les problèmes liés à la période des impôts, vous devriez jeter un œil à vos confirmations d’opérations de courtage dès que vous les recevez. Ensuite, résolvez tout problème dès que possible.
