Certains diront qu’un bon retour sur investissement est le retour sur investissement. Il y a énormément de sagesse dans cette déclaration. Les plus grandes erreurs d’investissement se produisent lorsqu’une personne prend des risques plus importants dans l’espoir d’obtenir de meilleurs rendements et finit par perdre la plupart de ce qu’elle avait.
Afin de déterminer un bon retour sur investissement, les investisseurs doivent garder une idée réaliste de ce qu’est une victoire. Si vous ne savez pas ce qui est réaliste, n’importe quel escroc peut vous convaincre qu’il a quelque chose de spécial. Les personnes victimes d’escroqueries sont celles qui croient que des rendements démesurés sont possibles.
Vous trouverez ci-dessous six grandes catégories d’investissements et les rendements auxquels vous pouvez vous attendre :
Points clés à retenir
- Afin de déterminer un bon retour sur investissement, vous devez garder une idée réaliste de ce qu’est une victoire.
- Gardez à l’esprit que les rendements des investissements spéculatifs, des actions, de l’immobilier, des obligations, des cryptomonnaies et des investissements sûrs seront tous différents.
- Les histoires que vous entendez sur les gens qui obtiennent des rendements spectaculaires en trouvant les bonnes actions sont simplement dues à la chance.
1. Investissements spéculatifs
Commençons par la règle numéro un : plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque est grand. Les penny stocks en sont un excellent exemple.
Ne vous laissez pas berner. Même les sociétés légitimes proposant des actions peuvent être spéculatives. Les petites entreprises de biotechnologie dont le seul objectif est de trouver le prochain traitement révolutionnaire pourraient connaître une hausse ou une baisse de 80 % ou plus en une seule journée, selon une décision de la FDA. Bien sûr, vous pourriez vous retrouver du bon côté de cette décision, mais vous pourriez aussi presque tout perdre. La même chose pourrait être dite pour les nouvelles introductions en bourse et les actions achetées uniquement parce qu’elles ressemblent à une cible de rachat.
L’or est un autre exemple de quelque chose qui pourrait entrer dans la catégorie spéculative. Si vous arrivez au bon moment et récupérez de l’or avant une crise, vous pourriez faire fortune. Dans ce cas, on pourrait penser que l’or est le meilleur investissement qui soit, mais en réalité, vous avez eu de la chance et votre investissement spéculatif a porté ses fruits.
Si vous vous trompez de timing, vous pourrez voir votre investissement subir une baisse longue et constante de la valeur, ce qui est arrivé au prix de l’or de 1980, lorsqu’il atteignait une moyenne de 615 dollars l’once, à 2001, où il atteignait une moyenne de 271 dollars l’once ; une perte de 56% de sa valeur.Si vous étiez un investisseur dans l’or à cette époque, vous ne pensiez probablement pas que c’était si génial. Si vous envisagez d’investir dans l’or, faites-le dans le cadre d’un portefeuille diversifié.
2. Actions et fonds d’actions traditionnels
Qu’en est-il des actions de premier ordre ou du marché boursier dans son ensemble ? Afin d’évaluer les rendements de ce type d’investissement, vous devez comprendre la différence de niveau de risque que vous prenez lorsque vous investissez dans une action par rapport à un fonds indiciel boursier.
Nous utilisons une échelle de risque d’investissement de un à cinq, cinq représentant un choix à haut risque et un représentant le moins de risque. Nous classons l’investissement dans une seule action comme un risque d’investissement de niveau cinq : vous pouvez perdre tout votre argent. Nous classons un fonds indiciel boursier comme un risque de niveau quatre ; vous pouvez perdre de l’argent, mais il vous serait presque impossible de perdre tout votre argent. Les investissements sûrs comme les comptes d’épargne reçoivent un niveau de risque de un.
3. Immobilier
L’immobilier est souvent considéré comme offrant un excellent retour sur investissement. Est-ce que c’est vrai ? Eh bien, c’est possible, si vous savez ce que vous faites. De nombreuses personnes fortunées ont fait fortune en investissant dans l’immobilier. L’immobilier peut également, comme tout investissement offrant un potentiel de rendement intéressant, entraîner une perte.
Bien que de nombreux agents immobiliers cherchent à vous vendre un bien immobilier, la vérité est que l’immobilier est destiné aux investisseurs avancés qui ont passé des années, voire des décennies, sur ces marchés. Les propriétés locatives ou le retournement de maison ne sont pas un moyen facile de gagner de l’argent tant que vous n’avez pas beaucoup d’expérience.
Et comme nous l’avons vu lors de la Grande Récession de 2008, même l’achat d’une maison, comme le font tant d’Américains, représente un risque.
4. Obligations traditionnelles et fonds obligataires
Lorsque nous parlons d’obligations traditionnelles, nous entendons des obligations émises par des États ou des entreprises qui ont une notation Baa3 (Moody’s), BBB- (S&P/Fitch) ou supérieure. Ces types d’obligations sont classés dans la catégorie de risque de niveau deux ou trois sur l’échelle de risque d’investissement.
Dans le cas des obligations, leur valeur principale diminue lorsque les taux d’intérêt augmentent. Cela a un effet plus important sur les obligations à long terme et un effet moindre sur les obligations à court terme. Si vous possédez une obligation individuelle et prévoyez de la conserver jusqu’à son échéance, ces fluctuations de prix n’auront aucun impact sur vous.
5. Bitcoin
Le dernier engouement spéculatif ? Bitcoin et autres crypto-monnaies. La question de savoir si la crypto-monnaie représente ou non l’avenir des transactions financières fait l’objet de nombreux débats, mais les investisseurs chevronnés savent que lorsque quelque chose augmente aussi vite que le Bitcoin en 2017, le risque de perdre gros l’emporte sur les récompenses possibles d’un gros gain.
Si vous avez investi dans Bitcoin il y a des années alors que le grand public ignorait son existence, félicitations pour votre victoire, mais y participer après le grand mouvement n’est pas une bonne gestion des risques.
6. Des investissements sûrs
Les investissements sûrs sont la seule option qui peut fournir un retour sur investissement, même s’ils peuvent ne pas fournir un bon retour sur investissement. Les rendements historiques des investissements sûrs ont tendance à se situer entre 3 % et 5 %, mais sont actuellement beaucoup plus faibles (0,0 % à 1,0 %) car ils dépendent principalement des taux d’intérêt. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, les investissements sûrs génèrent des rendements inférieurs. Cette situation peut amener les gens à rechercher des investissements plus risqués dans le but d’obtenir des rendements plus élevés.
Qu’en est-il des histoires du « Grand Retour » ?
Qu’en est-il des histoires que vous entendez sur les personnes qui obtiennent des rendements spectaculaires en trouvant les bonnes actions ? Cela s’appelle de la chance. Certaines personnes gagnent aussi à la loterie, et nous sommes heureux pour elles, mais nous n’investissons pas tout notre argent dans des billets de loterie, n’est-ce pas ?
Il est absurde que, simplement parce qu’une personne a réalisé un bon retour sur un investissement boursier ou immobilier, vous puissiez penser qu’il est facile de reproduire les résultats. C’est aussi simple que de gagner à la loterie. Ne suivez jamais les modes.
