Points clés à retenir
- La gestion de patrimoine est une sorte de service de conseil financier généralement proposé uniquement aux personnes fortunées.
- Les millionnaires et milliardaires sont les plus susceptibles d’avoir besoin des services d’un gestionnaire de patrimoine.
- La gestion de patrimoine peut vous aider à faire des choix en matière d’investissement, de planification de la retraite et de succession, de fiscalité, de comptabilité et bien plus encore.
- Les gestionnaires de patrimoine gagnent généralement de l’argent en facturant une commission basée sur un pourcentage des actifs qu’ils gèrent.
Définition et exemple de gestion de patrimoine
Les personnes fortunées peuvent avoir besoin de plus de services que ceux offerts par les conseillers financiers traditionnels. Ceux qui possèdent des millions, voire des milliards, de dollars peuvent avoir des portefeuilles complexes, des situations fiscales compliquées et d’autres besoins qui ne s’appliqueront probablement pas aux investisseurs moyens.
Les gestionnaires de patrimoine ont souvent accès à une gamme plus large de produits et services financiers. Les clients paient des frais, mais ils reçoivent des stratégies conçues en tenant compte de leurs finances. Les services proposés par les gestionnaires de patrimoine peuvent inclure :
- Gestion et conseils en placements, y compris la planification de la retraite
- Services comptables et fiscaux
- Révision des prestations de santé et de sécurité sociale
- Plans de dons de bienfaisance
- Aide à la création ou à la vente d’une entreprise
Vous n’avez probablement pas besoin d’un gestionnaire de patrimoine si vous n’avez pas une valeur nette élevée. Vous préférerez peut-être plutôt payer les services d’un conseiller financier ou en placement qui peut vous aider à faire fructifier votre argent au fil du temps.
Note
Un conseiller financier pourra peut-être vous aider à bâtir votre patrimoine. Mais un gestionnaire de patrimoine peut vous aider à gérer votre argent lorsque vous avez déjà atteint une valeur nette élevée.
Comment fonctionne la gestion de patrimoine ?
Comme la plupart des conseillers financiers, les gestionnaires de patrimoine gagnent leurs revenus en prélevant un pourcentage des actifs qu’ils gèrent. Ces frais peuvent varier selon les entreprises et même selon les différents types de comptes au sein d’une même entreprise. Vous pouvez vous attendre à voir des frais commencer à environ 1 % des actifs sous gestion.
Se lancer dans la gestion de patrimoine est une bonne évolution de carrière pour les conseillers financiers. Un gestionnaire de patrimoine gagnerait 50 000 $ de commissions par an auprès d’un client s’il facturait des frais de seulement 0,50 % à un client ayant 10 millions de dollars dans son portefeuille. Plus un conseiller en patrimoine a de clients, plus ces frais s’additionnent.
Note
Les gestionnaires de patrimoine se disputent souvent les clients « baleines » ayant la valeur nette la plus élevée. En conséquence, ils peuvent facturer des frais inférieurs si vous avez une valeur nette plus élevée. Plus il y a d’actifs sous gestion, plus ils perçoivent de frais, même s’ils facturent des frais inférieurs en termes de pourcentage.
Qualifications du gestionnaire de patrimoine
Il n’y a pas de conditions définies pour devenir gestionnaire de patrimoine, mais vous trouverez probablement certaines formations parmi ces professionnels.
La plupart des gestionnaires de patrimoine sont titulaires d’un diplôme universitaire, souvent dans un domaine tel que la finance ou la comptabilité. Beaucoup possèdent même une maîtrise, un diplôme en droit ou d’autres certifications. Il peut également être judicieux pour eux de devenir planificateurs financiers certifiés (CFP) et conseillers certifiés en patrimoine privé (CPWA).
On attend souvent des gestionnaires de patrimoine qu’ils achètent et vendent des actions, des obligations et d’autres investissements. Ils doivent généralement réussir l’examen de la série 7 administré par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Comment trouver des gestionnaires de patrimoine
Vous disposez de nombreuses options si vous avez besoin d’un gestionnaire de patrimoine. Faites le tour et trouvez celui qui correspond le mieux à vos besoins. De nombreuses personnes choisissent de travailler avec un gestionnaire de patrimoine privé capable de proposer des services hautement personnalisés.
D’autres peuvent choisir de travailler avec les divisions de gestion de patrimoine de grandes institutions financières. Ces services sont moins personnalisés, mais ils peuvent mobiliser des capitaux plus importants en mettant en commun les ressources de nombreux clients fortunés.
La plupart des grandes banques disposent de divisions de gestion de patrimoine.
Gestion de patrimoine vs gestion d’actifs
| Gestion de patrimoine | Gestion des actifs |
| Une approche plus large que la gestion d’actifs | Plus étroitement ciblé que la gestion de patrimoine |
| Concerne les actifs, les impôts, les fiducies, etc. | Concerne les actifs tels que les actions, les obligations, l’immobilier et les liquidités |
| Est pour les individus ou les familles | Peut s’appliquer aux particuliers, aux entreprises ou à toute autre entité |
| Réservé exclusivement aux personnes fortunées | Est disponible sous une forme ou une autre pour tout le monde |
La gestion de patrimoine ressemble à la gestion d’actifs à bien des égards. Mais la gestion de patrimoine est une pratique beaucoup plus large. La différence est évidente quand on réfléchit aux deux termes. La « gestion d’actifs » concerne les actifs, notamment les liquidités, les actions, les obligations et l’immobilier. La « gestion de patrimoine » concerne tous les aspects du patrimoine, y compris les questions fiscales, la propriété d’entreprise et les questions d’héritage qui affecteront votre famille pendant des générations.
La gestion d’actifs est également plus largement disponible. La gestion de patrimoine est généralement réservée aux personnes fortunées. La gestion d’actifs, en revanche, peut être utilisée par n’importe qui. Même les entreprises peuvent recourir à la gestion d’actifs, qui garantit que les actifs de l’entreprise sont utilisés de la manière la plus efficace possible.
