L’un des changements les plus révolutionnaires en matière d’investissement au cours du dernier quart de siècle a été l’explosion des maisons de courtage à escompte, qui permettent aux particuliers d’acheter et de vendre des actions à moindre coût et sans avoir besoin d’un courtier humain.
Il est désormais très facile pour un investisseur individuel d’acheter des actions de presque tous les types de titres via Internet. Ce changement a rendu l’investissement plus accessible au citoyen moyen et a été très bénéfique pour le marché boursier et l’économie dans son ensemble.
Points clés à retenir
- Les maisons de courtage à escompte permettent aux particuliers d’acheter et de vendre des actions à moindre coût et sans avoir besoin d’un courtier humain.
- Les investisseurs disposent de nombreuses options en matière de courtage à escompte et, en réalité, il existe très peu de différences substantielles entre la plupart des entreprises.
- Certains des plus populaires incluent E-Trade, Charles Schwab, Fidelity, TD Ameritrade, Vanguard et Ally Invest.
- Certaines banques établies ont commencé à proposer des services de courtage à escompte. Il s’agit notamment de Capital One Investing, Merrill Edge de Bank of America et YouInvest de JPMorgan Chase.
Courtiers à escompte les plus populaires
Les investisseurs disposent de nombreuses options en matière de courtage à escompte et, en réalité, il existe très peu de différences substantielles entre la plupart des entreprises. Tous offrent accès à un large éventail d’investissements avec des coûts de négociation relativement faibles et disposent tous de plateformes en ligne faciles à utiliser. La plupart offrent la possibilité d’ouvrir des comptes de courtage imposables et des comptes de retraite individuels, et la plupart administreront également des plans 401(k).
Cette concurrence a été bénéfique pour les investisseurs, qui ont constaté une baisse des commissions et des coûts à mesure que les courtiers cherchaient à prendre l’avantage.
Il convient de noter que de nombreuses entreprises servent non seulement de courtiers à escompte, mais créent et gèrent leurs propres fonds communs de placement et autres investissements.
Vous constaterez peut-être que certaines sociétés de courtage proposent des prix, des services ou des produits légèrement plus attractifs que d’autres, en fonction de vos besoins d’investissement et d’autres préférences. Voici un aperçu des courtiers à escompte les plus populaires.
Commerce électronique
À bien des égards, le commerce électronique est synonyme de commerce en ligne et son apparition sur la scène dans les années 1990 a perturbé la relation traditionnelle entre courtier et investisseur. E-Trade facture 6,95 $ par transaction d’actions ou d’options, et 4,95 $ si vous effectuez 30 transactions ou plus en un mois.
Pour un investissement minimum de 5 000 $ et des frais annuels fixes de 0,30 %, les investisseurs peuvent accéder au service Core Portfolios d’E-Trade pour faire gérer leurs comptes de manière professionnelle.
Charles Schwab
Souvent reconnu pour avoir créé la première maison de courtage à escompte au milieu des années 1970, Charles Schwab compte aujourd’hui près de 11 millions de comptes clients actifs. Il propose des transactions sur actions en ligne à 4,95 $ et plus de 3 000 fonds communs de placement sans frais ni frais de transaction. Il propose également plus de 200 ETF sans commission.
Fidélité
En plus de servir de courtier en ligne, Fidelity gère et commercialise également ses propres produits d’investissement, notamment des fonds communs de placement. Il est également l’administrateur de nombreux plans 401(k) et propose des services de conseil, notamment des conseils automatisés. Les investisseurs peuvent acheter ou vendre la plupart des titres sur Fidelity pour 4,95 $.
Cependant, Fidelity propose des produits ETF iShares sans commission et a récemment annoncé qu’elle propose désormais quatre fonds indiciels avec des ratios de dépenses nuls et sans frais.
TD Ameritrade
Cette société est devenue publique en 1997 sous le nom d’Ameritrade, puis a acquis la société de courtage TD Waterhouse en 2006.C’est aujourd’hui l’un des courtiers en ligne les plus populaires, avec plus de 11 millions de comptes.TD Ameritrade propose des transactions à 6,95 $ et propose plus de 300 ETF disponibles sans commission.
La société dispose de plateformes Web et mobiles robustes, mais propose également thinkorswim, une plateforme de trading haut de gamme conçue pour les investisseurs fréquents. En 2017, TD Ameritrade a acquis Scottrade, un autre courtier à escompte populaire.
Avant-garde
Aucune entreprise n’a peut-être autant défendu l’idée de l’investissement à faible coût que Vanguard. Les titulaires de comptes Vanguard ne paieront aucune commission pour négocier les propres fonds communs de placement ou ETF de Vanguard. Plus de 1 800 autres ETF d’autres sociétés sont également sans commission. Les actions individuelles se négocient à 7 $ avec Vanguard, bien que ces frais diminuent à mesure que vous investissez.
Avec Vanguard, les investisseurs peuvent avoir des comptes traditionnels et Roth IRA, des comptes de courtage imposables, des rentes, des plans d’épargne universitaire 529, et Vanguard est également un administrateur de plan 401(k) populaire.
Allié Investir
Ally Invest est l’une des sociétés de courtage à escompte les plus récentes et propose une plate-forme en ligne propre pour les investisseurs autonomes. Il propose également des portefeuilles à gestion améliorée en espèces moyennant des frais de conseil de 0,0 %.Les transactions sur actions ne coûtent que 4,95 $ et descendent à 3,95 $ si vous avez un solde de 100 000 $ ou plus. Les transactions sur obligations coûtent 1 $.
Alternatives aux courtiers à escompte
Il ne s’agit pas d’une liste exhaustive des courtiers à escompte, mais elle met en évidence les plus populaires. D’autres courtiers entrent régulièrement en scène, proposant des frais et d’autres fonctionnalités très bas, voire inexistants.
Robinhood, par exemple, est une application conçue pour les investisseurs débutants avec des transactions sans commission. Firstrade permet aux investisseurs d’acheter des actions, des ETF, des fonds communs de placement et des options sans frais.
Entre-temps, les banques établies ont commencé à proposer des services de courtage à escompte. Il s’agit notamment de Capital One Investing, Merrill Edge de Bank of America et YouInvest de JPMorgan Chase.
