Embaucher le bon professionnel de la finance peut s’apparenter à la recherche du partenaire idéal. Vous confiez à cette personne quelque chose qui vous est cher : votre argent. Vous voulez vous assurer qu’ils possèdent l’expertise nécessaire pour relever les défis et les questions que vous vous poserez au fil des ans. Comment savoir s’ils ont ce qu’il faut ?
La première étape pour sélectionner un professionnel de la finance consiste à savoir ce que signifie la désignation après son nom. Il vous dira dans quel type de finance ils sont formés.
Points clés à retenir
- Un planificateur financier certifié (CFP) doit répondre aux exigences en matière de formation, d’expérience et d’éthique. Ils doivent réussir un examen.
- La plupart des conseillers CFP se spécialisent dans un domaine, comme l’investissement, les impôts ou la planification successorale. Prenez soin de choisir celui qui convient à vos objectifs.
- Seuls les comptables publics agréés (CPA) peuvent se qualifier en tant que spécialistes des finances personnelles (PFS). Ils peuvent constituer un bon choix pour des questions fiscales.
- Un analyste certifié en gestion des investissements (CIMA) peut vous convenir si vous recherchez de l’aide pour gérer votre portefeuille d’investissement.
Titres en planification financière
Rechercher un professionnel ayant obtenu le CFP®Planificateur financier certifiéMTtitre si vous choisissez un conseiller financier pour votre famille. Ils doivent respecter la CFP®Exigences du conseil en matière de formation, d’examen, d’expérience et d’éthique pour utiliser ce titre.
L’examen couvre un large éventail de sujets liés à l’assurance, à l’investissement, à la fiscalité, à la planification successorale et à la planification financière. Mais la plupart de ces professionnels ne sont experts que dans un seul domaine. Ils utilisent les autres membres de leurs réseaux pour gérer des questions qui dépassent leurs capacités. Vous pouvez en savoir plus sur le CFP®titre du CFP®Conseil des normes.
Un autre titre digne d’intérêt est celui de spécialiste des finances personnelles, ou PFS.™ Seuls les experts-comptables agréés (CPA) peuvent obtenir ce titre.
Note
Vous voudrez peut-être trouver quelqu’un avec un titre de PFS si vous avez des besoins avancés en matière de planification fiscale ainsi que des préoccupations en matière de planification financière.
Désignations de planificateur de retraite
De nombreux titres suggèrent que quelqu’un pourrait posséder une expertise dont les personnes âgées ont besoin. Mais bon nombre d’entre elles ne semblent pas crédibles. Le Wall Street Journal indique que vous souhaiterez que votre conseiller financier ait l’une des trois désignations suivantes si vous approchez de la retraite.
Le Retirement Management Analyst®, ou RMA®, a été créé par la Retirement Income Industry Association. Le Retirement Income Certified Professional®, ou RICP®, est proposé par l’American College.Le Certified Retirement Counselor®, ou CRC®, a été créé par la Fondation internationale pour l’éducation à la retraite.
Vous pouvez trouver une comparaison détaillée de ces trois désignations par l’expert du secteur Michael Kitces sur RICP vs. RMA vs. CRC – Choisir la meilleure désignation de revenu de retraite pour les conseillers financiers.
Titres de compétence en gestion de placements
Trouvez quelqu’un qui possède son titre CFA® si vous souhaitez embaucher un conseiller en investissement pour gérer un portefeuille d’actions et d’obligations. Cela signifie Chartered Financial Analyst. Cela signifie qu’ils ont dû étudier pendant de nombreuses années. Ils possèdent une connaissance approfondie du secteur des valeurs mobilières car ils ont réussi trois niveaux d’examen. La plupart des postes les plus élevés dans le monde de la gestion de fonds communs de placement sont occupés par des personnes qui ont obtenu au moins le titre de CFA.
Pensez à quelqu’un qui détient la certification CIMA si vous embauchez un conseiller pour gérer un portefeuille de fonds communs de placement ou pour sélectionner des conseillers sous-jacents pour des parties de votre portefeuille. CIMA signifie Certified Investment Management Analyst®. Ce titre nécessite une connaissance approfondie des statistiques, de la finance, de l’économie, des marchés spécialisés, de la théorie du portefeuille et de la finance comportementale. Il se concentre sur la sélection des gestionnaires de portefeuille pour créer des portefeuilles diversifiés.
Professionnels de l’assurance
Vous n’aurez peut-être pas besoin d’une personne possédant un niveau de maîtrise en souscription ou une connaissance avancée des raisons pour lesquelles un produit d’assurance n’a pas le même prix qu’un autre. Mais de nombreux planificateurs utilisent l’assurance comme moyen de transfert de risque ou de planification fiscale. Il peut être judicieux de connaître le parcours de votre professionnel.
Beaucoup de ces professionnels détiennent le titre de Chartered Financial Consultant® ou ChFC®. La plupart des professionnels du ChFC consacreront près de 400 heures pour atteindre cette marque. Ils doivent suivre 30 heures de formation continue tous les deux ans pour la maintenir. Des sujets tels que la planification financière, l’impôt sur le revenu et la planification de la retraite sont couverts par ce programme.
Ressources supplémentaires
Un conseiller financier peut acquérir de nombreux autres titres. Mais bon nombre d’entre eux n’exigent pas de normes rigoureuses. Ils sont simplement conçus pour aider quelqu’un à ajouter des lettres derrière son nom. Vérifiez toujours les références de votre conseiller et le dossier de plainte avant de l’embaucher.
