Quel revenu pouvez-vous espérer recevoir d’investissements sûrs ?

L’idée derrière l’épargne-retraite est d’accumuler le plus d’argent possible, avec le moins de risques possible. Il est toutefois difficile de calculer un taux de rendement attendu, car il dépend de l’année.

Il y a un prix à payer pour la sécurité dans un environnement de faibles taux d’intérêt. Si vous souhaitez garantir votre capital et un rendement garanti, vous devez vous attendre à ce que votre rendement soit faible. Si un CD de trois mois rapporte un rendement annuel en pourcentage (APY) de 1,5 %, cela signifie que vous ne gagnerez que 1 500 $ par an pour chaque 100 000 $ que vous investissez.  

Et si vous bloquiez votre argent pour une période plus longue ? Vous pourrez peut-être obtenir un taux garanti de 3,5 % sur une rente fixe de 10 ans, mais vous feriez face à des frais de rachat élevés si vous deviez l’encaisser avant le point de 10 ans. 

Retours historiques sur les investissements sûrs

Un investissement sûr tel qu’un certificat de dépôt rapportait 17,2 % en 1981. Vous auriez reçu 17 200 $ de revenus d’intérêts pour chaque 100 000 $ investi. Mais ce même produit n’a rapporté que 2,18 % en 2003, soit 2 180 $ de revenus d’intérêts par an pour chaque 100 000 $ investi.

Vous pouvez comparer les rendements des investissements sûrs aux rendements historiques des actions en examinant les performances de l’indice S&P 500 au fil des ans. Les rendements ont été plus élevés avec les actions, mais seulement si vous êtes resté investi tout au long des hauts et des bas.

Planification de la retraite avec des taux d’intérêt bas

Recherchez des moyens de combiner différents types de placements de retraite, à la fois sûrs et plus risqués, de manière à générer les flux de trésorerie dont vous avez besoin si vous planifiez votre retraite pendant une période de taux d’intérêt bas. La plupart des retraités devront prévoir de dépenser progressivement une partie de leur capital au cours de leurs années de retraite.

Commencez par élaborer un plan de revenu de retraite : un échéancier qui montre ce dont vous disposez et ce dont vous aurez besoin dans les années à venir. Vous pourrez alors voir si votre épargne est suffisamment importante pour combler l’écart après avoir défini votre flux de trésorerie, même s’il affiche un faible rendement.

Par exemple, créez une feuille de calcul qui commence par votre première année de retraite et le montant total de vos investissements. Pour chaque année, calculez un nouveau solde annuel en additionnant vos rendements de placement attendus et en soustrayant vos dépenses prévues.

Retours sur investissement sûrs

Les taux des CD se sont légèrement améliorés depuis huit ans, avec des rendements annuels moyens inférieurs à 1 % pour les CD à trois mois terminés en 2016.Les rendements ont augmenté jusqu’à 1,15 % en 2017, puis à 2,19 % en 2018. De tels taux de rendement ne suffisent toujours pas pour que les investisseurs s’attendent à ce que leur argent dépasse l’inflation. En témoigne par exemple la chute à un rendement de 0,17 % en 2020.