Les Américains qui envisagent de prendre leur retraite devraient épargner et investir avec diligence pour s’assurer d’avoir suffisamment d’argent pour leur vie après le travail. Ils peuvent également être rassurés de savoir qu’ils recevront probablement un revenu mensuel du gouvernement fédéral.
La Social Security Administration (SSA) des États-Unis prévoit de distribuer chaque année plus de 1 000 milliards de dollars aux retraités. Les bénéficiaires peuvent recevoir un montant basé sur un pourcentage de leurs revenus d’avant la retraite dès l’âge de 62 ans.
En octobre 2021 (le mois le plus récemment disponible), la prestation moyenne du chèque de sécurité sociale pour les travailleurs retraités était de 1 562,66 $ par mois.Cependant, cela pourrait ne pas suffire à couvrir les frais de subsistance de base, il est donc important d’apprendre comment vous pouvez recevoir davantage.
Points clés à retenir
- Les facteurs clés pour déterminer le montant de vos prestations sont vos revenus antérieurs et le temps que vous pouvez attendre avant de les percevoir.
- En raison de revenus inférieurs sur le marché du travail, les femmes et les minorités raciales perçoivent souvent des prestations moindres.
- Plus vous attendez pour bénéficier de votre sécurité sociale, plus vous percevrez d’argent. Les conjoints reçoivent un montant en fonction du moment où vous avez commencé à percevoir des prestations.
Ci-dessous, nous examinerons comment les paiements de sécurité sociale sont calculés et les facteurs qui ont un impact sur ce qu’un retraité peut recevoir.
Calcul des paiements de sécurité sociale
Deux facteurs clés ont un impact sur ce que vous pourriez gagner de la sécurité sociale :
- Combien avez-vous gagné dans votre vie avant la retraite ; même les gains après la retraite d’un emploi peuvent conduire à une augmentation des prestations de sécurité sociale.
- Combien de temps souhaitez-vous ou pouvez-vous attendre avant de récupérer
Les prestations de sécurité sociale sont basées sur les revenus à vie, qui sont ensuite ajustés pour tenir compte de l’évolution du salaire moyen depuis que l’argent a été gagné pour la première fois. Ensuite, vos gains mensuels indexés moyens sont calculés en fonction de vos 35 années les plus rémunératrices. De ce chiffre découle votre bénéfice de base.
Il est impossible de prédire exactement combien vous recevrez de la Sécurité sociale à votre retraite, car le gouvernement peut ajuster le niveau des prestations. Cependant, si vous êtes curieux de savoir combien vous pourriez recevoir de la Sécurité sociale, le gouvernement propose un calculateur rapide qui vous donnera une estimation approximative. Les résultats sont basés sur vos revenus actuels et votre date de naissance. Vous pouvez afficher les résultats en dollars d’aujourd’hui ou en dollars futurs gonflés.
Note
Pour 2021, la SSA prévoit de verser une prestation maximale de 3 895 $ par mois aux retraités qui ont retardé leurs prestations jusqu’à 70 ans et qui ont gagné le revenu imposable maximum depuis l’âge de 22 ans.
Par exemple, d’après le calculateur du SSA, une personne qui prévoit prendre sa retraite à 70 ans en janvier 2025 après avoir gagné environ 100 000 $ par an (au cours de ses 35 années les plus rémunératrices) pourrait recevoir une prestation mensuelle estimée à 3 121 $.
En revanche, une personne qui envisage de prendre sa retraite à 62 ans en janvier 2025, après avoir gagné 100 000 $ par an au cours de la même période, percevrait potentiellement 1 760 $ par mois. Si cette personne de 62 ans gagnait 75 000 $ sur 35 ans, sa prestation mensuelle pourrait être de 1 422 $.
Les femmes et les minorités raciales gagnent souvent moins
Malheureusement, les femmes reçoivent généralement une prestation mensuelle inférieure à celle des hommes. Cela dépend du niveau de revenu, car les femmes ont toujours gagné moins que les hommes. En 2019, les femmes âgées de 65 ans et plus recevaient un revenu annuel moyen de sécurité sociale de 13 505 dollars, contre 17 374 dollars pour les hommes. Cela représente environ 1 125 $ par mois pour les femmes et environ 1 447 $ par mois pour les hommes. Le SSA note que ces prestations inférieures sont corrélées à des revenus inférieurs au cours de la vie et à davantage de travail à temps partiel.
Note
Gardez à l’esprit que plus vous êtes loin de la retraite, moins les calculs risquent d’être précis.
Les femmes ont également tendance à dépendre davantage de la sécurité sociale. Le SSA note que les femmes de 65 ans devraient vivre environ 21 années supplémentaires, contre 19 ans pour les hommes. Les femmes représenteraient 55,3 % de tous les bénéficiaires de la sécurité sociale âgés de 62 ans ou plus et environ 64 % des bénéficiaires âgés de 85 ans et plus.
Pendant ce temps, les hommes noirs âgés de 65 ans et plus ont reçu une prestation annuelle moyenne de sécurité sociale d’environ 14 409 dollars en 2019, contre les femmes noires, qui ont reçu environ 12 806 dollars. Cela représente environ 1 200 $ par mois pour les hommes et environ 1 067 $ par mois pour les femmes. Encore une fois, cela est dû à des revenus inférieurs au cours de la vie.
Malgré ces différences dans le versement des prestations, il convient de noter que la sécurité sociale est conçue pour être progressive. Les prestations de sécurité sociale versées aux salariés à faible revenu représentent un pourcentage plus élevé de leur revenu avant la retraite.
C’est payant d’attendre
Plus vous attendez pour percevoir des prestations, plus votre prestation sera élevée en fonction de la structure de paiement du SSA. Ainsi, si vous disposez d’une épargne-retraite suffisante, vous pourrez peut-être attendre plusieurs années avant de commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale. Cela peut finalement se traduire par plus d’argent.
Vous pouvez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale dès l’âge de 62 ans. Cependant, si vous percevez à cet âge, vous ne recevrez qu’un pourcentage de votre prestation de retraite maximale. Par exemple, si vous êtes né en 1960 ou après et que vous prenez votre retraite à 62 ans, vous ne recevrez que 70 % de la prestation maximale. Si vous attendez jusqu’à 65 ans, vous obtiendrez 86,7 %, et si vous commencez à percevoir à 67 ans, vous bénéficierez de la totalité des prestations.Les prestations pour les conjoints varient de 32,5 % à 50 %, selon l’année de perception.
Note
Si vous êtes né entre 1943 et 1954 et que vous êtes prêt à attendre jusqu’à 70 ans pour prendre votre retraite, vous pouvez percevoir jusqu’à 132 % de la retraite à taux plein.
Il convient de noter, pour ceux qui ne sont pas encore proches de l’âge de la retraite, que les prestations de sécurité sociale devraient être intégralement versées jusqu’en 2037. Cependant, après cela, il se pourrait qu’il n’y ait plus que suffisamment de fonds pour payer 76 % des prestations prévues. Le Conseil d’administration de la sécurité sociale estime que des augmentations d’impôts pourraient contribuer à éviter un manque de prestations de sécurité sociale pour les retraités.
L’essentiel
Il est difficile de savoir précisément ce que vous gagnerez de la Sécurité sociale avant de commencer à percevoir les paiements. Cependant, vous pouvez vous efforcer de maximiser vos paiements en versant le plus d’argent possible au cours de vos années précédant la retraite et en retardant le plus possible le recouvrement. Alors que la prestation moyenne de sécurité sociale était de 1 562,66 $ par mois en 2021, il est possible de gagner plus du double de ce montant chaque mois en combinant des revenus plus élevés à vie et de la patience.
Foire aux questions (FAQ)
Quel est le montant moyen du chèque d’invalidité de la Sécurité Sociale ?
Le montant mensuel moyen des prestations d’invalidité était d’environ 1 300 $ en novembre 2021. Cela représente environ 200 $ de plus que le montant mensuel moyen des prestations d’invalidité en novembre 2011.
Quel est le montant maximum des prestations de la Sécurité Sociale ?
Le montant maximum des prestations de sécurité sociale varie en fonction de facteurs tels que l’âge auquel vous prenez votre retraite, le montant que vous avez travaillé au cours de votre vie et l’inflation au cours d’une année donnée. Pour 2022, la prestation maximale pour ceux qui prennent leur retraite à 70 ans est de 4 194 $.
