Portefeuille 1 contre portefeuille 2
Ces avenants de revenus fonctionnent en créant ce que nous appelons « Wallet 1 » et « Wallet 2 ». Le portefeuille 1 est de l’argent réel. Si vous « encaissez » la rente, c’est ce que vous obtenez.
« Wallet 2 » est une écriture comptable appelée « base de revenus ». Ce n’est pas de l’argent réel. Il s’agit d’une méthode comptable utilisée pour déterminer le montant de revenu garanti que vous pouvez retirer si vous déclenchez l’avenant. Il existe souvent un pourcentage de retrait lié à votre âge.
Par exemple, l’avenant pourrait dire que vous pouvez retirer 4 % du plus élevé entre la valeur réelle du contrat (Wallet 1) ou la base de revenu (Wallet 2) si vous commencez à effectuer des retraits entre 60 et 64 ans, 4,5 % si vous commencez entre 65 et 69 ans et 5 % si vous commencez à percevoir un revenu à 70 ans ou plus.
Le portefeuille 2 est utilisé pour fournir un résultat minimum connu. Néanmoins, si les investissements font mieux que les garanties fournies par Wallet 2, alors vos revenus pourraient être supérieurs au montant minimum.
Trouver une rente avec un avenant de revenu
Il existe de très bons produits, mais comme pour tout investissement, faites d’abord vos devoirs. Lorsque vous recherchez une rente variable offrant un avenant GRV ou un LIBR, voici ce qu’il faut rechercher :
- Connaître les conditions du cavalier.Les LIBR peuvent être désignés en utilisant des termes différents, et un LIBR n’est pas la même chose qu’un GLWB.
- Frais bas.Le total des frais que vous payez sur une base annuelle, y compris les frais payés à votre conseiller, devrait être de 3 % par an ou moins.
- Aucune rente requise.Vous souhaitez trouver un avenant de revenu qui ne vous oblige pas à mettre en rente votre contrat pour pouvoir l’utiliser. Cela signifie que vous pouvez retirer un montant garanti chaque année (5 % par exemple), mais si vous en avez besoin, vous pourrez toujours accéder à votre capital. Notez que cela pourrait réduire le montant du revenu garanti que vous pourriez retirer. Cela signifie également qu’à votre décès, les fonds restants pourront toujours être transmis aux héritiers.
- Une augmentation annuelle qui verrouille votre base de revenu.Cette fonctionnalité signifie que vos revenus futurs ne peuvent qu’augmenter et non diminuer. Chaque année, à l’anniversaire de votre contrat, la société de rente examine la valeur de votre compte. S’il est plus élevé que l’année précédente, le nouveau montant devient votre base de revenu sur laquelle est basé la GRV ou le LIBR. Si la valeur du contrat est inférieure à celle de l’année précédente, votre base de revenu reste telle qu’elle était, donc votre base de revenu ne peut pas diminuer, mais seulement augmenter.
- Une entreprise qui a des notes de qualité.Une garantie est aussi bonne que l’entreprise qui la délivre. Dans le passé, vous pouviez compter sur les garanties des compagnies d’assurance. Pour être sûr, assurez-vous d’acheter auprès de ceux qui ont des évaluations de qualité. Pour un niveau de sécurité supplémentaire, certaines personnes préfèrent choisir deux ou trois compagnies d’assurance de qualité qui proposent des polices avec les caractéristiques décrites ci-dessus et répartir leur argent entre elles.
Si vous recherchez une rente dotée d’une fonction de revenu garanti, recherchez AnnuityFYI, qui tient à jour une liste à jour de rentes compétitives offrant soit un avenant GRV, soit un LIBR.
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