Points clés à retenir
- Les fonds communs de placement à dividendes sont des fonds communs de placement qui investissent dans des actions qui versent des dividendes.
- Vous pouvez ensuite réinvestir les dividendes dans davantage d’actions du fonds, ou vous pouvez utiliser l’argent comme source de revenus.
- Un plan DRIP vous permet de réinvestir les dividendes pour acheter davantage des mêmes actions.
- Vous devez payer des impôts sur les dividendes de ces fonds comme revenu ordinaire, dans la plupart des cas, même si les dividendes sont réinvestis.
Définition et exemple de fonds communs de placement à dividendes
Les fonds communs de placement à dividendes détiennent des actions de sociétés cotées en bourse qui versent régulièrement des dividendes en espèces, généralement chaque trimestre fiscal.
Si vous possédez des actions de sociétés versant des dividendes par l’intermédiaire d’un fonds commun de placement, les dividendes seront versés au fonds, qui transmettra cet argent à ses investisseurs.
Les fonds communs de placement à dividendes ont tendance à détenir des actions de sociétés établies. Ils ont souvent une longue histoire de versement de dividendes. Ces actions sont souvent appelées « actions de premier ordre ».
Lorsque les entreprises offrent un dividende sur leurs actions, elles le basent sur un pourcentage du coût d’une action. Plus vous possédez d’actions, plus votre dividende sera élevé.
Comment fonctionnent les fonds communs de placement de dividendes ?
Certains fonds communs de placement à dividendes se concentrent sur les actions qui versent des dividendes élevés qui représentent un pourcentage important du cours de leurs actions. Ce pourcentage est connu sous le nom de « rendement en dividendes ». Voici comment vous pouvez le trouver. Tout d’abord, divisez le paiement annuel par le cours de l’action, puis multipliez par 100.
Par exemple, supposons qu’une action verse un dividende de 60 cents par action chaque trimestre. Il se négocie à 42 $ par action. Cela signifie que son dividende annuel serait de 2,40 $. Lorsque vous divisez ce chiffre par 42 $ et que vous le multipliez par 100, vous obtenez le rendement du dividende : 5,71 %.
Les noms de ces fonds peuvent inclure des expressions telles que « rendement en dividendes » ou « dividende élevé ».
Note
Fin 2022, le rendement en dividendes de l’indice Standard & Poor’s 500 était de 1,82 %. La moyenne à long terme est de 1,85%.
D’autres fonds communs de placement à dividendes se concentrent sur les actions qui augmentent le montant de leurs dividendes. Ces fonds peuvent inclure des expressions telles que « croissance des dividendes » ou « appréciation des dividendes » dans leur nom.
Un fonds commun de placement de dividendes peut investir selon un indice qui suit les sociétés qui ont des rendements en dividendes élevés ou celles qui ont l’habitude d’augmenter leurs dividendes. Par exemple, le Vanguard High Dividend Yield Index Fund (Admiral Shares) cherche à imiter le rendement de l’indice FTSE High Dividend Yield.
Lorsque vous recherchez des fonds de dividendes, évaluez leurs rendements selon deux méthodes :
Le rendement SEC à 30 jours reflète les dividendes versés au cours des 30 jours se terminant le dernier jour du mois dernier ; c’est après avoir déduit les dépenses du fonds.
Le rendement sur 12 mois (TTM) d’un fonds commun de placement fait référence au pourcentage de revenu que le fonds a restitué aux investisseurs au cours des 12 derniers mois. Dans le cas d’un fonds commun de placement d’actions, les revenus sont constitués de versements de dividendes.
Alternatives aux fonds communs de placement de dividendes
Les fonds négociés en bourse (FNB) sont comme des fonds communs de placement qui se négocient comme des actions. Leurs prix changent souvent tout au long de la journée de négociation, contrairement aux fonds communs de placement. Les ETF sont destinés à reproduire la performance d’un indice boursier. Et comme les fonds communs de placement à dividendes, certains d’entre eux visent à imiter un indice d’actions connu pour verser des dividendes élevés ou croissants. Par exemple, l’ETF iShares Core Dividend Growth cherche à égaler la performance de l’indice Morningstar US Dividend Growth.
Note
Les fonds communs de placement et les FNB qui cherchent à imiter la performance d’un indice ont tendance à avoir des frais inférieurs à ceux des fonds gérés activement. Les gestionnaires des fonds choisissent leurs investissements selon un processus de sélection, ce qui contraste avec l’achat passif du simple fait qu’ils font partie de l’indice de référence.
Les plans de réinvestissement des dividendes (DRIP) vous permettent d’acheter plus d’actions en utilisant vos dividendes. Vous pouvez même acheter des fractions d’action. Certaines sociétés vous permettent d’investir directement dans leurs actions sans faire appel à un courtier, et de nombreux courtiers en ligne mettront en place gratuitement un DRIP pour vous.
Avantages et inconvénients des fonds communs de placement de dividendes
Offrir un flux de revenus constant
Mieux performer dans un marché baissier
Tendance à être devancé dans un marché haussier
Imposé comme un revenu ordinaire
Avantages expliqués
Offrez un flux de revenus constant :En rémunérant les investisseurs à intervalles réguliers, les fonds communs de placement à dividendes offrent un flux constant de revenus.
Mieux performer dans un marché baissier :Lorsqu’un marché baissier se produit, les échanges sont en baisse. Dans un marché baissier, les fonds de dividendes ont tendance à mieux performer que les fonds communs de placement qui recherchent des actions dont le cours des actions augmente rapidement (« actions de croissance »).
Peut bénéficier d’un traitement fiscal favorable: Les dividendes qualifiés (ceux qui répondent aux exigences de l’IRS) sont imposés au taux d’imposition des plus-values à long terme le plus bas.
Inconvénients expliqués
Tendance à être devancé dans un marché haussier :Dans un marché haussier (à la hausse), les fonds de dividendes seront probablement devancés par les fonds communs de placement axés sur la croissance.
Peuvent être imposés comme revenus ordinaires :Les dividendes ordinaires sont ceux qui ne remplissent pas les conditions pour être considérés comme des dividendes qualifiés. Ceux-ci sont imposés comme des revenus ordinaires, souvent à un taux plus élevé. Bien que la plupart des fonds communs de placement recherchent des dividendes admissibles, ceux qui détiennent des dividendes qui ne sont pas admissibles ne bénéficieront pas du taux d’imposition des plus-values inférieur.
Foire aux questions (FAQ)
Quels sont les avantages fiscaux des OPCVM à dividendes ?
Une façon de profiter des fonds communs de placement à dividendes est de les détenir dans des comptes de retraite fiscalement avantageux, comme un IRA. Cela vous permet de reporter les impôts jusqu’à ce que vous receviez des distributions. Si vous détenez plutôt des actions de ces fonds sur un compte de courtage ordinaire, les dividendes seront imposés comme un revenu ordinaire, à moins qu’il ne s’agisse de dividendes qualifiés. S’il s’agit de dividendes qualifiés, ils seront imposés au taux des gains en capital.
Quels sont les meilleurs fonds communs de placement à dividendes ?
Les meilleurs fonds communs de placement à dividendes combinent une sélection d’actions de qualité et des rendements en dividendes attrayants avec des ratios de frais inférieurs. Recherchez des fonds qui vous permettront d’équilibrer un rendement supérieur à la moyenne avec votre tolérance au risque personnelle.
