Un bon planificateur de retraite doit posséder un ensemble de compétences qui vont au-delà de la planification financière de base ou de la fourniture de conseils en investissement. Cette planification des revenus nécessite une connaissance approfondie des règles fiscales, de la Sécurité sociale et des régimes de retraite. Cela nécessite souvent des années d’expérience et de formation.
Un planificateur de retraite doit comprendre vos objectifs financiers. Ils ont besoin de savoir quand vous aurez besoin de vos économies. Sur quoi allez-vous dépenser ? Votre planificateur doit avoir une idée claire des actifs que vous accumulez, ainsi que des autres ressources sur lesquelles vous pouvez compter. Ceux-ci peuvent inclure les retraites, la sécurité sociale, le travail à temps partiel ou la valeur nette de votre logement.
Ce sont toutes des pièces d’un puzzle qui doivent être assemblées de manière à garantir des salaires mensuels fiables une fois à la retraite.
Points clés à retenir
- Les planificateurs de retraite sont un sous-ensemble de planificateurs financiers possédant une expertise dans les questions de retraite telles que les retraits de compte et les prestations de sécurité sociale.
- Ces planificateurs peuvent différer par leur structure tarifaire. Certains peuvent facturer un taux horaire, tandis que d’autres facturent des frais forfaitaires. Pourtant, d’autres facturent des commissions ou une combinaison de frais et de commissions.
- Il peut y avoir un certain chevauchement entre la planification de la retraite et d’autres formes de planification ou de conseils financiers. Mais cela peut dépendre du planificateur avec lequel vous travaillez.
Quels conseils un planificateur peut-il me donner ?
Un planificateur de retraite devrait être en mesure de vous conseiller sur le moment où vous devriez bénéficier des prestations de sécurité sociale de la manière qui vous convient le mieux. Ils peuvent vous indiquer les choix de répartition des pensions qui vous conviennent. Ils peuvent vous indiquer si une rente constitue un investissement approprié. Un planificateur doit savoir sur quels comptes vous devez effectuer des retraits chaque année et pour quels montants. Cela peut réduire les impôts que vous paierez.
Un planificateur peut vous indiquer le montant du revenu de retraite auquel vous pouvez raisonnablement vous attendre. Ils sauront quel taux de retrait vous convient lorsque vous retirez de l’argent d’un portefeuille traditionnel. Quelle part de votre argent devrait être placée dans des placements garantis ?
Quels types de revenus imposables vos investissements produiront-ils ? Un planificateur peut vous guider sur la façon dont vous pouvez les organiser pour réduire le revenu imposable. Ils peuvent vous dire si vous devez laisser votre argent dans votre plan d’entreprise ou le transférer dans un IRA.
D’autres facteurs doivent également être pris en compte : un bon planificateur peut vous dire si vous devez rembourser votre prêt hypothécaire avant ou pendant la retraite. Ils peuvent vous conseiller si un prêt hypothécaire inversé pourrait être une bonne option pour vous. Ils vous feront savoir s’ils pensent que vous avez besoin d’une assurance dépendance et si vous devez conserver vos polices d’assurance-vie.
Bons planificateurs de retraitevolonté pasfaites des recommandations jusqu’à ce qu’ils connaissent votre horizon temporel prévu, votre niveau d’expérience en matière d’investissement, vos objectifs et votre tolérance au risque. Ils voudront également connaître votre besoin d’un revenu garanti. Ils voudront une image complète de toutes vos ressources actuelles, telles que vos actifs, vos passifs et vos sources de revenus actuelles et futures.
Bons planificateurs de retraitevolontéVous voulez savoir où se trouvent tous vos investissements afin que votre portefeuille ait un sens dans son ensemble. Cela peut les aider à s’adapter pour produire le meilleur flux de revenu de retraite.
Combien facturent les planificateurs de retraite?
Les planificateurs de retraite peuvent facturer de plusieurs manières. Ils peuvent facturer un taux horaire ou un montant forfaitaire pour gérer un plan de revenu ou une projection de flux de trésorerie. Certains planificateurs facturent des honoraires trimestriels ou annuels. Ils peuvent également facturer un pourcentage des actifs qu’ils gèrent en votre nom. Ils peuvent demander que des commissions leur soient versées sur les produits financiers ou d’assurance que vous achetez par leur intermédiaire. Ou encore, ils peuvent avoir une structure qui comprend une combinaison de frais et de commissions.
Note
Demandez toujours une explication claire de la manière dont le planificateur que vous envisagez d’embaucher sera rémunéré.
Qu’en est-il de la planification ou des conseils traditionnels ?
La planification de la retraite relève de la définition plus large de la planification financière en tant que domaine d’expertise. Mais cela nécessite une plus grande connaissance.
Les conseils en investissement sont liés à la manière dont votre argent est investi. Ceux qui offrent ce type de conseils n’offrent peut-être pas grand-chose en matière de planification. De nombreux planificateurs de retraite offriront ce type de conseils ainsi qu’une gamme plus large de services de planification financière. Mais l’inverse ne fonctionne pas toujours.
Comment trouver un bon planificateur de retraite ?
Recherchez quelqu’un qui possède une expertise en planification fiscale, en sécurité sociale et en retraits de retraite. Ils doivent être en mesure d’élaborer un calendrier et un plan qui vous indiquent comment retirer de l’argent de manière fiscalement avantageuse. Un bon planificateur devrait être en mesure de vous conseiller sur l’utilisation de produits à revenu garanti pouvant créer de la sécurité.
Une option consiste à consulter l’Investments & Wealth Institute. Il offre un titre appelé RMA, ou Retirement Management Advisor. Vous pouvez essayer de rechercher une personne détenant un titre RMA si vous voulez quelqu’un qui se spécialise dans la planification de la retraite. Ils sont dispersés dans tout le pays.
