De nombreux futurs retraités envisagent de prendre leur retraite en dehors des États-Unis. Dans certains cas, c’est parce que le coût de la vie plus bas dans certains pays étrangers peut mettre à rude épreuve leur épargne-retraite. Si vous envisagez de vivre à l’étranger pendant vos années de retraite, vous vous demandez peut-être si vous disposerez de suffisamment de revenus pour vivre la vie que vous souhaitez.
Les prestations de sécurité sociale représentant en moyenne 33 % du revenu d’un retraité, ce n’est pas un argent que la plupart des gens peuvent se permettre de perdre.La bonne nouvelle est que vous pouvez bénéficier des prestations de la Sécurité sociale pendant que vous vivez à l’étranger si vous remplissez certains critères.
Les futurs expatriés doivent garder à l’esprit que vivre à l’étranger a des implications financières et fiscales supplémentaires.
Bénéficier de prestations en tant que citoyen américain vivant à l’étranger
Même si la sécurité sociale n’a pas été conçue pour être la seule source de revenus des retraités, elle offre néanmoins un logement à ceux qui vivent à l’étranger. Si vous êtes citoyen américain, vous pouvez continuer à percevoir des prestations de sécurité sociale pendant que vous vivez à l’étranger si vous remplissez deux conditions.
Vous êtes éligible au paiement.Cela signifie que vous avez droit aux prestations de sécurité sociale en fonction de vos revenus.
Lorsque vous travaillez et payez des cotisations de sécurité sociale, vous gagnez des « crédits » pour les prestations de sécurité sociale. Le nombre de crédits dont vous avez besoin pour bénéficier des prestations de retraite dépend de la date de votre naissance. Si vous êtes né en 1929 ou après, vous avez besoin de 40 crédits (10 ans de travail).
Si vous avez quitté le marché du travail (ou le pays) avant d’avoir suffisamment de crédits pour avoir droit aux prestations, les crédits resteront sur votre dossier de sécurité sociale.Si vous retournez au travail plus tard, vous pouvez ajouter des crédits supplémentaires pour vous qualifier.
En fin de compte : la Social Security Administration (SSA) ne peut vous verser aucune prestation de retraite tant que vous n’avez pas le nombre de crédits requis.
Vous êtes dans un pays où l’administration de la sécurité sociale peut envoyer des paiements.Pour savoir si le SSA peut envoyer des paiements vers le pays où vous prévoyez de passer votre retraite, utilisez l’outil de contrôle des paiements à l’étranger de la Social Security Administration.
Vous serez informé de votre éligibilité en fonction du pays que vous spécifiez comme nouvelle résidence.
La SSA n’effectue aucun paiement à Cuba ou à la Corée du Nord. Si vous envisagez de vivre dans l’un de ces pays pendant votre retraite, vos paiements seront retenus et vous seront distribués lorsque vous déménagerez dans un pays où vous pouvez recevoir des paiements.
De même, vous ne pouvez généralement pas recevoir de prestations de sécurité sociale lorsque vous vivez à l’étranger en Azerbaïdjan, Biélorussie, Kazakhstan, Kirghizistan, Moldavie, Tadjikistan, Turkménistan, Ukraine ou Ouzbékistan.
Dans certains cas, il peut y avoir des exceptions pour que les retraités vivant dans ces pays puissent bénéficier de prestations limitées. Si vous n’êtes pas admissible, vos paiements seront retenus jusqu’à ce que vous déménagiez dans un pays sans restrictions de paiement.
Note
La Social Security Administration définit une personne qui vit « en dehors des États-Unis » comme une personne qui n’a pas séjourné dans l’un des 50 États, le District de Columbia, Porto Rico, les îles Vierges américaines, Guam, les îles Mariannes du Nord ou les Samoa américaines pendant au moins 30 jours consécutifs.
Demander des prestations en tant que non-citoyen
Si vous n’êtes pas citoyen américain, vous devez être éligible aux prestations et résider dans un pays où vous pouvez recevoir des paiements. Vous devez également remplir l’une des conditions suivantes pour recevoir des prestations de sécurité sociale pendant que vous résidez à l’étranger.
- Vous aviez droit aux prestations mensuelles de sécurité sociale en décembre 1956, ou la personne sur le dossier de laquelle vos paiements sont basés est décédée ou est devenue invalide alors qu’elle était en service militaire américain et n’a pas été libérée pour cause déshonorante.
- Vous avez droit à des prestations en fonction de vos revenus et êtes en service militaire actif ou avez occupé un emploi ferroviaire couvert.
- Vous êtes citoyen d’un nombre limité de pays, notamment le Canada, le Royaume-Uni, la Corée du Sud et Israël.
- Vous avez droit à des prestations en fonction de vos revenus et êtes citoyen d’un ensemble plus large de pays, notamment le Mexique, la Turquie, le Costa Rica et la Jamaïque.
- Vous êtes citoyen de pays tels que la Chine, l’Inde, Haïti et l’Afrique du Sud et avez gagné au moins 40 crédits de sécurité sociale ou avez vécu aux États-Unis pendant une décennie.
- Vous résidez dans un pays disposant d’un accord de sécurité sociale aux États-Unis, comme le Canada, l’Australie, la Suède et l’Espagne.
Si vous n’êtes pas sûr de répondre aux critères, utilisez l’outil de sélection des paiements à l’étranger. Une fois que vous aurez précisé que vous êtes non-citoyen, l’outil vous posera quelques questions pour savoir si vous pouvez bénéficier de la sécurité sociale si vous vivez à l’étranger.
Note
Si vous n’êtes pas citoyen américain ou ne remplissez pas l’une des conditions pour recevoir un paiement à l’étranger, la SSA cessera de vous effectuer des paiements après six mois de séjour à l’étranger. Les paiements reprendront lorsque vous aurez séjourné aux États-Unis pendant un mois complet.
Comment déposer des chèques de prestations de sécurité sociale
Si le SSA est en mesure d’envoyer des paiements vers le pays étranger où vous envisagez de passer votre retraite, vous disposez de plusieurs options. Vous pouvez faire envoyer les chèques dans ce pays ou les faire déposer sur un compte bancaire basé aux États-Unis ou sur un compte étranger détenu dans un pays ayant conclu un accord international de dépôt direct.
Le dépôt direct est le moyen le plus rapide et le plus sécurisé de recevoir des paiements. Gardez à l’esprit qu’il faudra souvent plus de temps pour recevoir des chèques papier de sécurité sociale en dehors des États-Unis.
Gérer l’assurance-maladie tout en vivant à l’étranger
Les prestations Medicare ne sont disponibles qu’aux États-Unis. Pour cette raison, ce n’est peut-être pas une bonne idée de s’inscrire et de payer des primes pour le programme si vous quittez le pays pendant une longue période.
Mais si vous ne vous inscrivez pas à Medicare, et que vous le faites plus tard, vous paierez une prime 10 % plus élevée pour chaque année pendant laquelle vous auriez pu être inscrit mais ne l’avez pas été. Si vous bénéficiez d’une couverture Medicare Part B et souhaitez l’annuler, contactez la SSA et demandez son annulation.
Attendez-vous à ce que les primes pour la partie B se poursuivent pendant encore un mois après le mois où vous informez la SSA.
Déposer une déclaration de revenus
Si vous êtes citoyen américain ou résident des États-Unis, l’IRS vous suivra toujours après votre retraite à l’étranger. Vos revenus mondiaux, comprenant jusqu’à 85 % de vos prestations de sécurité sociale, sont soumis à l’impôt fédéral sur le revenu.
Vous devrez produire une déclaration de revenus aux États-Unis chaque année, et vous devrez peut-être également produire une déclaration de revenus d’État. Vous devrez également déclarer chaque année tous les comptes bancaires et de titres non américains au Département du Trésor.
Note
Même si vous déménagez dans l’un des rares pays sans impôt sur le revenu, comme les Bermudes ou les Bahamas, vous devrez payer des impôts sur le revenu aux États-Unis.
N’oubliez pas les impôts étrangers
Même si vous n’avez aucun revenu gagné, vous serez soumis aux lois fiscales du pays dans lequel vous vivez. Cela signifie que vous devrez peut-être y déclarer des impôts en plus de votre déclaration américaine si vous recevez des distributions de votre 401(k), de votre IRA ou de votre pension.
Certains gouvernements étrangers imposent les prestations de sécurité sociale américaines, c’est donc une bonne idée de contacter l’ambassade du pays ou un avocat fiscaliste international pour obtenir des conseils fiscaux.Les déductions et les crédits peuvent parfois atténuer ou éliminer l’impact des paiements d’impôts étrangers.
Foire aux questions (FAQ)
Quand peut-on commencer à percevoir la Sécurité Sociale ?
Vous pouvez commencer à percevoir la sécurité sociale à 62 ans, sauf si vous êtes veuf ou veuve, auquel cas vous pouvez percevoir la sécurité sociale à 60 ans. Cependant, percevoir la sécurité sociale à 62 ans réduira vos prestations. Pour bénéficier de l’intégralité des prestations, vous devez attendre jusqu’à 65 ans. Vous pouvez bénéficier de prestations supplémentaires si vous attendez encore plus longtemps pour commencer à percevoir la Sécurité sociale.
Combien peut-on gagner en percevant la Sécurité Sociale ?
Vous pouvez gagner autant que vous le souhaitez tout en bénéficiant de la sécurité sociale, mais vous devrez plus d’impôts si vos revenus dépassent un certain seuil. Vos revenus et l’âge auquel vous avez commencé à percevoir la sécurité sociale affecteront votre taux spécifique. En 2021, le seuil de revenu annuel pour éviter des impôts supplémentaires est de 18 960 $.
