Les obligations d’épargne de série I, ou « obligations I » en abrégé, sont accompagnées de garanties, d’intérêts ajustés en fonction de l’inflation à impôt différé et, après un an, de liquidités.
Où d’autre pouvez-vous obtenir des intérêts garantis à impôt différé sur un investissement sûr et liquide, tout en sachant que si les taux d’intérêt augmentent, les vôtres augmenteront probablement également ? C’est ce qui fait des obligations I un excellent choix pour un investissement en espèces sûr.
Points clés à retenir
- Les obligations I constituent un bon investissement en espèces car elles sont garanties et comportent des intérêts à impôt différé et ajustés en fonction de l’inflation. Ils sont également liquides au bout d’un an.
- Vous pouvez acheter jusqu’à 15 000 $ d’obligations I par personne et par année civile, c’est-à-dire en obligations I électroniques et papier.
- Il y a un achat minimum de 25 $ pour les obligations I.
- Les obligations I accumulent des intérêts et vous pouvez les encaisser pendant la retraite pour vous assurer de disposer de placements sûrs et garantis.
- Les intérêts des obligations I sont une combinaison d’un taux fixe et d’un taux d’inflation.
Les obligations I peuvent compléter votre fonds d’urgence
Les obligations constituent un excellent fonds d’urgence de deuxième niveau. Ils sont de deuxième niveau car vous ne pouvez pas les vendre dans les 12 premiers mois suivant leur achat, vous auriez donc besoin d’autres fonds liquides sur lesquels compter pendant que vous constituez une réserve d’obligations I.
Le maximum que vous pouvez acheter est de 15 000 $ par personne et par an ; jusqu’à 10 000 $ en obligations électriques I et 5 000 $ en obligations papier I.Vous pouvez ouvrir un compte directement auprès du Département du Trésor via le site Web TreasuryDirect. Il y a un minimum de 25 $ pour les obligations électriques et un minimum de 50 $ pour les obligations papier.
Les intérêts gagnés sur les obligations I se composent à la fois d’un taux d’intérêt fixe et d’un taux d’inflation. Le taux fixe reste le même pendant toute la durée de l’obligation, tandis que le taux d’inflation est fixé deux fois par an. Les intérêts sont composés semestriellement et sont à imposition différée.
| Quand les taux d’une obligation I changent-ils ? | |
|---|---|
| Mois d’émission | De nouveaux tarifs entrent en vigueur |
| Janvier | 1er janvier et 1er juillet |
| Février | 1er février et 1er août |
| Mars | 1er mars et 1er septembre |
| Avril | 1er avril et 1er octobre |
| Peut | 1er mai et 1er novembre |
| Juin | 1er juin et 1er décembre |
| Juillet | 1er juillet et 1er janvier |
| Août | 1er août et 1er février |
| Septembre | 1er septembre et 1er mars |
| Octobre | 1er octobre et 1er avril |
| Novembre | 1er novembre et 1er mai |
| Décembre | 1er décembre et 1er juin |
Comment acheter des obligations I
Vous pouvez ouvrir une ligne de compte auprès de TreasuryDirect, la lier à votre compte bancaire et transférer de l’argent pour acheter le montant maximum d’obligations I chaque année. Le montant minimum pour acheter une obligation I est de seulement 25 $. Vous pouvez acheter chaque année des obligations papier I directement avec votre remboursement d’impôt. Vous pouvez utiliser tout ou partie de votre remboursement d’impôt.
Note
Les primes de soins de santé et les dépenses personnelles pourraient vous coûter jusqu’à 300 000 $ à la retraite.En fonction de votre âge et du nombre d’années qui vous séparent de votre retraite, les obligations I pourraient vous offrir des placements sûrs, garantis et ajustés à l’inflation pour couvrir les frais médicaux à la retraite.
CONSEILS contre I Bonds
Les obligations TIPS (titres du Trésor protégés contre l’inflation) sont différentes des obligations I. Contrairement aux obligations I, les intérêts sur les TIPS ne sont pas à impôt différé, il est donc préférable de détenir ce véhicule dans des comptes à impôt différé comme un compte de retraite individuel (IRA) ou un Roth IRA. Malheureusement, vous ne pouvez pas ouvrir un compte IRA directement chez TreasuryDirect, les TIPS de votre IRA doivent donc être achetés via un compte de courtage.
Traitement fiscal des obligations I
Le revenu imposable des obligations de série I peut être reporté jusqu’au moment du rachat. Avec des obligations détenues depuis des décennies, cela peut s’additionner. Si le produit est utilisé pour financer des dépenses d’enseignement supérieur, l’obligation peut être exclue du revenu imposable.Sinon, les intérêts que vous gagnez sur votre obligation I sont soumis à l’impôt fédéral sur le revenu ; les taxes fédérales sur les successions, les donations et les accises ; et tous les droits de succession ou de succession de l’État.
Foire aux questions (FAQ)
Comment puis-je connaître la valeur de mes obligations ?
Vous pouvez utiliser le site Web TreasuryDirect pour calculer la valeur de vos obligations d’épargne. Si vous possédez des obligations électroniques, connectez-vous simplement à votre compte et recherchez toutes les obligations actuelles que vous possédez. Pour les obligations papier, vous pouvez utiliser le calculateur en ligne pour saisir les informations relatives à votre obligation et découvrir sa valeur actuelle.
Combien de temps faut-il pour qu’une obligation d’épargne de série I arrive à échéance ?
Une obligation I arrive à échéance pendant 30 ans ou jusqu’à ce que vous la rachetiez, selon la première éventualité. Il portera intérêt tant qu’il arrivera à échéance. Vous pouvez racheter l’obligation après l’avoir détenue pendant 12 mois. Cependant, si vous le rachèterez avant l’âge de cinq ans, vous paierez une pénalité équivalant aux trois derniers mois d’intérêts.
Comment encaisser mes bons d’épargne ?
Vous pouvez encaisser des obligations électroniques sur le site Web TreasuryDirect et faire déposer les revenus directement sur votre compte courant ou votre compte d’épargne. Si vous avez des obligations papier, vous pouvez les apporter à votre banque pour les encaisser ou les envoyer par courrier au Treasury Retail Securities Services, avec le formulaire FS 1522.
